Culpa grave: cuando el error propio decide el siniestro
Respuesta breve
Un bajo marcado en la carta, una válvula de fondo abierta, amarras flojas con temporal anunciado. Muchos siniestros nacen de un descuido, y el contrato decide qué pasa entonces.
En náutica la culpa grave no es un caso raro. Muchos siniestros ocurren porque alguien pasó por alto algo: una sonda que avisaba, un bajo marcado en la carta, una válvula que quedó abierta al salir, unas amarras dobladas a medias con el temporal ya anunciado. Por eso conviene saber qué dice su contrato sobre el error propio antes de que el error llegue, y no después, cuando la conversación ya es sobre porcentajes.
Las condiciones pueden resolverlo de tres maneras. Renunciando a alegar culpa grave, total o hasta cierto límite. Reduciendo la indemnización según la gravedad del descuido. O excluyendo el supuesto por completo. El dolo, es decir el daño causado a propósito, queda fuera siempre y en cualquier póliza, eso no lo cambia ningún clausulado. Lo que cambia es todo lo que hay entre el despiste y la intención, que es donde cae la vida real a bordo. Nuestras condiciones renuncian a reducir por culpa grave desde Basis Plus hasta el 25 % de la suma asegurada y en Premium hasta el 50 %, salvo en robo, alcohol o drogas; en Basis la indemnización se reduce según la gravedad.
Merece la pena mirar además dos detalles que suelen decidir el expediente. Las obligaciones concretas que impone el contrato, por ejemplo cerrar válvulas al abandonar el barco, mantener bombas operativas o retirar la embarcación ante un aviso de temporal, porque incumplirlas se juzga con más dureza que un error de navegación. Y quién debe probar qué: acreditar un descuido grave no es lo mismo que sospecharlo, y esa diferencia es la que sostiene o tumba una reducción de la indemnización.
Para recordar
Descuido
está detrás de muchos siniestros
Dolo
queda fuera de cualquier póliza
Entre los dos está la cláusula que decide cuánto cobra usted.
Preguntas frecuentes
Lo que se pregunta con más frecuencia
¿Qué es culpa grave a bordo?
Un descuido que va más allá de lo normal: ignorar un bajo marcado, dejar una válvula de fondo abierta o no reforzar amarras con un temporal ya anunciado.
¿Se puede cubrir?
Algunas condiciones renuncian a alegarla, entera o hasta un límite; otras reducen la indemnización y otras la excluyen. Es una de las cláusulas que más separan dos ofertas parecidas.
¿Y el dolo?
El daño causado a propósito queda excluido siempre. Esa frontera no la mueve ninguna póliza.
¿Quién tiene que demostrar el descuido?
Quien quiere reducir la indemnización. Sospechar no basta, y por eso el informe del perito y las pruebas del propietario pesan tanto.
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