¿Qué pasa con los seguros de una casa heredada?
¿Qué pasa con los seguros de una casa heredada? Por el artículo 37 de la Ley 50/1980, los her …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Qué seguros hay que cancelar o cambiar de titular tras un fallecimiento?
En resumen
Tras un fallecimiento hay que cancelar poco y cambiar de titular bastante. Los seguros de hogar y de coche pasan a los herederos por la Ley de Contrato de Seguro, y hay que comunicarlo por escrito en 15 días. Los seguros personales del fallecido terminan. Si no sabe si había seguro de vida, el certificado del registro cuesta unos 3,86 euros.
Cuánto cuesta
Tasas, plazos y costes ligados a los seguros tras un fallecimiento, según fuentes publicadas.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Certificado de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento | unos 3,86 euros de tasa |
| Pago del mínimo debido por la aseguradora de vida | dentro de 40 días desde la declaración |
| Reducción propia del seguro de vida en Sucesiones | 9.195,49 euros para cónyuge, descendientes y ascendientes |
| Plazo para declarar Sucesiones | 6 meses |
| Entierro completo con velatorio, media | unos 4.800 euros |
Valores orientativos, octubre de 2026, de fuentes publicadas.
El calendario del ejemplo es un valor orientativo de la práctica.
Las tasas y bonificaciones cambian según la comunidad autónoma.
Ejemplo de cálculo
Hija de 50 años ordena los seguros de su padre viudo
Así reparte las gestiones en las primeras semanas sin perder un plazo.
| Día 1: seguro de decesos | llamar para el servicio funerario |
| Antes de 15 días: hogar y coche | comunicar por escrito el fallecimiento |
| Desde 15 días hábiles: certificado de seguros de vida | unos 3,86 euros |
| Antes de 6 meses | declarar el Impuesto sobre Sucesiones |
Se cancela solo lo que nadie va a usar. La vivienda sigue asegurada hasta que se reparta o se venda.
La regla de la ley: los seguros de daños siguen
La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro aplica a la muerte del tomador las mismas reglas que a la venta del bien asegurado. El heredero se subroga en los derechos y obligaciones del contrato, es decir, el seguro de hogar o de coche sigue y pasa a él. La excepción son las pólizas nominativas de riesgos no obligatorios cuyas condiciones generales digan otra cosa.
El cambio debe comunicarse por escrito a la aseguradora en 15 días. La aseguradora puede rescindir en los 15 días siguientes a conocerlo, y el heredero también puede rescindir por escrito en 15 días desde que conoció el contrato.
| Seguro | Qué pasa tras el fallecimiento |
|---|---|
| Hogar | pasa al heredero, comunicar en 15 días |
| Coche | pasa al heredero, cambiar de titular la póliza |
| Vida | siniestro, lo cobran los beneficiarios |
| Decesos | siniestro, cubre el servicio funerario |
| Salud privado | termina para la persona fallecida |
| Accidentes | siniestro si murió por accidente, avisar enseguida |
Seguro de vida: cómo saber si existía
Si no encuentra la póliza, pida el certificado del Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento. Puede solicitarse a partir de 15 días hábiles desde el fallecimiento y la tasa ronda los 3,86 euros.
Con la documentación completa, la aseguradora debe pagar al menos lo que seguro debe dentro de 40 días desde la declaración del siniestro. Los beneficiarios tienen 5 años para reclamar el capital.
Impuestos y plazos de la herencia
El capital del seguro de vida tributa en el Impuesto sobre Sucesiones del beneficiario, con una reducción propia de 9.195,49 euros para cónyuge, descendientes y ascendientes en la norma estatal. El plazo para declarar es de 6 meses.
Muchas comunidades bonifican la cuota entre familiares directos. Compruebe la norma de su comunidad antes de dar nada por hecho.
Qué no conviene cancelar deprisa
El seguro de hogar de una vivienda heredada debe seguir aunque quede vacía. Un incendio o un escape de agua en esos meses lo pagarían los herederos.
No deje el coche sin seguro mientras pueda usarse. Cancele tras un fallecimiento solo cuando esté claro quién hereda y quién usa cada cosa.
Paso a paso
- Avisar al seguro de decesos, si existe, para el servicio funerario.
- Comunicar por escrito el fallecimiento a las aseguradoras de hogar y coche en 15 días.
- Pedir el certificado del registro de seguros de vida a partir de 15 días hábiles.
- Reclamar el capital de vida con certificado de defunción y póliza.
- Declarar Sucesiones en 6 meses.
Lista de control
- Seguro de decesos avisado
- Hogar y coche comunicados por escrito en 15 días
- Certificado del registro de seguros de vida pedido
- Capital de vida reclamado
- Impuesto sobre Sucesiones declarado en plazo
Errores frecuentes
- Cancelar el seguro de hogar de una vivienda vacía
- No comunicar por escrito el cambio en 15 días
- No pedir el certificado del registro y perder un seguro de vida desconocido
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Qué seguros hay que cancelar tras un fallecimiento?
Pocos: los personales terminan solos y los de hogar y coche pasan al heredero.
Cancele solo lo que nadie va a usar, por escrito.
¿El seguro de hogar sigue tras la muerte del titular?
Sí, la ley aplica las reglas de la venta del bien asegurado:
el heredero se subroga y debe comunicarlo por escrito en 15 días.
¿Puede la aseguradora cancelar el seguro tras el fallecimiento?
Puede rescindir en los 15 días siguientes a conocerlo,
y queda obligada todavía un mes desde que lo notifica.
¿Cómo sé si mi padre tenía un seguro de vida?
Con el certificado del Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento,
a partir de 15 días hábiles y con una tasa de unos 3,86 euros.
¿Cuánto tiempo hay para cobrar un seguro de vida?
Los beneficiarios tienen 5 años para reclamar.
Con la documentación completa la aseguradora paga al menos lo que seguro debe en 40 días.
Fuentes
- BOE: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, artículos 34 a 37
- BOE: Ley 29/1987 del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones
- Guía: cómo saber si una persona tenía seguro, tasa
- Guía: pasos para cobrar un seguro de vida por fallecimiento
- Guía: cómo tributa el seguro de vida en 2026
- OCU: ¿Cuánto cuesta un entierro?
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