¿Qué asume su tarifa y qué asume usted?

La herramienta hace una sola cosa: reparte daños entre el plato de la aseguradora y el suyo. Cada riesgo que toca lleva un importe fijo, el orden de magnitud de un siniestro típico de ese tipo. Al elegir un nivel de tarifa, la balanza comprueba riesgo por riesgo si ese daño entra en el nivel o queda fuera, y coloca el importe en el plato correspondiente. El fiel se inclina hacia el plato más cargado, y el rótulo sobre la escena resume el resultado: la suma que quedaría con usted, el nivel elegido y cuántos riesgos ha puesto.

La lectura correcta es por importes, no por cantidad de riesgos. Un solo daño grande mueve el fiel más que varios pequeños juntos, por eso la balanza puede parecer equilibrada aunque la mitad de los riesgos queden fuera, o volcada del todo por uno solo. La lista bajo los botones desglosa quién asume cada riesgo: marca de verificación cuando el nivel lo incluye, cruz cuando no, y en ese caso el importe que asumiría usted. El porcentaje de la etiqueta es la parte cubierta sobre el total de lo que ha puesto, así que cambia con cada riesgo que añade o quita y no describe ninguna póliza real.

Los límites son claros. Los importes son ilustrativos; un siniestro real puede costar mucho menos o mucho más. La balanza no conoce franquicias, sublímites, exclusiones ni plazos de carencia, y tampoco sabe nada de su barco, su valor, su zona ni su uso, de modo que no dice nada sobre la prima. Para eso está el botón de cálculo. Y el nivel a partir del cual entra un riesgo es un patrón general: en cualquier póliza hay que comprobarlo en el condicionado, no aquí.

Los errores más frecuentes: poner solo los riesgos que dan miedo en lugar de los más probables; leer el porcentaje como una promesa; comparar niveles solo por el hueco y olvidar la prima que cuesta cerrarlo. Un método que funciona: ponga todos los riesgos, recorra los niveles de menor a mayor y anote en cuál desaparece el hueco. Con esa lista en la mano, revise en las condiciones de cualquier oferta qué peligros se nombran, con qué límite, con qué franquicia y qué pasa en caso de negligencia grave.