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Agencia de suscripción, corredor, aseguradora: quién hace qué
Una agencia de suscripción suscribe y tramita con poderes de la aseguradora. El riesgo lo asume la aseguradora, la decisión la toma la agencia.
8 de abril de 20266 min de lecturaNAMMERT Assekuradeur GmbH
La palabra alemana Assekuradeur no tiene una traducción cómoda. Lo más cercano es agencia de suscripción, y el término importa porque los tres papeles que hay detrás se confunden al hablar, mientras que tras un siniestro la diferencia lo es todo.
La aseguradora, propiamente la entidad aseguradora, asume el riesgo. Necesita autorización de una autoridad de supervisión y está sujeta a ella: en España la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, en Alemania la BaFin. Solo una entidad autorizada puede llamarse aseguradora.
El corredor media. Asesora por cuenta del cliente, pide ofertas y acompaña el siniestro, pero no decide nada, porque no tiene poderes de la aseguradora. En España está inscrito en el registro de mediadores, que es la forma más rápida de comprobar con quién se está hablando.
La agencia de suscripción está en medio y es el papel menos conocido de los tres. Actúa con poderes amplios en nombre de la aseguradora: examina solicitudes, suscribe contratos, fija primas y resuelve siniestros. No asume el riesgo, toma las decisiones.
En la práctica eso significa que una llamada a una agencia llega a la mesa que decide, no a una que traslada. En un ramo de nicho como el náutico ahí está la ventaja real, porque el conocimiento técnico está en el mismo sitio que los poderes. En una embarcación pequeña de recreo apenas se nota. En un velero en Baleares con el timón dañado a mitad de agosto, cuando el varadero no da cita en tres semanas, es la diferencia entre una semana y un mes.
Y significa que la denominación tiene que ser exacta. Somos agencia de suscripción y corredor, no aseguradora. Nuestro portador del riesgo es Württembergische Versicherung AG. Consta en la información previa, en las menciones obligatorias y en cada póliza que emitimos.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga tras un siniestro?
Económicamente la aseguradora, como parte que asume el riesgo. El examen, la decisión y el pago pasan por la agencia en virtud de sus poderes.
¿Por qué un mediador no puede llamarse aseguradora?
Porque la denominación va unida a la autorización. Un mediador sin autorización solo puede usarla con una aclaración, y en Alemania un tribunal acaba de hacerlo cumplir.
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