Todo sobre este seguro: Seguro de dependencia
¿Necesito un seguro de dependencia si existe la Ley de Dependencia?
Corredor de seguros / Preguntas de seguros / Seguro de dependencia
¿Cuándo contratar un seguro de dependencia?
En resumen
¿Cuándo contratar un seguro de dependencia? Lo ideal es entre los 40 y los 55 años, mientras está sano. Contratado a los 40 cuesta unos 13 euros al mes, a los 50 unos 35 y a los 60 unos 90. La edad máxima de entrada suele ser 69 años, y con una enfermedad grave ya diagnosticada es difícil que le acepten.
Cuánto cuesta
Primas mensuales orientativas publicadas en España por edad de entrada, con rentas de 500 a 2.500 euros al mes.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Contratado a los 40 años | unos 13 euros al mes |
| Contratado a los 50 años | unos 35 euros al mes |
| Contratado a los 60 años | unos 90 euros al mes |
| Contratado a los 65 años | unos 150 euros al mes |
| Plaza en residencia privada, media 2026 | unos 2.150 euros al mes |
Valores orientativos, octubre de 2026, tomados de guías y condiciones publicadas.
Los totales hasta los 85 años suponen una prima fija, lo que es una simplificación.
El buen momento entre los 40 y los 55 años es valor orientativo de la práctica.
Nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
La misma renta, tres momentos de entrada
Lo que paga en total hasta cumplir 85 años, suponiendo una prima fija sin subidas.
| Entrada a los 40, 45 años a 13 euros | unos 7.000 euros |
| Entrada a los 50, 35 años a 35 euros | unos 14.700 euros |
| Entrada a los 60, 25 años a 90 euros | unos 27.000 euros |
Quien empieza a los 40 paga unos 20.000 euros menos en total que a los 60, pese a 20 años más de primas, y está cubierto todo el tiempo.
La prima depende de la edad de entrada
Cuanto más tarde contrata, más paga cada mes. Entre los 40 y los 65 años la prima se multiplica por más de diez.
Pregunte siempre si la prima es nivelada, es decir, fijada según la edad de entrada, o natural, que sube cada año con su edad. Con prima natural, contratar pronto ahorra menos.
| Edad de entrada | Prima al mes | Total hasta los 85 años con prima fija |
|---|---|---|
| 40 años | unos 13 euros | unos 7.000 euros |
| 45 años | unos 20 euros | unos 9.600 euros |
| 50 años | unos 35 euros | unos 14.700 euros |
| 55 años | unos 55 euros | unos 19.800 euros |
| 60 años | unos 90 euros | unos 27.000 euros |
| 65 años | unos 150 euros | unos 36.000 euros |
Por qué su salud cuenta más que su edad
Antes de contratar rellena un cuestionario de salud, y algunas compañías piden además un reconocimiento médico. Cuenta su estado el día de la firma.
Un diagnóstico como diabetes, una enfermedad del corazón o un deterioro cognitivo puede suponer un recargo o el rechazo. Si ya tiene reconocido un grado de dependencia o lo ha solicitado, ninguna póliza normal le aceptará.
La carencia, un año sin cobertura
Muchas pólizas no pagan si la dependencia aparece en los primeros 12 meses. En ese caso suelen anular el contrato y devolver parte de las primas. Si la dependencia viene de un accidente, no suele haber carencia.
Quien contrata cuando ya ve venir la dependencia, o no consigue póliza o se queda sin cobertura justo en el momento clave.
Qué paga el sistema público
La Ley de Dependencia reconoce tres grados: moderada, severa y gran dependencia. La valoración la hacen los servicios sociales de su comunidad autónoma, y la tramitación suele tardar muchos meses.
Las ayudas económicas públicas son de unos pocos cientos de euros al mes, mientras que una plaza en residencia privada cuesta de media unos 2.150 euros. Muchas pólizas privadas pagan solo en gran dependencia o en dependencia severa; compruebe qué grado activa la renta.
Cuándo no le hace falta
Si su pensión y su patrimonio, incluida la vivienda, pueden pagar varios años de residencia o de cuidados en casa, el momento da igual, porque no necesita la póliza.
Antes de los 40 suele haber prioridades más urgentes, como el seguro de vida si tiene hipoteca o hijos. Después de los 65 la prima ya es alta; compare si ahorrar por su cuenta no le sale mejor.
Paso a paso
- Calcular si pensión y patrimonio pagarían varios años de cuidados.
- Si no, contratar en cuanto sus ingresos sean estables.
- Pedir la póliza antes de pruebas médicas que puedan dar un diagnóstico.
- Rellenar el cuestionario de salud completo y con sinceridad.
- Comprobar qué grado activa la renta y si la prima es nivelada o natural.
- Preguntar por la ventaja fiscal en el IRPF.
Lista de control
- Contratado antes de un diagnóstico grave
- Edad máxima de entrada no superada
- Carencia conocida y sin carencia por accidente
- Grado de dependencia que activa la renta
- Prima nivelada o natural aclarada
- Renta suficiente frente al coste de una residencia
Errores frecuentes
- Esperar a la jubilación y no superar el cuestionario de salud
- Ocultar enfermedades para que acepten la solicitud
- Contratar con prima natural sin saber que sube cada año
- Contar solo con la ayuda pública
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Desde qué edad se puede contratar?
Desde los 18 años. Para la mayoría tiene sentido a partir de los 40, cuando la prima aún es baja.
¿Hasta qué edad se puede contratar?
La edad máxima suele ser 69 años. Algunas pólizas se renuevan después cada año hasta los 85 o 86.
¿Qué pasa si enfermo después de contratar?
Cuenta su salud al firmar. Si la dependencia aparece en la carencia, la póliza puede anularse con devolución parcial de primas.
¿Puedo desgravar la prima?
Las primas de seguros de dependencia pueden reducir la base imponible del IRPF dentro de los límites de la previsión social. Consulte su caso.
¿Merece la pena contratar a los 65?
Solo si está sano y puede pagar unos 150 euros al mes con seguridad. Compare con ahorrar ese dinero.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuesto: Seguro de dependencia
Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta. Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
Preguntas relacionadas
¿Cuánto cuesta un seguro de dependencia en España?
Contratado a los 40 años, un seguro de dependencia cuesta unos 13 euros al mes; a los 50, uno …
¿Merece la pena un seguro de dependencia?
Para muchas personas sí. Una plaza en residencia privada cuesta de media unos 2.150 euros al …
¿Desgrava el seguro de dependencia en la renta?
¿Desgrava el seguro de dependencia en la renta? Sí, pero solo si cubre exclusivamente la depe …
Seguro de dependencia: ¿renta mensual, capital o servicios?
Para la mayoría, la renta mensual vitalicia es la mejor opción. Paga una cantidad fija cada m …
NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37; opera en España en libre prestación de servicios.
En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor.
Información previa (en alemán) · Actualizado
¿Le ha servido?