Todo sobre este seguro: Seguro de coche
¿Qué seguro de coche necesito?
Corredor de seguros / Preguntas de seguros / Seguro de coche
¿Cuándo merece la pena un seguro de coche a todo riesgo?
En resumen
Un seguro a todo riesgo compensa sobre todo con un coche nuevo, financiado o de renting y, como regla, durante sus primeros tres a cinco años. Es el único que paga los daños de su propio coche cuando el culpable es usted. Si el coche vale ya pocos miles de euros o el todo riesgo cuesta al año más de un diez por ciento de su valor, suele bastar un terceros ampliado.
Cuánto cuesta
Primas anuales publicadas para España, datos de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Terceros ampliado, prima media del mercado | unos 567 euros al año |
| Todo riesgo con franquicia | unos 350 a 700 euros al año |
| Todo riesgo sin franquicia | unos 600 a 1.000 euros al año |
| Todo riesgo en Madrid o Barcelona | unos 700 a 1.000 euros al año |
Valores orientativos, septiembre de 2026, tomados de índices y ejemplos publicados. La recomendación por edad del coche es valor orientativo de la práctica, igual que los importes del cálculo de ejemplo. Nosotros pedimos las ofertas concretas.
Ejemplo de cálculo
Utilitario de cuatro años con un valor de unos 11.000 euros
Conductor de 45 años con buen historial. Comparación de las tres opciones razonables.
| Terceros ampliado | unos 350 euros al año |
| Todo riesgo con franquicia de 300 euros | unos 520 euros al año |
| Todo riesgo sin franquicia | unos 750 euros al año |
| Coste de un golpe propio mediano | unos 2.000 a 3.000 euros |
El todo riesgo con franquicia cuesta unos 170 euros más al año que el terceros ampliado y cubre un coche de 11.000 euros. Aquí compensa. Dentro de cuatro o cinco años conviene volver a hacer la cuenta. Cálculo con valores orientativos.
Qué paga el todo riesgo que no paga el terceros ampliado
El terceros ampliado cubre los daños que usted causa a otros más lunas, robo e incendio de su coche. El todo riesgo añade los daños propios: el golpe contra una columna del garaje, la salida de vía o el choque en el que usted tiene la culpa. Muchas pólizas incluyen también el vandalismo y los daños por fenómenos meteorológicos que no cubre el Consorcio.
Si otro conductor es culpable, su seguro de responsabilidad civil paga su reparación aunque usted solo tenga terceros. El todo riesgo marca la diferencia cuando no hay otro responsable.
La cuenta que decide
Compare la diferencia de prima entre las dos modalidades con el valor de su coche. Si el todo riesgo cuesta 300 euros más al año y el coche vale 3.000 euros, en diez años habrá pagado el coche entero en primas.
Hágase también esta pregunta: si mañana el coche queda destrozado por su culpa, ¿podría pagar la reparación o comprar otro sin endeudarse? Si la respuesta es no, el todo riesgo tiene sentido.
| Situación | Recomendación orientativa |
|---|---|
| Coche nuevo o de menos de 3 años | todo riesgo, con o sin franquicia |
| Coche financiado o de renting | todo riesgo, a menudo lo exige el contrato |
| Coche de 4 a 7 años y valor medio | todo riesgo con franquicia |
| Coche de más de 8 años o menos de 5.000 euros | terceros ampliado |
| Coche muy antiguo y de poco valor | terceros |
La franquicia como punto intermedio
Un todo riesgo con franquicia de 300 a 600 euros cuesta bastante menos que uno sin franquicia. Usted asume los golpes pequeños y el seguro paga los grandes. Para muchos conductores con experiencia es la mejor relación entre precio y protección.
Fíjese también en qué valor se indemniza en caso de siniestro total. Muchas pólizas pagan el valor de nuevo durante los primeros uno o dos años y después el valor venal, que es el precio de mercado del coche usado.
Paso a paso
- Consulte el valor venal actual de su coche.
- Pida precio de terceros ampliado, todo riesgo con franquicia y sin franquicia.
- Calcule qué porcentaje del valor del coche supone la prima del todo riesgo.
- Valore si podría pagar un siniestro total de su bolsillo.
- Revise la decisión cada vez que renueve.
Lista de control
- Valor de indemnización en siniestro total por escrito
- Franquicia fija y no porcentual
- Vandalismo incluido
- Libre elección de taller o red de talleres cercana
- Coche de sustitución tras accidente
Errores frecuentes
- Mantener todo riesgo sin franquicia en un coche de más de diez años
- Pasar a terceros con un coche financiado sin leer el contrato de financiación
- Pensar que el todo riesgo paga cualquier daño, también los de conducir bajo los efectos del alcohol
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Hasta cuántos años compensa el todo riesgo?
Como regla, los primeros tres a cinco años. Después depende del valor del coche y de su capacidad para asumir un siniestro.
¿Qué es el terceros ampliado?
Un seguro a terceros que añade lunas, robo e incendio de su coche. No paga los daños propios de un accidente.
¿Qué franquicia elegir?
La que pueda pagar sin problemas. Entre 300 y 600 euros es lo habitual y rebaja la prima de forma notable.
¿Puedo pasar de todo riesgo a terceros a mitad de año?
Lo normal es cambiar al vencimiento. Algunas aseguradoras aceptan el cambio antes, con ajuste de la prima.
¿Sube la prima si doy un parte del todo riesgo?
Suele subir en la renovación o perder parte de la bonificación. Por golpes pequeños a veces conviene pagar usted.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuesto: Seguro de coche
Comparamos varias aseguradoras y le enviamos una propuesta. Sin coste para usted; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
Preguntas relacionadas
¿Cuánto cuesta un seguro de coche en España?
En España un seguro de coche a terceros cuesta de media unos 500 euros al año y uno a terceros ampliado unos 570 euros …
¿Qué diferencia hay entre terceros ampliado y todo riesgo?
Terceros ampliado paga los daños de su coche que usted no provoca al conducir: lunas, robo, incendio y, según la póliz …
NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor. Información previa (en alemán) · Actualizado