Todo sobre este seguro: RC particular
¿Mi seguro de hogar ya incluye la responsabilidad civil?
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¿Paga el seguro de responsabilidad civil si rompo mis propias cosas?
En resumen
No. El seguro de responsabilidad civil solo paga los daños que usted causa a un tercero, nunca los de sus propias cosas. Si piensa "rompo mis gafas, ¿me lo pagan?", la respuesta es no. Si rompe su móvil, su televisor o sus gafas, el daño corre de su cuenta. Lo que puede ayudarle es la cobertura de daños accidentales o todo riesgo accidental del seguro de hogar, normalmente opcional y con franquicia de unos 100 euros.
Cuánto cuesta
Primas publicadas en España para el seguro de hogar y la responsabilidad civil, datos de 2026:
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Seguro de hogar, piso de 71 m² en Madrid, gama básica | desde unos 123 a 136 euros al año |
| Seguro de hogar, gama media | desde unos 154 a 256 euros al año |
| Seguro de hogar, gama alta, algunas con todo riesgo accidental opcional | desde unos 254 a 392 euros al año |
| RC particular o familiar independiente | desde unos 45 euros al año |
| Franquicia habitual del todo riesgo accidental | unos 100 euros por siniestro |
Valores orientativos, octubre de 2026, de guías publicadas.
El sobrecoste del todo riesgo accidental depende de cada póliza.
Los importes del ejemplo son valor orientativo de la práctica.
Nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
Sevilla: televisor propio golpeado al limpiar
Al pasar la aspiradora golpea su televisor de dos años y la pantalla se rompe.
| Responsabilidad civil | 0 euros, es una cosa propia |
| Seguro de hogar sin todo riesgo accidental | 0 euros |
| Pantalla nueva o televisor equivalente | unos 400 a 800 euros |
| Con todo riesgo accidental y franquicia de 100 euros | le pagan unos 300 a 700 euros, según límites |
Sin todo riesgo accidental paga usted todo. Con él, su parte se reduce a la franquicia, dentro de los límites de la póliza.
Por qué la RC no paga sus propias cosas
El artículo 73 de la Ley de Contrato de Seguro define el seguro de responsabilidad civil: el asegurador cubre el riesgo de que usted tenga que indemnizar a un tercero. Según el artículo 1902 del Código Civil, esa obligación nace cuando se causa daño a otro. Nadie se debe una indemnización a sí mismo.
Muchas pólizas tampoco consideran terceros a los familiares que conviven con usted. Si su hijo rompe las gafas de su pareja, la RC no suele pagar. Consulte las condiciones de su póliza.
| ¿Qué se ha roto? | ¿Qué seguro puede pagar? |
|---|---|
| Su móvil, caído al suelo | todo riesgo accidental o seguro de móvil, si lo tiene |
| Su televisor, golpeado al limpiar | todo riesgo accidental, si lo tiene |
| Sus muebles tras un incendio o fuga de agua | seguro de hogar, contenido |
| Su coche, golpeado al aparcar | seguro a todo riesgo del coche |
| Su barco, dañado al atracar | seguro de daños propios de la embarcación |
| El jarrón de un vecino | RC, si usted es responsable |
Qué cubre el todo riesgo accidental
Esta garantía del seguro de hogar paga daños imprevistos y repentinos que usted causa por accidente y que no cubre otra garantía: líquido derramado sobre el parqué, una maceta que cae y rompe una baldosa o una lámpara rota al limpiar. Puede afectar al continente y al contenido.
Tiene límites. Son exclusiones frecuentes los objetos o daños de menos de 100 euros, el desgaste y los daños estéticos, las obras de arte sin garantía especial, los daños durante obras y, por supuesto, los daños intencionados. Algunas pólizas excluyen porcelana, cristal, gafas o equipos informáticos.
Ajeno o propio: dónde está la frontera
Las cosas prestadas o alquiladas no son suyas, pero muchas pólizas de RC las excluyen o las cubren con un límite bajo. Si usa a menudo cosas de otros, pregunte por esa ampliación.
Los familiares que viven en su propia casa sí son terceros. Si rompe algo en casa de sus padres, su RC puede pagar si usted es responsable.
Cuándo no necesita nada más
Si sus aparatos son baratos o antiguos, el sobrecoste del todo riesgo accidental y la franquicia de unos 100 euros pueden hacer que no compense. Para pequeños daños, un ahorro propio suele ser más barato.
Una segunda póliza de RC no ayuda: ningún seguro de responsabilidad civil cubre sus propias cosas.
Paso a paso
- Aclare de quién es la cosa dañada: suya, de un conviviente o de un tercero.
- Si es de un tercero que no vive con usted, comunique el siniestro a su RC.
- Si es suya, mire si la causa fue incendio, agua o robo: entonces seguro de hogar.
- Si fue una rotura accidental, compruebe si tiene todo riesgo accidental y su franquicia.
- Decida si le compensa añadir esa garantía o guardar un ahorro propio.
Lista de control
- Todo riesgo accidental contratado si tiene aparatos caros
- Franquicia y límites por siniestro conocidos
- Exclusiones de cristal, gafas o informática revisadas
- Capital de contenido adecuado a su vivienda
- Cosas prestadas o alquiladas incluidas en la RC, si las usa
Errores frecuentes
- Pensar que la RC del hogar paga también las cosas propias
- Contratar todo riesgo accidental sin mirar franquicia ni exclusiones
- Intentar cobrar un daño propio a través de la RC de un conviviente
- Describir los hechos de otra forma para que parezcan cubiertos: es fraude
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Me paga la RC si rompo mi propio móvil?
No.
Para eso necesita todo riesgo accidental con cobertura de móviles o un seguro de móvil.
¿Está incluido el todo riesgo accidental en el seguro de hogar?
Normalmente es opcional y aumenta la prima.
Revise sus condiciones.
¿Qué franquicia tiene?
Suele rondar los 100 euros por siniestro, aunque cada aseguradora fija la suya.
¿Me paga la RC si mi pareja rompe mi portátil?
Normalmente no, si viven juntos.
Muchas pólizas no consideran terceros a los convivientes.
¿Y mi barco?
Los daños a su propia embarcación los cubre un seguro de daños propios de la embarcación,
según sus condiciones.
La RC solo paga daños a otros.
Fuentes
- BOE: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, artículos 19 y 73
- Conceptos Jurídicos: artículo 1902 del Código Civil
- Comparador: seguro de responsabilidad civil, precios y exclusiones 2026
- Comparador: todo riesgo accidental en el seguro de hogar
- Comparador: precios de seguros de hogar en España, mayo de 2026
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