¿Por qué sube el precio de mi seguro de hogar?

Primas anuales publicadas para España y tarifas oficiales, datos de 2026.

Casi todas las pólizas de hogar llevan una cláusula de revalorización automática. Cada vencimiento anual, el capital de continente y el de contenido suben en el porcentaje pactado, y la prima sube con ellos. El porcentaje se calcula según las variaciones del Índice de Precios al Consumo o según otro baremo fijado en la póliza; algunas compañías aplican un porcentaje fijo.

La idea es sencilla y razonable: reconstruir una vivienda cuesta hoy más que hace cinco años. Si el capital se quedara congelado, usted entraría en infraseguro y la compañía podría aplicar la regla proporcional de la Ley 50/1980, es decir, pagar solo la parte correspondiente de cada siniestro.

En algunas pólizas usted puede renunciar a ese reajuste o limitarlo a determinadas cantidades. Antes de hacerlo, mire el capital actual: renunciar es barato el primer año y caro el día del siniestro.

No todas las subidas son iguales, y la diferencia se ve en el recibo. Si suben los capitales y la prima en el mismo porcentaje, es revalorización: usted paga más y tiene más cobertura.

Si la prima sube más que los capitales, la compañía ha tocado la tarifa. Detrás suele haber tres motivos: el coste de las reparaciones y de la mano de obra, la siniestralidad general del ramo de hogar y los partes que usted haya dado en los últimos años.

El artículo 22.3 de la Ley 50/1980 obliga al asegurador a comunicarle cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes de que acabe el periodo en curso. Y el propio artículo 22 le permite a usted oponerse a la prórroga con un preaviso escrito de al menos un mes. Guarde la fecha del recibo o del correo: ese día empieza a contar su margen de maniobra.

Una parte de lo que paga no es de su compañía. Todas las pólizas de hogar incluyen un recargo obligatorio a favor del Consorcio de Compensación de Seguros, que cubre los riesgos extraordinarios: terremotos, inundaciones extraordinarias, tempestades ciclónicas atípicas, actos de terrorismo.

Para viviendas y comunidades de propietarios de vivienda la tarifa oficial es de 0,07 por mil del capital asegurado en daños directos a los bienes. Con 150.000 euros de capital son unos 10,50 euros al año.

Ese recargo sube cuando suben sus capitales, porque se calcula sobre ellos. Es pequeño y no se puede negociar, pero conviene que sepa identificarlo en el recibo para no confundirlo con una subida de la compañía.

Lo primero, comprobar que los capitales son los correctos. Un continente sobrevalorado, por ejemplo porque se incluyó el valor del suelo, le hace pagar de más todos los años y no le paga ni un euro más en un siniestro.

Lo segundo, la franquicia. Aceptar una franquicia razonable rebaja la prima de forma visible. Elija un importe que pueda pagar sin apuro y no dé partes por debajo de esa cifra.

Lo tercero, contar lo que ha mejorado: puerta blindada, alarma conectada, tuberías nuevas, tejado nuevo, ventanas nuevas. Y lo cuarto, pedir por escrito el desglose de la subida antes del vencimiento, con tiempo suficiente para decidir.

La revalorización la aplican prácticamente todas las compañías, así que cambiar solo por el índice no le ahorra nada: se la lleva a la póliza nueva.

Tampoco compensa si ha dado partes recientes, si la vivienda tiene muchos años o si está en una zona con siniestralidad alta. La nueva compañía le preguntará por los últimos años, y el precio de entrada será peor que el de la renovación.

Dicho con franqueza: con una prima de 260 euros y una subida de 11 euros por índice, el esfuerzo casi nunca merece la pena. Sí merece la pena comparar cuando la prima ha subido dos años seguidos por encima del IPC, cuando la póliza lleva años sin revisarse o cuando descubre que le falta una cobertura básica como daños por agua con localización de la avería.