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¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para una empresa en España?
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¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para empresas?
En resumen
Un autónomo sin local suele pagar entre 80 y 120 euros al año por su seguro de responsabilidad civil. Una oficina o consulta ronda los 120 a 250 euros, un bar o restaurante 150 a 300, y la construcción 300 a 800 euros o más. La prima depende sobre todo de la actividad, la facturación, la plantilla y el capital asegurado.
Cuánto cuesta
Primas anuales orientativas publicadas para España, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Autónomo sin local, capital 300.000 euros | unos 80 a 120 euros al año |
| Pequeño comercio, capital 600.000 euros | unos 90 a 180 euros al año |
| Oficina o consultoría, capital 600.000 euros | unos 120 a 250 euros al año |
| Bar o restaurante, capital 600.000 euros | unos 150 a 300 euros al año |
| Taller o industria, capital 1.200.000 euros | unos 250 a 500 euros al año |
| Construcción, capital 1.200.000 euros | unos 300 a 800 euros al año |
Valores orientativos, septiembre de 2026, tomados de tablas publicadas. Las primas medias de mercado de empresas más grandes superan con frecuencia los 1.000 euros. Los importes del ejemplo son valor orientativo de la práctica. Su prima depende de la actividad, la facturación y las coberturas; nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
Taller mecánico en Valencia con tres empleados
El taller repara coches de clientes y tiene el local alquilado. Así se compone la prima.
| Facturación anual | unos 250.000 euros |
| Capital asegurado | 1.200.000 euros |
| Explotación, patronal y locativa | incluidas |
| Prima con daños a vehículos de clientes | unos 400 a 650 euros al año |
Entre 33 y 55 euros al mes. Un solo incendio en el local o un cliente herido cuesta muchas veces esa cantidad.
De qué depende la prima
Lo primero que pregunta la aseguradora es a qué se dedica usted. Una traductora en su despacho rara vez causa daños graves, un instalador de gas en viviendas ajenas sí puede causarlos. Por eso la misma facturación cuesta mucho más o mucho menos según el sector.
Después cuentan el tamaño del negocio, medido por facturación o por número de empleados, el capital asegurado, la franquicia y los siniestros anteriores. Coberturas como la RC patronal, la RC de productos o la RC locativa por daños al local alquilado suben el precio, pero cierran huecos que en la práctica se dan a menudo.
| Factor | Efecto en la prima |
|---|---|
| Actividad | muy fuerte, puede multiplicar el precio |
| Facturación o plantilla | directo, más volumen significa más prima |
| Capital asegurado | subir de 300.000 a 600.000 euros suele costar poco |
| Franquicia | rebaja la prima, los daños pequeños los paga usted |
| Siniestros anteriores | recargos o rechazo posibles |
| RC patronal y de productos | suplemento según el sector |
Qué coberturas debe tener
La RC de explotación cubre los daños que su actividad causa a clientes y terceros. Si tiene empleados, la RC patronal responde cuando un trabajador reclama por un accidente laboral más allá de lo que paga la Seguridad Social. Si fabrica o vende productos, necesita la RC de productos.
Si trabaja en locales alquilados, pida la RC locativa. Un incendio que empieza en su cocina o su almacén puede dañar el edificio del propietario, y esa reclamación no la paga la RC de explotación sin esta cobertura.
Por qué un capital más alto cuesta poco
La mayoría de los siniestros son pequeños. Lo caro es una lesión grave con tratamiento, baja y secuelas durante años. Para eso sirve el capital alto, y como esos casos son raros, doblar el capital suele encarecer poco la prima.
Revise además los sublímites por víctima. Una póliza de 600.000 euros con un límite de 150.000 euros por víctima protege menos de lo que parece.
Dónde ahorrar sale caro
Las pólizas más baratas suelen excluir los daños a los bienes sobre los que usted trabaja, como la instalación que está reparando o el coche del cliente en su taller. En oficios es el siniestro más habitual.
También faltan a menudo la RC patronal, la RC locativa y los sublímites suficientes por víctima. Unos euros menos al año no compensan esos huecos.
Paso a paso
- Describa con precisión todas sus actividades, también las secundarias.
- Tenga a mano la facturación y la plantilla del último año.
- Elija un capital adecuado a su riesgo y revise los sublímites por víctima.
- Añada RC patronal si tiene empleados y RC locativa si alquila el local.
- Compare ofertas con las mismas coberturas, no solo el precio.
Lista de control
- Capital suficiente y sublímite por víctima razonable
- Todas las actividades descritas en la póliza
- RC patronal si tiene trabajadores
- RC locativa si trabaja en un local alquilado
- RC de productos si fabrica o vende
- Daños a bienes de clientes sobre los que trabaja
Errores frecuentes
- Elegir la póliza más barata sin RC patronal teniendo empleados
- Declarar una facturación inferior a la real
- Empezar una actividad nueva sin comunicarla a la aseguradora
- Confiar en el seguro de hogar para una actividad profesional
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta al mes un seguro de RC para autónomos?
Para actividades de bajo riesgo, entre unos 7 y 10 euros al mes. Oficios, hostelería y obra pagan bastante más.
¿Es deducible la prima?
Sí, como gasto de la actividad en el IRPF del autónomo o en el Impuesto sobre Sociedades. Consulte a su asesor si tiene dudas.
¿Por qué ha subido mi prima?
A menudo porque ha declarado más facturación o más empleados. También influyen los siniestros y la revisión de tarifas de la aseguradora.
¿Qué diferencia hay entre RC general y RC profesional?
La general cubre daños personales y materiales. La profesional cubre perjuicios económicos por errores en su asesoramiento o trabajo, y suele ser más cara en profesiones reguladas.
¿Me conviene una franquicia?
Si puede asumir daños pequeños, sí: la prima baja y los siniestros menores no pesan en la renovación.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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