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¿Qué daños del barco cubre el seguro y cuáles no?
El seguro de casco no paga cualquier daño del barco. La mayoría de las pólizas enumeran los riesgos cubiertos, y lo que no figura en esa lista, o está excluido de forma expresa, corre a cargo del armador. Hay pólizas de riesgos nombrados, que solo cubren una lista corta como temporal, incendio y robo del barco entero, y pólizas a todo riesgo, que incluyen también accidentes como la varada o el abordaje, pero mantienen exclusiones como el desgaste o el deterioro gradual.
Aquí tiene 20 situaciones que conoce cualquier propietario. En cada una verá si el seguro de casco suele pagar, si depende de la póliza o si normalmente está excluido, y qué conviene revisar en su propio contrato. Esta página describe el mercado en general, no una póliza concreta. Qué daños cubre el seguro y cuáles no en su caso lo decide su aseguradora según el condicionado.
20 casos del día a día
- suele estar cubierto: en un seguro de casco que incluye accidentes
- depende de la póliza: deciden las condiciones, límites o la redacción
- suele estar excluido: la mayoría de pólizas no lo pagan
Varada al fondear
Al fondear en una cala el barco toca una roca. El timón y la quilla quedan dañados.
suele estar cubierto
La varada es un accidente típico que cubre el seguro de casco completo. Una póliza limitada a temporal, incendio y robo no lo incluye.
Revise en su póliza: ¿Figura la varada o el accidente entre los riesgos cubiertos? ¿Se paga la varada en seco y la inspección del casco aunque no se vean daños?
Golpe al atracar en el puerto
Una racha empuja el barco contra el pantalán y el barco vecino al atracar. El casco propio queda agrietado.
suele estar cubierto
El choque con objetos fijos o flotantes es un accidente cubierto en el seguro de casco completo.
Revise en su póliza: ¿Incluye la póliza accidentes? El daño al otro barco nunca lo paga el casco: para eso está el seguro de responsabilidad civil.
Viento de fuerza 7 arranca el toldo
Sopla fuerza 7 todo el día en el amarre. La lona se suelta de sus anclajes y sale volando.
depende de la póliza
Muchas pólizas solo aceptan daños por temporal a partir de una fuerza mínima, a menudo Beaufort 8. Por debajo se considera meteorología normal, que está excluida.
Revise en su póliza: ¿Se define el temporal con una fuerza de viento? ¿La lona cuenta como equipo asegurado? Una lona vieja y quebradiza suele contar como desgaste.
El granizo rompe el parabrisas
Una granizada cae sobre el puerto. El parabrisas se agrieta y el gelcoat queda abollado.
suele estar cubierto
El granizo figura entre los fenómenos naturales que cubre casi cualquier seguro de casco, incluso los básicos.
Revise en su póliza: ¿Aparece el granizo entre los riesgos de la naturaleza? ¿Hay una franquicia distinta para daños meteorológicos?
Un rayo inutiliza la electrónica
Tras una tormenta, el plóter, la radio VHF y el piloto automático dejan de funcionar.
depende de la póliza
El impacto directo del rayo suele estar cubierto. Los daños por sobretensión o cortocircuito dependen de la redacción y a menudo se excluyen como avería eléctrica.
Revise en su póliza: ¿Incluye la definición de rayo los daños por sobretensión? ¿Excluye la póliza los cortocircuitos? Pida al astillero que confirme la causa por escrito.
Riada: el barco se suelta y se hunde
Tras días de lluvia sube el río. El barco rompe sus amarras, choca contra un muro y se hunde.
depende de la póliza
La inundación no siempre es un riesgo nombrado. Si la póliza incluye accidentes, el choque y el hundimiento posterior suelen estar cubiertos. Una póliza solo de temporal puede no responder.
Revise en su póliza: ¿Es la inundación un riesgo nombrado? ¿Cubre la póliza accidentes como choque y hundimiento?
Incendio a bordo
Una sartén prende en la cocina y las llamas pasan al salón.
suele estar cubierto
El incendio y la explosión los cubre casi cualquier seguro de casco.
