Todo sobre este seguro: Seguro de incapacidad
¿Cuánto cobro de la Seguridad Social si no puedo volver a trabajar?
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¿Cuánto cuesta un seguro de incapacidad permanente?
En resumen
En España la invalidez se suele asegurar como capital dentro de un seguro de vida. Con 30 años y 100.000 euros, la vida sola cuesta unos 30 a 55 euros al año; añadir invalidez absoluta suma un 30 a 60 por ciento. Con 40 años parte de unos 104 euros al año. La invalidez total para su profesión es más cara y depende mucho del oficio.
Cuánto cuesta
Ejemplos publicados de primas de vida con y sin invalidez, septiembre de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| 30 años, capital de 100.000 euros, solo fallecimiento | unos 30 a 55 euros al año |
| 40 años, capital de 100.000 euros, fallecimiento más invalidez absoluta | desde unos 104 euros al año |
| Pólizas de entrada con invalidez, capital bajo | desde unos 3,40 a 4,20 euros al mes |
| Recargo por añadir invalidez a un seguro de vida | suele sumar un 30 a 60 por ciento a la prima |
Valores de referencia, septiembre de 2026, de tarifas publicadas. El precio exacto depende de edad, salud, profesión y capital; nosotros pedimos la oferta. El precio de la invalidez total por profesión y la comparación con prima nivelada son valor orientativo de la práctica.
Ejemplo de cálculo
Administrativa de 32 años, Sevilla, sin enfermedades previas
Así se forma la prima de un seguro de vida con invalidez.
| Capital asegurado | 100.000 euros |
| Solo fallecimiento | unos 35 a 60 euros al año |
| Con invalidez absoluta | unos 50 a 90 euros al año |
| Con invalidez total para su profesión | algo más, según la oferta |
Por menos de 8 euros al mes cubre fallecimiento e invalidez absoluta. Compruebe cuánto sube la prima en los próximos años. Cálculo con valores orientativos.
Qué se contrata en España
En España casi no se vende una renta mensual por invalidez. Lo habitual es un seguro de vida con una garantía de incapacidad permanente que paga un capital cuando se reconoce la invalidez.
Hay dos niveles. La invalidez absoluta paga si no puede trabajar en ninguna profesión. La invalidez total paga si no puede ejercer su profesión habitual, aunque pueda hacer otra. La total protege más y cuesta más.
| Factor | Efecto en la prima |
|---|---|
| Edad de contratación | muy fuerte, cada año cuenta |
| Capital asegurado | directo, casi proporcional |
| Invalidez total en lugar de absoluta | claramente más cara |
| Profesión con esfuerzo físico | recargo o exclusión en la invalidez total |
| Salud y tabaco | recargo, exclusión o rechazo |
Por qué la prima sube cada año
La mayoría de estos seguros son temporales renovables: la prima se recalcula cada año según su edad. A los 30 es barata; a los 50 puede ser cuatro o cinco veces mayor.
Existen pólizas con prima nivelada, más caras al principio y estables después. Pida las dos opciones y compare el coste total hasta los 65 años.
Dónde ahorrar sale caro
Un capital de 30.000 euros apenas cubre dos o tres años de ingresos. Calcule cuánto le faltaría cada mes frente a la pensión de la Seguridad Social y multiplíquelo por los años hasta la jubilación.
Tampoco compensa quedarse solo con la invalidez absoluta si su oficio es físico: la Seguridad Social reconoce con más frecuencia la total, y entonces su seguro no pagaría.
Paso a paso
- Calcule sus ingresos netos y lo que le pagaría la Seguridad Social.
- Fije el capital que cubre la diferencia hasta la jubilación.
- Decida entre invalidez absoluta y total según su profesión.
- Conteste el cuestionario de salud con total exactitud.
- Compare prima renovable y prima nivelada hasta los 65 años.
Lista de control
- Capital acorde con sus ingresos
- Invalidez total si su trabajo es físico
- Definición de invalidez clara en las condiciones
- Evolución de la prima por edad conocida
- Cuestionario de salud completo y guardado
Errores frecuentes
- Mirar solo la prima del primer año
- Contratar solo invalidez absoluta con un oficio manual
- Dar por hecho que el seguro de la hipoteca le protege a usted
- Callar una enfermedad en el cuestionario
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro de invalidez al mes?
Con 30 años y 100.000 euros de capital, a menudo entre 4 y 8 euros al mes con invalidez absoluta.
¿Por qué la invalidez total es más cara?
Porque paga aunque pueda trabajar en otra cosa, y eso ocurre con más frecuencia.
¿Sube la prima con los años?
Sí, en las pólizas renovables se recalcula cada año según la edad. Las de prima nivelada suben menos.
¿Sirve el seguro de vida de la hipoteca?
Cubre sobre todo la deuda con el banco. Revise el capital, quién cobra y si incluye invalidez total o solo absoluta.
¿Puedo contratar una renta mensual en lugar de un capital?
Hay pocas ofertas en España. Lo habitual es un capital que usted administra.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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