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¿Qué cubre un seguro de accidentes?
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¿Cuánto cuesta un seguro de accidentes en España?
En resumen
Un seguro de accidentes básico cuesta en España unos 50 a 100 euros al año. Con más capital y coberturas como invalidez permanente y asistencia sanitaria, se acerca a los 200 euros. Para autónomos con incapacidad temporal, unos 100 a 200 euros. El precio depende sobre todo del capital asegurado y del riesgo de su profesión.
Cuánto cuesta
Primas anuales publicadas para España, datos de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Póliza individual básica | unos 50 a 100 euros al año |
| Póliza ampliada con invalidez y asistencia sanitaria | hasta unos 200 euros al año |
| Autónomo con incapacidad temporal | unos 100 a 200 euros al año |
| Póliza colectiva de empresa, por empleado | unos 30 a 70 euros al año |
Valores orientativos, septiembre de 2026, tomados de una guía publicada. La prima exacta depende de edad, profesión y capital; nosotros pedimos la oferta concreta. Los importes del ejemplo son valor orientativo de la práctica.
Ejemplo de cálculo
Administrativa de 38 años, trabajo de oficina
Busca protección frente a una invalidez por accidente fuera del trabajo.
| Capital de invalidez permanente | 150.000 euros |
| Capital de fallecimiento | 30.000 euros |
| Asistencia sanitaria por accidente | incluida |
| Prima anual | unos 120 a 180 euros |
Unos 10 a 15 euros al mes. Una invalidez del 30 % le pagaría 45.000 euros. Cálculo con valores orientativos.
De qué depende la prima
El capital es el primer factor: lo que cobra usted o su familia por fallecimiento o por invalidez permanente. La invalidez se paga según un baremo de porcentajes: la pérdida de una mano no vale lo mismo que la de un dedo.
El segundo factor es la profesión. Las compañías agrupan los oficios en categorías de riesgo; un trabajo de oficina paga bastante menos que uno en obra o en altura.
| Factor | Efecto en la prima |
|---|---|
| Capital por fallecimiento e invalidez | directo, más capital, más prima |
| Profesión | notable, los oficios manuales pagan más |
| Deportes de riesgo | recargo o exclusión |
| Asistencia sanitaria incluida | sube la prima |
| Subsidio diario por baja | sube la prima, útil para autónomos |
Dónde puede ahorrar
En el capital por fallecimiento, si ya tiene un seguro de vida. Un accidente mortal ya lo paga ese seguro, y el de accidentes debe centrarse en la invalidez, que es donde está el agujero económico.
También en coberturas pequeñas como indemnizaciones por días de hospital, que cuestan prima y rara vez cambian nada.
Dónde ahorrar sale caro
En el capital de invalidez permanente. Una invalidez parcial paga solo un porcentaje del capital, y con 30.000 euros de capital un 20 % de invalidez son 6.000 euros.
Y en la profesión declarada. Si declara un oficio de menos riesgo del real, la compañía puede reducir la indemnización en proporción. Declare siempre la actividad exacta.
Paso a paso
- Revise qué cubre ya la Seguridad Social y su convenio colectivo.
- Compruebe si tiene seguro de vida y ajuste el capital de fallecimiento.
- Fije el capital de invalidez en al menos dos o tres sueldos anuales.
- Declare su profesión y sus deportes con exactitud.
- Compare el baremo de invalidez entre ofertas.
Lista de control
- Capital de invalidez permanente suficiente
- Baremo de invalidez claro
- Cobertura 24 horas, dentro y fuera del trabajo
- Deportes que practica incluidos
- Subsidio por baja si es autónomo
Errores frecuentes
- Asegurar mucho fallecimiento y poca invalidez
- Declarar una profesión de menos riesgo
- Pensar que la Seguridad Social cubre igual los accidentes de ocio
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro de accidentes al mes?
Una póliza básica, unos 4 a 8 euros al mes. Una ampliada, hasta unos 17 euros.
¿Es obligatorio?
Para particulares no. Muchos convenios colectivos obligan a la empresa a tener uno para su plantilla.
¿Cubre los accidentes de trabajo?
Sí, si la póliza es de 24 horas. Lo que paga se suma a la prestación pública, no la sustituye.
¿Cuánto cuesta para autónomos?
Con subsidio diario por baja, unos 100 a 200 euros al año según la actividad.
¿Qué no cubre?
Enfermedades, accidentes bajo los efectos del alcohol o drogas, y a menudo deportes de riesgo no declarados.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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