Revise en su póliza: ¿Se incluyen las quemaduras sin llama abierta? Algunas pólizas solo pagan un incendio con llamas.
La helada revienta el bloque del motor
No se vació el agua de refrigeración antes del invierno. Con una helada fuerte se agrieta el bloque.
suele estar excluido
La helada y otros efectos del tiempo suelen estar excluidos, igual que los daños por falta de invernaje o de mantenimiento.
Revise en su póliza: ¿Qué obligaciones de invernaje y mantenimiento fija la póliza? Guarde las facturas del taller.
Robo del motor fueraborda
De noche, unos ladrones desmontan el fueraborda del barco amarrado en el pantalán.
depende de la póliza
El robo de piezas a menudo solo lo cubre el seguro de casco completo y casi siempre exige un antirrobo para el motor. Las pólizas básicas pueden cubrir solo el robo del barco entero.
Revise en su póliza: ¿Se cubre el robo de piezas? ¿Qué antirrobo exige la póliza? ¿Se aplica franquicia en caso de robo?
Robo del barco con su remolque
Barco y remolque están aparcados en la entrada de casa. Por la mañana han desaparecido.
depende de la póliza
El robo del barco entero suele estar cubierto, pero muchas pólizas ponen condiciones en tierra: cerradura en el enganche, cadena entre barco y remolque o un recinto cerrado y vallado.
Revise en su póliza: ¿Qué cerraduras exige para el remolque? ¿Debe guardarse el barco en un recinto vallado y cerrado o en una nave cerrada?
Vandalismo en el puerto
Desconocidos rayan el casco de noche y rajan los cojines de la bañera.
suele estar cubierto
Los daños malintencionados de terceros forman parte de la mayoría de seguros de casco completos. Las pólizas básicas de riesgos nombrados a menudo no los incluyen.
Revise en su póliza: ¿Se cubren los actos vandálicos? ¿Hay condiciones para barcos guardados en tierra?
Avería del motor por desgaste
Tras muchas horas de uso el motor se para. En el taller encuentran los cojinetes gastados.
suele estar excluido
El desgaste y la avería mecánica están excluidos en casi todos los seguros de casco. Algunas aseguradoras venden una ampliación de maquinaria, pero tampoco suele pagar el desgaste normal.
Revise en su póliza: ¿Hay una ampliación de maquinaria y qué cubre exactamente? ¿Tiene límite de antigüedad del motor?
Ósmosis en la obra viva
Al sacar el barco en otoño aparecen ampollas en el gelcoat bajo la línea de flotación. El perito confirma ósmosis.
suele estar excluido
La ósmosis suele estar excluida como deterioro gradual. Algunas pólizas la cubren en barcos nuevos durante unos pocos años.
Revise en su póliza: ¿Está excluida la ósmosis? ¿Hay excepción para barcos nuevos y hasta qué antigüedad?
Ratones durante el invierno
En primavera los cojines están mordidos y los cables cortados. Han pasado el invierno ratones a bordo.
suele estar excluido
Los daños causados por roedores y otros animales son una exclusión habitual.
Revise en su póliza: ¿Excluye la póliza los daños por animales? Los barcos eléctricos a veces tienen reglas propias para los daños consecuenciales.
Accidente tras beber
Después de una fiesta en el puerto el patrón sale a navegar tras beber y choca con el espigón.
suele estar excluido
La aseguradora puede reducir o negar el pago si hubo culpa grave, y el alcohol es uno de los casos más claros. Las pólizas que renuncian a reducir por culpa grave casi siempre mantienen la reducción con alcohol o drogas.
Revise en su póliza: ¿Cómo trata la póliza la culpa grave? ¿Hay renuncia a reducir y excluye el alcohol?
Un amigo lleva el barco sin titulación
Un amigo lleva su lancha sin el PER ni la titulación que exige la embarcación y choca con una boya.
suele estar excluido
Los daños causados por quien gobierna sin la titulación náutica exigida suelen estar excluidos.
Revise en su póliza: ¿Quién puede patronear el barco? ¿Qué titulación exige la Capitanía Marítima para su eslora, potencia y zona de navegación?
