¿Necesito un seguro contra inundaciones como inquilino?

Primas anuales publicadas para pólizas de inquilino en España y recargos del Consorcio calculados con la tarifa oficial de viviendas, datos de 2026.

El continente es la vivienda en sí: paredes, techos, suelos, puertas, ventanas e instalaciones fijas. Eso lo asegura el propietario, y a usted no le corresponde. El contenido son sus muebles, su ropa, sus electrodomésticos y su electrónica, y eso solo está cubierto si usted contrata su propia póliza.

Junto al contenido conviene contratar la responsabilidad civil. Si usted deja un grifo abierto y el agua daña el techo del vecino, esa cobertura es la que paga. Un seguro de hogar para inquilinos no cubre el continente.

En España los riesgos extraordinarios no se contratan aparte. Cada póliza de daños lleva un recargo obligatorio a favor del Consorcio de Compensación de Seguros. En viviendas ese recargo es de 0,07 euros por cada 1.000 euros de capital asegurado, según la resolución publicada en el Boletín Oficial del Estado.

Con ese recargo, el Consorcio indemniza las inundaciones extraordinarias, los terremotos, las erupciones volcánicas y los vientos de más de 120 kilómetros por hora, entre otros. En viviendas no aplica franquicia.

La consecuencia práctica para usted es importante: si no tiene póliza de contenido, tampoco paga el recargo, y entonces el Consorcio no indemniza sus muebles. La entrada al sistema es su propia póliza.

Los daños por agua corrientes los paga su compañía: una fuga en la instalación, una lavadora que se rompe, la filtración desde el piso de arriba. También el robo, el incendio y los daños eléctricos, según las coberturas que haya elegido.

Cuando el fenómeno se declara extraordinario, la indemnización corre a cargo del Consorcio, con el capital que usted haya declarado en su póliza. Por eso el número que más importa no es la prima, sino el capital de contenido: si declara 10.000 euros y tiene 25.000 en casa, cobrará poco.

Haga una lista rápida antes de firmar: cocina, dormitorios, ropa, ordenador, televisión, bicicleta. Súmelo a precio de nuevo y declare esa cifra.

Si un siniestro cubierto deja la vivienda inhabitable, la póliza de contenido suele pagar el alojamiento provisional en un hotel o en una vivienda alternativa, con un límite por día y un número máximo de días.

Revise ese límite antes de contratar, porque varía mucho entre compañías. Y recuerde que el alquiler que usted paga es otra cuestión: hable con el propietario y deje por escrito desde qué día la vivienda no es habitable.

Seamos sinceros: si usted vive en un cuarto piso, sin trastero en el sótano, y sus muebles son los del propietario porque el piso está amueblado, lo que usted tiene que asegurar es poco. En ese caso una póliza básica de contenido y responsabilidad civil, de unos 60 a 100 euros al año, es suficiente, y no necesita capitales altos.

Lo que no conviene es quedarse sin póliza alguna. Sin póliza no hay responsabilidad civil, y una fuga suya hacia el vecino de abajo cuesta bastante más que la prima de varios años. Sin póliza tampoco hay recargo del Consorcio y, por tanto, tampoco indemnización en una DANA.

Si tiene trastero, vive en bajo o en planta baja, o guarda bicicletas y electrónica, declare un capital acorde y no se quede en el mínimo.