¿Merece la pena una defensa jurídica para el coche?

Primas y costes publicados para España en 2026, para que compare la prima con el riesgo real.

Antes de contratar nada, saque su póliza del coche. La defensa jurídica va incluida en todos los seguros de automóvil y cubre dos cosas: reclamar los daños a quien se los ha causado y defenderle en el procedimiento penal derivado del accidente. Esa parte ya la tiene pagada, y por eso la pregunta rara vez es si contratar una póliza nueva, sino qué límite tiene la suya.

Además, cuando la culpa del contrario está clara, la aseguradora contraria asume también los gastos de su defensa dentro de la reclamación. Usted no adelanta nada. La cobertura empieza a valer de verdad cuando la culpa se discute, cuando hay concurrencia de culpas o cuando la compañía contraria rebaja la valoración de los daños. Con un 30 por ciento de culpa compartida, el contrario solo responde del 70 por ciento, y el resto queda de su lado.

La tabla recorre los casos que de verdad ocurren. A la izquierda el caso, en el centro quién lo paga sin ampliar la defensa jurídica, a la derecha para qué sirve el módulo.

Fíjese en el reparto. En los dos sucesos más frecuentes, el accidente con culpa ajena y la multa pequeña, el módulo aporta poco o nada. El valor está en los casos caros: el reparto de culpas, la valoración rebajada, la retirada del permiso y el conflicto por la compra del coche.

La reclamación de multas no suele entrar en la defensa jurídica de serie. Es una garantía opcional, que algunas compañías venden como defensa jurídica ampliada. Quien no la tiene paga el recurso de su bolsillo: entre 200 y 500 euros en un despacho presencial, con independencia del importe de la sanción, o desde unos 20 euros por vía online y hasta unos 100 si el expediente exige análisis.

De ahí sale una regla sencilla. Para una multa de 100 euros sin pérdida de puntos, ningún recurso con abogado sale a cuenta, ni con ampliación ni sin ella. En cambio, cuando están en juego los puntos, la retirada del permiso o un expediente que le deja sin carné, la cuenta cambia por completo: quien conduce para trabajar defiende su ingreso, no una sanción. Ahí la ampliación se paga sola en un solo expediente.

Se pagan los honorarios del abogado, los derechos del procurador según arancel oficial, los peritos, los testigos y las costas de la parte contraria si usted pierde. El procurador ronda los 150 a 450 euros y un perito judicial parte de unos 500 euros, así que el límite por siniestro se consume antes de lo que parece. Para personas físicas no hay tasas judiciales, eso sí.

El límite es doble. Por un lado, la suma contratada por siniestro, que en las coberturas incluidas en otras pólizas se mueve entre unos 4.000 y 6.000 euros. Por otro, la tabla de honorarios que la compañía aplica cuando usted elige abogado propio, un derecho que le da el artículo 76 d de la Ley 50/1980. Si su abogado cobra por encima de esa tabla, la diferencia la paga usted. Y el importe de la multa nunca se cubre, porque la ley lo excluye.

Un juicio civil corriente cuesta entre unos 400 y 3.000 euros, con una media en torno a 900. Un expediente de defensa jurídica sale de media por unos 444 euros. Una póliza independiente de defensa jurídica básica o familiar cuesta unos 50 a 150 euros al año, y una completa con límites altos, unos 150 a 350 euros; hay ofertas de entrada publicadas desde unos 74 a 86 euros al año.

Puesto en perspectiva: un solo pleito de cuantía media equivale a varios años de prima. Pero eso solo cuenta si el pleito no estaba ya cubierto por la póliza del coche o la del hogar. Por eso el orden correcto es primero leer lo que ya tiene y después decidir si amplía.

En tres situaciones puede ahorrarse la ampliación. Si no conduce ni es propietario de un vehículo, la reclamación de daños de su seguro de hogar ya le cubre como peatón o ciclista. Si su póliza del coche tiene un límite por siniestro holgado y no recurre multas, no gana nada duplicando coberturas. Y si lo único que le preocupa son sanciones pequeñas, la ampliación no compensa: el recurso cuesta más que la multa.

Al contrario, le conviene si conduce muchos kilómetros, si depende del carné para trabajar, si acaba de comprar un coche de segunda mano o si en su hogar hay varios conductores jóvenes. Díganos qué vehículos tiene y qué dice su póliza actual, y le decimos si le falta algo o si ya está cubierto. NAMMERT es agencia de suscripción y lee las condiciones, no el folleto.