Defensas y un cabo caen por la borda
Al desatracar, dos defensas y un cabo de amarre caen al agua y se pierden.
suele estar excluido
La pérdida de objetos sueltos que caen por la borda está excluida en casi todas las pólizas.
Revise en su póliza: ¿Qué equipo cuenta como asegurado y qué objetos se consideran sueltos?
Daños en una regata
En plena regata dos barcos se tocan en la baliza de barlovento.
depende de la póliza
Las regatas suelen estar excluidas o limitadas, por ejemplo a regatas de club. Algunas pólizas incluyen todas, y las carreras de motonáutica casi siempre requieren un acuerdo aparte.
Revise en su póliza: ¿Se cubren las regatas y de qué tipo? ¿Hace falta una ampliación?
Temporal en invierno con póliza de temporada
En diciembre un temporal tumba el barco de su cuna en la invernada. La póliza solo cubre la temporada de navegación.
suele estar excluido
Una póliza de temporada solo cubre las fechas que figuran en ella. Fuera de esas fechas no hay cobertura, ni siquiera en tierra.
Revise en su póliza: ¿Qué fechas indica su póliza? ¿Incluye la invernada en tierra?
Sin compensación por la temporada perdida
Tras un siniestro cubierto el barco pasa diez semanas en el astillero. Se cancela la travesía de verano y el amarre se paga igual.
suele estar excluido
La privación de uso, el alquiler perdido y la depreciación son daños indirectos y suelen estar excluidos. La reparación en sí es otra cuestión.
Revise en su póliza: ¿Hay alguna cobertura por privación de uso o por chárter perdido? La mayoría de pólizas privadas no la tienen.
Qué puede hacer usted para que el seguro pague
Muchos siniestros se rechazan no por el tipo de póliza, sino porque faltaba un antirrobo o el aviso llegó tarde. Estos puntos dependen de usted.
- Cumpla las condiciones de robo: antirrobo en el fueraborda, cerradura en el enganche del remolque, cadena entre barco y remolque, recinto vallado y cerrado en tierra.
- Guarde pruebas del mantenimiento: revisiones según el fabricante, facturas, motor vaciado antes del invierno.
- Comunique cualquier varada aunque no vea daños. Un daño oculto se prueba mejor si se avisó enseguida.
- En caso de incendio, robo o vandalismo denúncielo de inmediato ante la Guardia Civil o la Policía y, en puerto, avise también a la dirección del puerto. En una emergencia en el mar llame a Salvamento Marítimo, 900 202 202, o al 112.
- Haga fotos, limite el daño (achicar, asegurar, cubrir), deje que la aseguradora inspeccione antes de reparar y no venda piezas dañadas antes.
- Si su barco está asegurado a través de NAMMERT: línea de siniestros +49 3375 566 75 05, fuera de horario +49 3375 29 28 95, o comuníquelo en mein NAMMERT.
Quién decide al final
Esta página explica cómo suelen redactarse las pólizas de barco. No puede decirle qué cubre su propia póliza. Eso lo decide su aseguradora según el condicionado y lo que ocurrió en realidad. Si está asegurado a través de NAMMERT, gestionamos el siniestro con usted y lo presentamos completo a la aseguradora.
Más sobre nuestro seguro de casco y en nuestra página de siniestros.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre riesgos nombrados y todo riesgo?
Una póliza de riesgos nombrados solo paga los sucesos que enumera, a menudo temporal, incendio, rayo y robo del barco entero. Una póliza a todo riesgo cubre además accidentes como la varada o el choque, pero mantiene exclusiones como el desgaste, la helada o la ósmosis.
¿Paga el seguro de casco los daños a otro barco?
No. Los daños que cause a terceros o a sus barcos los cubre el seguro de responsabilidad civil, no el de casco.
¿Por qué importa la fuerza del viento?
Muchas pólizas definen el temporal con una fuerza mínima de viento, a menudo Beaufort 8. Los daños con menos viento pueden contar como meteorología normal, que está excluida.
