¿Qué seguros tienen sentido de verdad para los niños?
Para los niños tienen sentido de verdad tres seguros: la responsabilidad civil familiar, porq …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Qué seguros son realmente necesarios y cuáles no?
En resumen
¿Qué seguros son realmente necesarios y cuáles no? Obligatorio es el seguro del coche, y con hipoteca el banco exige un seguro de daños. Realmente necesarios son la responsabilidad civil, a menudo en el seguro de hogar de unos 265 euros al año de media, y un seguro de vida si tiene hijos o hipoteca. El seguro de móvil y los productos vinculados no obligatorios suelen sobrar.
Cuánto cuesta
Precios publicados de los seguros básicos y de los que suelen sobrar.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Seguro de hogar, precio medio en España | unos 265 euros al año |
| Responsabilidad civil particular independiente | unos 20 a 70 euros al año |
| Seguro de vida, 30 años, no fumador, 200.000 euros | unos 35 a 83 euros al año |
| Seguro de móvil del operador, con permanencia | de 1 a 2,50 euros al mes |
| Seguro de móvil independiente con pantalla y robo | desde unos 3,57 euros al mes |
| Entierro completo con velatorio, media | unos 4.800 euros |
Precios de ejemplos de tarifas publicados y normas vigentes, a octubre de 2026.
Su prima depende de la edad, la provincia y las coberturas; le pedimos la oferta exacta.
Ejemplo de cálculo
Familia con dos hijos, hipoteca y un coche
La protección que esta familia necesita realmente, sin extras.
| Hogar con continente, contenido y responsabilidad civil | unos 265 euros al año |
| Vida de cada progenitor, 200.000 euros, dos pólizas | unos 70 a 166 euros al año |
| Coche | según vehículo y conductores |
Sin el coche, unos 335 a 431 euros al año para lo realmente necesario.
La regla: asegure lo que le arruinaría
Un seguro es realmente necesario cuando el daño le arruinaría: un accidente con lesiones graves a otra persona, perder la vivienda o dejar a su familia sin ingresos. Los daños pequeños, como un móvil roto, salen más baratos pagándolos usted.
Quien asegura el móvil pero no tiene seguro de vida, aunque sus hijos dependen realmente de su sueldo, tiene las prioridades al revés.
Qué seguros son realmente necesarios
El seguro de responsabilidad civil del coche es obligatorio para todo vehículo a motor con estacionamiento habitual en España (artículo 2 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación). Con hipoteca, el banco exige un seguro de daños de la vivienda al menos por el valor de tasación (artículo 23.6 del Real Decreto-ley 24/2021), que usted puede contratar donde quiera.
La sanidad pública cubre a españoles y extranjeros residentes (artículo 3 de la Ley 16/2003), por eso el seguro de salud privado es opcional. Realmente necesarios son una responsabilidad civil, que suele ir incluida en el seguro de hogar, y un seguro de vida si alguien depende de su sueldo o tiene hipoteca.
| Seguro | Para quién es realmente necesario | Precio orientativo |
|---|---|---|
| Coche, responsabilidad civil | todo propietario, obligatorio | según vehículo y edad |
| Hogar con responsabilidad civil | casi todos | unos 265 euros al año de media |
| Responsabilidad civil independiente | quien no tiene seguro de hogar | unos 20 a 70 euros al año |
| Vida | hijos o hipoteca | unos 35 a 83 euros al año a los 30 |
| Daños de la vivienda | con hipoteca, lo exige el banco | incluido en el hogar con continente |
Útiles, pero no para todos
Un seguro de salud privado da rapidez, pero no es necesario con la sanidad pública. Un seguro de dependencia tiene sentido si quiere proteger sus ahorros: a los 50 años cuesta unos 35 euros al mes. Para autónomos, un seguro de baja laboral puede ser importante.
El seguro de decesos es muy común en España; compare lo que pagará en primas con el coste medio de un entierro, unos 4.800 euros, antes de decidir si lo necesita realmente.
Cuáles no: seguros que suelen sobrar
Un seguro de móvil del operador cuesta de 1 a 2,50 euros al mes con permanencia; uno independiente con pantalla y robo, desde unos 3,57. Con el tiempo, a menudo paga más que una reparación.
Los productos que el banco ofrece junto a la hipoteca o un préstamo solo son obligatorios si la ley lo exige; el resto puede rechazarlos o contratarlos donde quiera. Revise siempre qué es realmente obligatorio antes de firmar.
Cuándo bastan pocos seguros
Si vive solo de alquiler, sin coche y sin hipoteca, le basta con un seguro de inquilino con responsabilidad civil y, si quiere, una póliza de invalidez. No necesita realmente más en esa situación.
Norman Nammert trabaja como corredor de seguros y revisa con usted qué seguros son realmente necesarios y cuáles no. La comisión la paga la aseguradora, para usted la revisión es gratuita.
Paso a paso
- Hacer una lista de todos los seguros con su prima.
- Comprobar el seguro obligatorio del coche.
- Revisar que tiene responsabilidad civil.
- Con hijos o hipoteca, contratar un seguro de vida.
- Revisar los seguros pequeños y los vinculados al banco.
Lista de control
- Seguro de coche en vigor
- Responsabilidad civil cubierta
- Seguro de daños si hay hipoteca
- Vida si alguien depende de usted
- Sin seguros para daños que puede pagar usted
Errores frecuentes
- Asegurar el móvil y olvidar el seguro de vida
- Firmar productos vinculados sin comprobar si son obligatorios
- Pagar un seguro de salud privado sin necesitarlo
- No revisar nunca las pólizas
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Qué seguros son obligatorios en España?
El seguro de responsabilidad civil de todo vehículo a motor.
Con hipoteca, el banco exige además un seguro de daños de la vivienda.
¿Es obligatorio el seguro de hogar?
No en general.
Solo el seguro de daños de la vivienda hipotecada, que exige el banco.
¿Necesito un seguro de salud privado?
No es necesario, porque la sanidad pública le cubre.
Es una opción por rapidez.
¿Qué seguros suelen sobrar?
El seguro de móvil y los productos vinculados que no son obligatorios.
¿Es necesario el seguro de decesos?
No es obligatorio.
Compare lo que pagará en primas con el coste medio de un entierro, unos 4.800 euros.
Fuentes
- BOE: Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor…
- BOE: Real Decreto-ley 24/2021, artículo 23.6, seguro de daños de los bienes hipotecados
- BOE: Ley 16/2003 de cohesión y calidad del Sistema Nacional de Salud, artículo 3
- Guía: precios de los seguros de hogar en 2026 por perfil
- Guía: cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil
- Guía: cuánto cuesta un seguro de vida en España, precios por edad 2026
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- Guía: cuánto cuesta un seguro de dependencia, precios por edad
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