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¿Qué seguro de coche necesito?
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¿Qué diferencia hay entre terceros ampliado y todo riesgo?
En resumen
Terceros ampliado paga los daños de su coche que usted no provoca al conducir: lunas, robo, incendio y, según la póliza, fenómenos atmosféricos. Todo riesgo paga además los daños propios, también los que usted causa. Terceros ampliado ronda los 200 a 570 euros al año, todo riesgo con franquicia unos 350 a 700 y sin franquicia unos 600 a 1.000.
Cuánto cuesta
Primas anuales publicadas para España, datos de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Terceros ampliado, conductor con experiencia | desde unos 180 euros, media de unos 567 euros al año |
| Todo riesgo con franquicia | unos 350 a 700 euros al año |
| Todo riesgo sin franquicia | unos 600 a 1.000 euros al año |
| Todo riesgo en una gran ciudad | unos 700 a 1.000 euros al año |
Valores orientativos, septiembre de 2026, tomados de índices y guías publicadas. El precio varía mucho según edad, historial, coche y ciudad; nosotros pedimos la oferta concreta. La franquicia de 300 euros y la diferencia de prima del ejemplo son valor orientativo de la práctica.
Ejemplo de cálculo
Utilitario de 3 años, valor de unos 14.000 euros, golpe en una rotonda por culpa suya
Reparación propia de 1.800 euros. Así queda con cada modalidad.
| Terceros ampliado | paga usted los 1.800 euros |
| Todo riesgo con franquicia de 300 euros | paga usted 300 euros, el seguro 1.500 |
| Diferencia de prima entre ambas modalidades | unos 150 a 300 euros al año |
Con un solo golpe así cada pocos años, el todo riesgo con franquicia compensa en un coche de este valor. Cálculo con valores orientativos.
Qué paga cada modalidad
La base de las tres modalidades es la misma: el seguro obligatorio y la responsabilidad civil voluntaria, que pagan lo que usted causa a otros. La diferencia está en los daños de su propio coche.
Los nombres no están regulados. Lo que una compañía llama terceros ampliado puede incluir granizo y choque con animales, y otra no. Por eso cuenta el condicionado, no la etiqueta.
| Daño a su coche | Terceros ampliado | Todo riesgo |
|---|---|---|
| Rotura de lunas | sí | sí |
| Robo e incendio | sí | sí |
| Granizo, viento, nieve | según póliza | sí |
| Choque del que usted es culpable | no | sí |
| Golpe en el aparcamiento sin contrario conocido | no | sí |
| Vandalismo | no, salvo mejora | sí |
La franquicia decide el precio
Un todo riesgo con franquicia cuesta bastante menos que uno sin ella. Usted paga los primeros cientos de euros de cada daño propio y el seguro el resto. Para golpes pequeños casi nunca da parte.
En España no hay un sistema común de clases de bonificación. Cada compañía aplica sus propias bonificaciones y recargos, y consulta el historial de siniestros compartido del sector. Un parte por daños propios puede encarecer la renovación.
Qué modalidad encaja con su coche
Coche nuevo, financiado o de valor alto: todo riesgo, mejor con franquicia si puede asumirla. Coche de cinco a diez años que duerme en la calle: terceros ampliado suele ser el equilibrio.
Coche viejo de poco valor: con terceros ampliado o incluso terceros básico basta. Un todo riesgo en un coche que vale 3.000 euros puede costar en pocos años lo mismo que el propio coche.
Paso a paso
- Mire el valor venal actual de su coche.
- Piense qué reparación podría pagar sin ayuda.
- Compare terceros ampliado y todo riesgo con franquicia en la misma compañía.
- Lea qué incluye cada uno en fenómenos atmosféricos y animales.
- Revise la modalidad cada renovación a medida que el coche envejece.
Lista de control
- Lunas, robo e incendio incluidos
- Granizo y temporal por escrito
- Importe de la franquicia por siniestro
- Valoración a nuevo los primeros años en todo riesgo
- Asistencia en viaje desde el kilómetro cero
Errores frecuentes
- Fiarse del nombre de la modalidad sin leer el condicionado
- Mantener todo riesgo sin franquicia en un coche viejo
- Dar parte de golpes pequeños que cuestan menos que el recargo
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Terceros ampliado cubre un golpe aparcado?
Solo si se identifica al responsable, y entonces paga el seguro del otro. Sin contrario conocido, solo lo cubre el todo riesgo.
¿Terceros ampliado cubre el granizo?
Depende de la póliza. Muchas lo incluyen como fenómeno atmosférico, otras solo como mejora opcional.
¿Sube la prima si doy parte de una luna?
Normalmente no, la rotura de lunas no suele penalizar. Los daños propios en todo riesgo sí pueden hacerlo.
¿Cuándo pasar de todo riesgo a terceros ampliado?
Cuando la diferencia de prima de dos o tres años se acerque a lo que vale el coche.
¿Qué pasa si el coche es financiado?
Muchas financieras exigen todo riesgo durante el préstamo. Revise su contrato antes de cambiar.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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