¿Estoy asegurado contra terremotos en España?
En España usted está asegurado contra terremotos si tiene en vigor un seguro de daños, por ej …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Paga el seguro en caso de guerra en España?
En resumen
En caso de guerra, el seguro en España normalmente no paga los daños materiales. El Consorcio de Compensación de Seguros cubre terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular, pero excluye los daños producidos por conflictos armados, aunque no haya declaración oficial de guerra. En su póliza de vida, la cláusula de guerra decide si paga.
Cuánto cuesta
Un particular no puede contratar una cobertura de guerra adicional. Estos precios muestran lo que cuestan las pólizas habituales cuya cláusula de guerra conviene revisar.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Seguro de hogar básico, piso de unos 70 m² en ciudad | unos 100 a 150 euros al año |
| Seguro de hogar completo con servicios adicionales | desde unos 250 euros al año |
| Seguro de vida, 30 años, no fumador, 200.000 euros | unos 35 a 83 euros al año |
| Seguro de vida, 45 años, 200.000 euros | unos 149 a 276 euros al año |
Valores orientativos, octubre de 2026, según tarifas publicadas.
No incluyen ningún recargo por guerra, porque esa cobertura no se ofrece a particulares.
Las pólizas para trabajar en zonas de conflicto cuestan bastante más;
valor orientativo de la práctica.
Le conseguimos la oferta exacta.
Ejemplo de cálculo
Familia en Valencia con piso, coche y seguro de vida
Cómo funcionan las exclusiones en dos casos distintos. Los importes son supuestos para ilustrar.
| Coche destruido en un atentado terrorista, 15.000 euros | indemniza el Consorcio |
| Piso dañado en un conflicto armado, 60.000 euros | no indemniza el Consorcio ni la aseguradora |
| Contenido dañado en el mismo conflicto, 20.000 euros | no indemniza |
| Seguro de vida de 200.000 euros | según la cláusula de guerra de la póliza |
Ante el terrorismo el sistema español protege bien; ante una guerra, los seguros privados casi no responden. Revise sobre todo su póliza de vida.
El Consorcio y la guerra
En España, los riesgos extraordinarios de las pólizas de hogar, comunidad y vehículo los paga el Consorcio de Compensación de Seguros. Usted contribuye con un recargo en cada póliza. El reglamento enumera qué cubre: fenómenos naturales, hechos violentos como terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular, y actuaciones de las Fuerzas Armadas en tiempo de paz.
El mismo reglamento excluye los daños producidos por conflictos armados, aunque no haya precedido la declaración oficial de guerra. Es decir, la guerra queda fuera tanto del Consorcio como de la cobertura ordinaria.
| Hecho | ¿Lo cubre el Consorcio? | Base |
|---|---|---|
| Atentado terrorista | sí | RD 300/2004, art. 1 y 2 |
| Rebelión, sedición, motín, tumulto popular | sí | RD 300/2004, art. 1 |
| Actuación de las Fuerzas Armadas en tiempo de paz | sí | RD 300/2004, art. 1 |
| Conflicto armado, con o sin declaración de guerra | no | RD 300/2004, art. 6 |
| Disturbios en manifestaciones o huelgas legales | en general no | RD 300/2004, art. 6 |
Terrorismo sí, guerra no
Esta diferencia es muy española. Un atentado que destruye su coche o su piso lo indemniza el Consorcio si usted tenía una póliza en vigor con el recargo correspondiente. Un bombardeo en una guerra, no.
El reglamento define el terrorismo como toda acción violenta efectuada con la finalidad de desestabilizar el sistema político establecido. Por eso conviene saber qué tipo de hecho causó el daño antes de dar por perdida la indemnización.
Seguro de vida y guerra
Las pólizas de vida regulan la guerra en sus condiciones generales o especiales. Algunas limitan el pago cuando el fallecimiento está ligado a un conflicto armado, otras distinguen si usted participó activamente o se vio sorprendido en el extranjero.
Busque en su póliza de vida la palabra guerra o conflicto armado y lea qué ocurre en cada caso. Si viaja a zonas de conflicto por trabajo, pida una póliza específica antes de salir.
Viajes y zonas de riesgo
Los seguros de viaje y de accidentes suelen tener su propia exclusión para la guerra. Si viaja a un país en conflicto, consulte antes las recomendaciones de viaje del Ministerio de Asuntos Exteriores y lea la cláusula de guerra de su seguro de viaje.
Para periodistas, cooperantes o técnicos que trabajan en zonas de conflicto existen pólizas especiales. Son bastante más caras que un seguro de accidentes normal.
Paso a paso
- Localice las condiciones de sus pólizas de hogar, coche y vida.
- Compruebe que pagan el recargo del Consorcio, que figura en el recibo.
- Busque en la póliza de vida la cláusula de guerra o conflicto armado.
- Antes de viajar a zonas de riesgo, consulte las recomendaciones de Exteriores y su seguro de viaje.
- Guarde copias digitales de pólizas y recibos.
Lista de control
- Recargo del Consorcio en el recibo de hogar y coche
- Cláusula de guerra de la póliza de vida leída
- Exclusiones del seguro de viaje revisadas
- Copias digitales de las pólizas guardadas
Errores frecuentes
- Pensar que el Consorcio paga todo lo extraordinario, también la guerra
- Dar por perdida una indemnización por terrorismo creyendo que es un caso de guerra
- Viajar a una zona en conflicto con un seguro de viaje normal
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿El Consorcio paga los daños de una guerra?
No.
El Real Decreto 300/2004 excluye los daños producidos por conflictos armados,
aunque no haya declaración oficial de guerra.
¿Y si es un atentado terrorista?
Sí.
El terrorismo está entre los riesgos extraordinarios que cubre el Consorcio,
siempre que usted tenga una póliza en vigor que incluya el recargo.
¿Paga el seguro de vida si muero en una guerra?
Depende de la cláusula de guerra de su póliza.
Léala, sobre todo si viaja a zonas de riesgo.
¿Puedo contratar una cobertura de guerra para mi casa?
Para particulares no es una garantía habitual.
La guerra queda fuera tanto de la póliza como del Consorcio.
¿Cuánto cuesta el asesoramiento?
Nada.
Norman Nammert actúa como corredor de seguros y la comisión la paga la aseguradora.
Fuentes
- BOE: Real Decreto 300/2004, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios
- consorseguros.es: seguros de riesgos extraordinarios, preguntas frecuentes
- selectra.es: precios de los seguros de hogar 2026
- puntoseguro.com: cuánto cuesta un seguro de vida en España
- life5.es: cuánto cuesta un seguro de vida en 2026
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuesto
Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.
Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
Preguntas relacionadas
¿Existe en España un seguro contra secuestro y rescate?
Sí. En España existe el seguro contra secuestro y rescate (kidnap and ransom, K&R), que se of …
¿Paga el seguro si un meteorito cae sobre mi casa?
Sí, en España la caída de cuerpos siderales y aerolitos es un riesgo extraordinario que paga …
Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
¿Le ha servido?