Todo sobre este seguro: Seguro de decesos
¿Merece la pena un seguro de decesos?
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Seguro de decesos o ahorro propio: ¿qué es mejor?
En resumen
En términos de dinero, el ahorro propio suele ser mejor: un entierro cuesta de media unos 3.700 a 4.800 euros, y las primas de decesos acumuladas suelen ser dos a tres veces más. El seguro de decesos compensa si quiere que la familia no organice ni adelante nada, si necesita repatriación o si no va a reunir el dinero por su cuenta.
Cuánto cuesta
Costes publicados de servicios funerarios y primas de decesos en España, datos de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Funeral completo, media nacional | unos 3.620 a 3.740 euros |
| Inhumación tradicional, media | unos 4.800 euros |
| Sepelio y traslado en Madrid | unos 5.200 euros |
| Primas de decesos acumuladas a lo largo de la vida | dos a tres veces el coste del servicio, a veces más de 10.000 euros |
| Prima única contratando a los 70 | unos 3.880 a 6.760 euros |
| Ahorro propio de 20 euros al mes desde los 60, sin intereses | unos 4.800 euros a los 80 |
Valores orientativos, octubre de 2026, tomados de estudios y comparativas publicadas.
El cálculo de ahorro es propio y no incluye intereses.
Su prima depende de la edad, la provincia y el tipo de prima; nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
Mujer de 60 años que compara decesos con prima natural y ahorro propio
Con prima natural empezaría con unos 100 euros al año, con una subida media supuesta del 6 por ciento anual. Como alternativa aparta 20 euros al mes.
| Fallece a los 65, seguro | servicio cubierto, unos 560 euros pagados |
| Fallece a los 65, ahorro | unos 1.200 euros apartados |
| Fallece a los 80, seguro | servicio cubierto, unos 3.700 euros pagados |
| Fallece a los 80, ahorro | unos 4.800 euros apartados |
| Fallece a los 85, seguro | servicio cubierto, unos 5.500 euros pagados |
Si fallece pronto, el seguro sale claramente a cuenta. Hacia los 80 el ahorro ya cubre un entierro medio y con el seguro ha pagado casi lo mismo. Si vive más, el seguro sale más caro. Cálculo propio con valores orientativos.
El fondo de la comparación
Las dos opciones buscan lo mismo: que el entierro esté pagado cuando llegue el momento. La diferencia está en el riesgo y en el servicio. Con el ahorro propio usted asume el riesgo; con el seguro de decesos lo asume la aseguradora, que además organiza todo.
Si alguien fallece pronto, el seguro sale ganando. Si vive muchos años, gana el ahorro, porque con prima natural las cuotas suben cada año y lo pagado no se recupera. Las asociaciones de consumidores calculan que el gasto acumulado en primas suele ser dos a tres veces el coste real del servicio.
Cuatro caminos comparados
Además del seguro de decesos y del ahorro, en España hay otras dos vías. La tabla muestra qué aporta cada una y dónde falla.
| Opción | Ventaja | Inconveniente |
|---|---|---|
| Ahorro propio en cuenta o depósito | sin costes, el dinero sigue siendo suyo | al principio no alcanza, la familia organiza todo |
| Seguro de decesos | servicio completo sin adelantar dinero, traslados incluidos | primas que suben, no se recupera nada al cancelar |
| Seguro de vida temporal | capital alto con primas bajas a edades jóvenes | suele terminar antes de la vejez, no organiza el servicio |
| Pago anticipado a una funeraria | precio y servicio fijados de antemano | no es un seguro, ligado a una empresa concreta |
Cuándo es mejor el ahorro propio
Si ya tiene ahorros disponibles. Con unos 4.000 o 5.000 euros apartados, el entierro está cubierto sin pagar primas durante décadas.
Si su familia puede organizar el servicio. Llamar a una funeraria en el momento es posible sin póliza previa, y comparar dos presupuestos suele ahorrar dinero.
El acceso al dinero es menos problema de lo que se cree: el Banco de España indica que las entidades pueden permitir pagar los gastos del sepelio con la cuenta del fallecido antes de repartir la herencia. Además, los gastos de entierro y funeral se pueden deducir en el Impuesto de Sucesiones.
Cuándo es mejor el seguro de decesos
Si quiere que su familia no tenga que organizar ni adelantar nada. Una llamada basta y la aseguradora se ocupa de todo. Para muchas personas esa tranquilidad vale el sobrecoste.
Si necesita traslado al extranjero o a otra provincia. Una repatriación cuesta mucho más que un entierro local y muchas pólizas la incluyen. Para residentes extranjeros en España esto pesa.
Si sabe que no apartará el dinero por su cuenta. Entonces la cuota fija hace de ahorro obligado, aunque más caro.
Si ya tiene una póliza
Piénselo antes de cancelar. Las primas pagadas no se recuperan, y contratar de nuevo más adelante sale mucho más caro o ya no es posible por la edad.
Si las cuotas se le hacen altas, pregunte por cambiar a prima nivelada o por reducir coberturas que no usa. Y compruebe que no haya dos pólizas para la misma persona: dos pólizas no dan dos entierros.
Paso a paso
- Pida a una funeraria de su zona el precio del servicio que desea.
- Sume los ahorros disponibles y las pólizas que ya tenga.
- Valore con honestidad si apartará dinero cada mes.
- Si necesita repatriación o no tiene ahorros, pida ofertas de decesos.
- Calcule las primas hasta una edad realista y compárelas con el precio del servicio.
- Deje por escrito sus deseos y dónde está el dinero.
Lista de control
- Precio del servicio funerario en su zona conocido
- Ahorros y pólizas existentes revisados
- Suma de primas comparada con el ahorro propio
- Necesidad de traslado o repatriación aclarada
- Familia informada de cómo pagar el entierro
- Deseos sobre el sepelio por escrito
Errores frecuentes
- Contratar decesos sin mirar si ya existe una póliza en la familia
- Cancelar una póliza antigua a edad avanzada y quedarse sin cobertura
- Ahorrar sin decir a nadie dónde está el dinero
- Comparar solo la cuota del primer año con prima natural
- Pensar que un seguro de vida temporal cubrirá el entierro en la vejez
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Merece la pena ahorrar por mi cuenta en vez de pagar decesos?
En dinero, casi siempre, si de verdad aparta la cantidad y su familia puede organizar el servicio.
¿Puede la familia pagar el entierro con mi cuenta?
Normalmente sí. Los bancos suelen permitir pagar la factura de la funeraria con la cuenta del fallecido presentando la factura.
¿Qué es el pago anticipado a una funeraria?
Un contrato con una funeraria para fijar y pagar hoy el servicio futuro. No es un seguro: depende de que esa empresa siga existiendo y cumpla.
¿Sirve un seguro de vida para el entierro?
Puede servir mientras está en vigor, pero los seguros temporales suelen terminar antes de la vejez, cuando más falta hacen.
¿Puedo combinar ahorro y decesos?
Sí. Hay quien mantiene decesos solo para la repatriación o la organización y guarda el resto en ahorro.
¿Me devuelven algo si cancelo el seguro de decesos?
No. Las primas pagadas cubren cada periodo y no generan ahorro.
Fuentes
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