Suele ser la revalorización automática de capitales: su póliza actualiza cada año continente y contenido con el IPC o con un índice pactado, y la prima sube en la misma proporción. En agosto de 2026 el IPC anual estaba en el 4,3 por ciento. A eso se suman el encarecimiento de las reparaciones y su propia siniestralidad. La compañía debe avisarle con dos meses de antelación.
Primas anuales publicadas para España y tarifas oficiales, datos de 2026.
Ejemplo
Orientación
Piso de unos 70 m² en el centro de una ciudad
unos 210 euros al año
Chalet adosado de unos 149 m²
unos 408 euros al año
Inquilino de un piso de 71 m², solo contenido
unos 131 euros al año
Póliza completa para un piso de 70 m²
unos 240 a 380 euros al año
Recargo del Consorcio con 150.000 euros de capital
unos 10,50 euros al año, 0,07 por mil
Valores orientativos de septiembre de 2026,
tomados de comparativas publicadas y de la tarifa oficial de recargos.
La prima media en España fue de 233 euros en 2024 y de 240 euros en 2025 según los datos del
sector.
Los importes del cálculo de ejemplo que no proceden de una fuente son valor orientativo de la
práctica.
Su prima depende de la vivienda, la zona y las coberturas;
como corredores de seguros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
Piso en propiedad, prima de 260 euros al año
Así se reparte una subida típica. Solo la segunda parte se negocia o se compara.
Prima del año anterior
260,00 euros
Revalorización de capitales, 4,3 por ciento
más 11,18 euros
Ajuste de tarifa de la compañía
más 15,00 euros (valor orientativo de la práctica)
Prima de renovación
286,18 euros
Recargo del Consorcio con 150.000 euros de capital
unos 10,50 euros incluidos en el recibo
El recibo pasa de unos 260 a unos 286 euros. Unos 11 euros son revalorización y suben también sus capitales; los otros 15 euros son tarifa pura y son los que conviene pedir por escrito, negociar o comparar antes del vencimiento.
Qué es la revalorización automática de capitales
Casi todas las pólizas de hogar llevan una cláusula de revalorización automática. Cada vencimiento anual, el capital de continente y el de contenido suben en el porcentaje pactado, y la prima sube con ellos. El porcentaje se calcula según las variaciones del Índice de Precios al Consumo o según otro baremo fijado en la póliza; algunas compañías aplican un porcentaje fijo.
La idea es sencilla y razonable: reconstruir una vivienda cuesta hoy más que hace cinco años. Si el capital se quedara congelado, usted entraría en infraseguro y la compañía podría aplicar la regla proporcional de la Ley 50/1980, es decir, pagar solo la parte correspondiente de cada siniestro.
En algunas pólizas usted puede renunciar a ese reajuste o limitarlo a determinadas cantidades. Antes de hacerlo, mire el capital actual: renunciar es barato el primer año y caro el día del siniestro.
Año
Prima media anual en España
Variación
2025
240 euros
más 3,0 por ciento
2024
233 euros
más 23,3 por ciento
2023
189 euros
más 5,0 por ciento
2022
180 euros
más 2,9 por ciento
2021
175 euros
más 2,9 por ciento
2020
170 euros
punto de partida
Subida por índice o subida de tarifa
No todas las subidas son iguales, y la diferencia se ve en el recibo. Si suben los capitales y la prima en el mismo porcentaje, es revalorización: usted paga más y tiene más cobertura.
Si la prima sube más que los capitales, la compañía ha tocado la tarifa. Detrás suele haber tres motivos: el coste de las reparaciones y de la mano de obra, la siniestralidad general del ramo de hogar y los partes que usted haya dado en los últimos años.
El artículo 22.3 de la Ley 50/1980 obliga al asegurador a comunicarle cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes de que acabe el periodo en curso. Y el propio artículo 22 le permite a usted oponerse a la prórroga con un preaviso escrito de al menos un mes. Guarde la fecha del recibo o del correo: ese día empieza a contar su margen de maniobra.
Caso
Qué ocurre
Qué puede hacer usted
Sube el índice pactado
capitales y prima suben igual
revisar capitales, ajustar franquicia
Sube la tarifa
la prima sube más que los capitales
pedir explicación por escrito y comparar
Usted dio partes
recargo o franquicia mayor al renovar
valorar si compensa dar partes pequeños
La compañía modifica el contrato
cambian condiciones o precio
debe avisarle con dos meses, artículo 22.3
Usted no quiere renovar
el contrato termina al vencimiento
comunicarlo por escrito con un mes
El recargo del Consorcio en su recibo
Una parte de lo que paga no es de su compañía. Todas las pólizas de hogar incluyen un recargo obligatorio a favor del Consorcio de Compensación de Seguros, que cubre los riesgos extraordinarios: terremotos, inundaciones extraordinarias, tempestades ciclónicas atípicas, actos de terrorismo.
