¿Qué seguros hay que cancelar o cambiar de titular tras un fallecimiento?
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Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Qué pasa con los seguros de una casa heredada?
En resumen
¿Qué pasa con los seguros de una casa heredada? Por el artículo 37 de la Ley 50/1980, los herederos se subrogan en el seguro de hogar del fallecido igual que un comprador: la póliza sigue en vigor y ustedes pueden rescindirla en quince días desde que la conocen. Comuniquen el fallecimiento y si la casa queda vacía. Un chalet cuesta de media unos 408 euros al año.
Cuánto cuesta
Lo que cuesta la póliza de una casa heredada en España, primas anuales publicadas para 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Chalet de unos 150 m² en urbanización, media | unos 408 euros al año |
| Casa unifamiliar o chalet, cobertura básica | unos 125 euros al año |
| Seguro de hogar completo, referencia para piso | unos 240 a 380 euros al año |
| Precio medio de un seguro de hogar en España | unos 265 euros al año |
Valores orientativos, octubre de 2026, tomados de ejemplos publicados.
Los importes del cálculo de ejemplo son valor orientativo de la práctica.
Su prima depende de la zona, la superficie, la antigüedad y si la casa está vacía;
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Ejemplo de cálculo
Dos hermanos heredan un chalet que queda vacío siete meses
Así quedan plazos e importes si mantienen la póliza heredada hasta vender la casa.
| Fallecimiento y comunicación a la aseguradora | aviso por escrito con el certificado de defunción |
| Plazo para rescindir la póliza heredada | quince días desde que la conocen |
| Prima de la póliza del chalet | unos 420 euros al año, unos 245 euros por siete meses |
| Casa vacía comunicada como agravación | visitas cada dos semanas y llave del agua cerrada |
Unos 245 euros hasta la venta, repartidos entre los dos herederos, y la casa sigue cubierta también frente a riesgos extraordinarios. Importes orientativos de la práctica.
La póliza sigue a la casa heredada
En España el seguro de hogar acompaña a la vivienda. El artículo 37 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro dice que las normas de los artículos 34 a 36, pensadas para la venta, se aplican también en caso de muerte del tomador o del asegurado. Los herederos se subrogan en la póliza sin firmar nada.
Eso significa que la casa heredada no se queda sin cobertura el día del fallecimiento. Pero la compañía tiene que saberlo, porque mientras no reciba el aviso seguirá enviando recibos y comunicaciones a nombre del fallecido.
| Momento | Qué se aplica |
|---|---|
| Fallecimiento del tomador | los herederos se subrogan en el contrato, artículo 37 |
| Quince días desde que conocen la póliza | pueden rescindir el contrato, artículo 35 |
| Quince días desde que la compañía lo sabe | la aseguradora puede rescindir y sigue obligada un mes |
| Primas vencidas al fallecer | responden solidariamente, artículo 34 |
| Casa vacía | comunicar la agravación del riesgo, artículo 11 |
Rescindir o mantener la póliza
Los herederos pueden rescindir el seguro de la casa heredada en los quince días siguientes a conocer su existencia. La aseguradora tiene el mismo derecho en quince días desde que conoce el cambio, pero sigue cubriendo la vivienda durante un mes más.
Antes de decidir, revisen el capital de continente, los daños por agua y la responsabilidad civil. Si el capital es inferior al valor real, el artículo 30 aplica la regla proporcional y la indemnización baja en la misma proporción.
No rescindan nunca antes de tener la nueva póliza confirmada por escrito. Una casa heredada sin seguro y con tuberías antiguas es un riesgo serio.
La casa vacía es una agravación del riesgo
Mientras se tramita la herencia, la casa heredada suele quedar deshabitada. El artículo 11 de la Ley 50/1980 obliga a comunicar al asegurador, tan pronto como sea posible, las circunstancias que agraven el riesgo de forma relevante. Una vivienda vacía durante meses es un caso típico.
Pregunten a la compañía qué condiciones exige, por ejemplo visitas periódicas o cerrar la llave general del agua. Anoten cada visita: si hay una fuga, ese registro ayuda a demostrar que cuidaron la casa.
Quién paga los recibos
Las primas vencidas en el momento del fallecimiento forman parte de lo que responden solidariamente el nuevo titular y los herederos del anterior. El banco suele bloquear la cuenta del fallecido, así que el recibo domiciliado puede volver impagado.
Acuerden pronto entre los herederos quién paga y quién es el interlocutor con la aseguradora. Un recibo impagado puede dejar en suspenso la cobertura justo cuando la casa está vacía.
Vender, alquilar o vivir en la casa heredada
Si venden, el comprador se subroga en la póliza por el artículo 34 y tiene sus propios quince días para rescindir. Hasta la escritura, los herederos siguen siendo responsables.
Si alquilan, el uso cambia y conviene comunicarlo a la compañía. Si uno de ustedes se instala, revise el contenido asegurado y la responsabilidad civil para que encajen con su vida en la casa.
El Consorcio y los riesgos extraordinarios
Inundación, terremoto o terrorismo los cubre el Consorcio de Compensación de Seguros, pero solo si hay una póliza en vigor con el recargo pagado. Por eso un recibo devuelto en la casa heredada también deja fuera esa protección.
Cuándo no hace falta nada nuevo: si la póliza heredada tiene capital suficiente y coberturas adecuadas, basta con comunicar el cambio de titular y actualizar la cuenta de cargo.
Paso a paso
- Busquen la póliza, las condiciones generales y el último recibo del fallecido.
- Comuniquen el fallecimiento a la aseguradora por escrito y nombren un interlocutor.
- Cambien la domiciliación del recibo a una cuenta de los herederos.
- Decidan en quince días si mantienen o rescinden la póliza heredada.
- Comuniquen que la casa queda vacía y pregunten qué condiciones aplican.
- Cierren el agua, visiten la casa con regularidad y anoten cada visita.
Lista de control
- Póliza y condiciones generales localizadas
- Fallecimiento comunicado por escrito
- Recibo domiciliado en una cuenta de los herederos
- Capital de continente revisado frente al valor real
- Vivienda vacía comunicada a la compañía
- Recargo del Consorcio incluido en el recibo
Errores frecuentes
- No avisar a la compañía y dejar que los recibos vuelvan impagados
- Rescindir antes de tener otra póliza confirmada
- Callar que la casa está vacía
- Dejar pasar los quince días sin revisar la póliza heredada
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Se transmite el seguro de hogar a los herederos?
Sí.
El artículo 37 de la Ley 50/1980 aplica en caso de muerte las reglas de la transmisión,
y los herederos se subrogan en la póliza.
¿Cuánto tiempo tenemos para rescindir?
Quince días desde que conocen la existencia del contrato, según el artículo 35.
¿Quién paga los recibos pendientes del fallecido?
El artículo 34 hace responder solidariamente al nuevo titular y a los herederos del anterior por
las primas vencidas.
¿Hay que comunicar que la casa está vacía?
Sí.
El artículo 11 obliga a comunicar tan pronto como sea posible las circunstancias que agravan el
riesgo de forma relevante.
¿Cuánto cuesta asegurar una casa heredada?
Un chalet cuesta de media unos 408 euros al año; una cobertura básica para casa unifamiliar,
unos 125 euros.
Fuentes
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