Todo sobre este seguro: Seguro de dependencia
¿Necesito un seguro de dependencia si existe la Ley de Dependencia?
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¿Qué es un seguro de dependencia con renta vitalicia?
En resumen
Un seguro de dependencia con renta vitalicia le paga una cantidad fija cada mes, de por vida, si usted pasa a ser dependiente. ¿Qué gastos cubre? Los que usted quiera: residencia, cuidador o un familiar. Las rentas suelen ir de 500 a 2.500 euros al mes. Contratado a los 40 años cuesta unos 13 euros al mes, a los 50 unos 35 y a los 60 unos 90.
Cuánto cuesta
Primas orientativas publicadas para España y precio medio de residencias privadas en 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Contratado a los 40 años | unos 13 euros al mes |
| Contratado a los 50 años | unos 35 euros al mes |
| Contratado a los 60 años | unos 90 euros al mes |
| Contratado a los 65 años | unos 150 euros al mes |
| Rentas habituales | unos 500 a 2.500 euros al mes |
Valores orientativos, octubre de 2026, tomados de guías publicadas.
La renta de 1.000 euros y el cálculo del ejemplo son valor orientativo de la práctica.
Su prima depende de la edad, la renta y el grado cubierto; nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
50 años, renta de 1.000 euros al mes
Lo que paga y lo que recibe si necesita una residencia privada a los 82 años.
| Prima mensual | unos 35 euros |
| Primas pagadas en 32 años | unos 13.440 euros |
| Renta en gran dependencia | 1.000 euros al mes |
| Residencia privada, media nacional | unos 2.153 euros al mes |
La renta cubre casi la mitad de la residencia. Tras unos 14 meses de dependencia ha cobrado más de lo que pagó. Si nunca llega a ser dependiente, el dinero de las primas no vuelve.
Cómo funciona
La dependencia se reconoce en tres grados: grado I o moderada, grado II o severa y grado III o gran dependencia. El seguro le paga la renta pactada cuando alcanza el grado que fija la póliza. Muchas pagan la renta completa en gran dependencia y una parte en dependencia severa.
La renta llega cada mes y no tiene que justificar en qué la gasta. Puede pagar una residencia, una persona que le cuide en casa o compensar a un familiar que deja de trabajar para atenderle.
| Forma de pago | Cómo funciona | Para quién encaja |
|---|---|---|
| Renta mensual vitalicia | una cantidad fija cada mes mientras viva | quien quiere cubrir un gasto largo |
| Capital único | un pago de una vez al reconocerse la dependencia | gastos puntuales como adaptar la vivienda |
| Servicios asistenciales | teleasistencia, ayuda a domicilio, orientación | complemento, no paga una residencia |
Cuánto cuesta
La prima depende sobre todo de la edad al contratar, de la renta elegida y del grado que cubre. Las guías publicadas dan como orientación unos 13 euros al mes a los 40 años, 20 a los 45, 35 a los 50, 55 a los 55, 90 a los 60 y 150 a los 65.
Cuanto antes contrate, más barato. A partir de los 65 años muchas aseguradoras excluyen enfermedades previas o no aceptan nuevos clientes.
| Edad al contratar | Prima orientativa al mes |
|---|---|
| 40 años | unos 13 euros |
| 45 años | unos 20 euros |
| 50 años | unos 35 euros |
| 55 años | unos 55 euros |
| 60 años | unos 90 euros |
| 65 años | unos 150 euros |
Cuánto falta con la ayuda pública
Una plaza en residencia privada cuesta en 2026 unos 2.153 euros al mes de media, desde unos 1.750 en Extremadura hasta unos 2.758 en el País Vasco. La ayuda pública por dependencia y su pensión cubren solo una parte, y las plazas públicas tienen listas de espera.
Una renta de 1.000 euros no cierra todo el hueco, pero lo reduce mucho. Calcule el suyo antes de elegir la cantidad.
Las desventajas y cuándo no lo necesita
Si nunca llega a ser dependiente, en la mayoría de las pólizas de riesgo no recupera lo pagado. Muchas pólizas solo pagan desde dependencia severa, así que la dependencia moderada, más frecuente, queda sin cubrir.
No lo necesita si tiene patrimonio o una pensión alta que cubran la residencia. Si su presupuesto es justo, asegure primero su vivienda y su responsabilidad civil. Y si piensa vivir fuera de España, compruebe que la póliza paga también en el extranjero.
Paso a paso
- Calcule su hueco: precio de residencia o cuidador menos pensión y ayuda pública.
- Decida desde qué grado quiere cobrar.
- Elija entre renta, capital o una combinación.
- Pregunte si la póliza paga también fuera de España.
- Rellene el cuestionario de salud con exactitud.
Lista de control
- Grado de dependencia que activa el pago conocido
- Renta mensual fijada en euros
- Carencia y exclusiones revisadas
- Prima en cada tramo de edad conocida
- Reducción en el IRPF tenida en cuenta
Errores frecuentes
- Contratar tarde, cuando la prima ya es muy alta
- Pensar que cubre la dependencia moderada sin comprobarlo
- Elegir solo servicios asistenciales y esperar que paguen una residencia
- Olvidar la ventaja fiscal de las primas
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay con la ayuda pública por dependencia?
La ayuda pública depende de la valoración de su comunidad y suele tardar. La renta del seguro es una cantidad pactada que cobra además de esa ayuda.
¿Puedo desgravar las primas?
Sí, reducen la base imponible del IRPF. El límite conjunto con lo que paguen sus familiares por usted es de 1.500 euros al año.
¿Hasta qué edad puedo contratar?
Depende de la aseguradora. A partir de los 65 años la prima sube mucho y es más fácil que excluyan enfermedades previas.
¿Qué pasa si fallezco sin ser dependiente?
En la mayoría de las pólizas de riesgo no se devuelve nada. Algunas combinan el seguro con ahorro, a cambio de una prima más alta.
¿Es lo mismo que un seguro de vida?
No. El seguro de vida paga a sus herederos al fallecer. El seguro de dependencia le paga a usted mientras vive y necesita cuidados.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania y bajo la marca NAMMERT.
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