Para viviendas y comunidades de propietarios de vivienda la tarifa oficial es de 0,07 por mil del capital asegurado en daños directos a los bienes. Con 150.000 euros de capital son unos 10,50 euros al año.
Ese recargo sube cuando suben sus capitales, porque se calcula sobre ellos. Es pequeño y no se puede negociar, pero conviene que sepa identificarlo en el recibo para no confundirlo con una subida de la compañía.
Qué puede hacer usted
Lo primero, comprobar que los capitales son los correctos. Un continente sobrevalorado, por ejemplo porque se incluyó el valor del suelo, le hace pagar de más todos los años y no le paga ni un euro más en un siniestro.
Lo segundo, la franquicia. Aceptar una franquicia razonable rebaja la prima de forma visible. Elija un importe que pueda pagar sin apuro y no dé partes por debajo de esa cifra.
Lo tercero, contar lo que ha mejorado: puerta blindada, alarma conectada, tuberías nuevas, tejado nuevo, ventanas nuevas. Y lo cuarto, pedir por escrito el desglose de la subida antes del vencimiento, con tiempo suficiente para decidir.
Cuándo cambiar de compañía no compensa
La revalorización la aplican prácticamente todas las compañías, así que cambiar solo por el índice no le ahorra nada: se la lleva a la póliza nueva.
Tampoco compensa si ha dado partes recientes, si la vivienda tiene muchos años o si está en una zona con siniestralidad alta. La nueva compañía le preguntará por los últimos años, y el precio de entrada será peor que el de la renovación.
Dicho con franqueza: con una prima de 260 euros y una subida de 11 euros por índice, el esfuerzo casi nunca merece la pena. Sí merece la pena comparar cuando la prima ha subido dos años seguidos por encima del IPC, cuando la póliza lleva años sin revisarse o cuando descubre que le falta una cobertura básica como daños por agua con localización de la avería.
Paso a paso
Busque el recibo o la carta de renovación y anote la fecha en que la recibió.
Compare capital de continente y de contenido del año pasado con los de este año.
Mire si la prima ha subido el mismo porcentaje que los capitales o más.
Si ha subido más, pida por escrito el desglose entre revalorización y tarifa.
Revise franquicia, coberturas y medidas de seguridad que pueda comunicar.
Si decide no renovar, avise por escrito con al menos un mes de antelación.
Lista de control
Fecha de recepción de la comunicación anotada
Capitales del año anterior y del nuevo comparados
Porcentaje de revalorización identificado en el recibo
Recargo del Consorcio localizado y entendido
Continente valorado por coste de reconstrucción, sin el suelo
Franquicia calculada, no solo estimada
Errores frecuentes
Renunciar a la revalorización y quedarse en infraseguro sin darse cuenta
Bajar los capitales para pagar menos y cobrar en proporción el día del siniestro
Dejar pasar el mes de preaviso y quedar atado un año más
Cambiar de compañía justo después de dar dos partes y pagar más que antes
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Puedo negarme a la revalorización automática?
En algunas pólizas sí, y a veces solo de forma parcial.
No se lo recomendamos sin revisar antes los capitales: si el continente se queda corto,
la compañía puede aplicar la regla proporcional y pagar solo una parte del siniestro.
¿Cuánto sube el seguro de hogar en 2026?
Depende del índice pactado.
El IPC anual de agosto de 2026 fue del 4,3 por ciento.
Sobre una prima de 260 euros son unos 11 euros, sin contar un ajuste de tarifa de la compañía.
¿Con cuánta antelación tienen que avisarme?
Con dos meses antes del final del periodo en curso para cualquier modificación del contrato,
según el artículo 22.3 de la Ley 50/1980.
Usted puede oponerse a la prórroga con un mes de antelación y por escrito.
¿Por qué sube si nunca he dado un parte?
Porque la prima sigue el coste de reconstruir y reparar, no solo su historial.
Además, las compañías ajustan la tarifa por la siniestralidad de todo el ramo y de su zona.
¿Qué es el recargo del Consorcio que veo en el recibo?
Es un recargo obligatorio para cubrir riesgos extraordinarios como terremotos o inundaciones
extraordinarias.
En viviendas la tarifa es de 0,07 por mil del capital asegurado,
así que sube cuando suben sus capitales.
¿Me conviene cambiar de compañía?
Muchas veces no, porque la revalorización la aplican casi todas.
Compare cuando la prima suba dos años seguidos por encima del IPC,
cuando la póliza lleve años sin revisarse o cuando falte una cobertura básica.
