Uso distinto del declarado: ¿qué pasa con la póliza?
Respuesta breve
Recreo privado, alquiler con patrón, escuela náutica: el uso declarado es la base del contrato y también de la lista en la que está matriculada la embarcación. Navegar en un uso distinto del declarado es el hueco más caro y el más fácil de evitar.
Toda póliza náutica parte de un uso concreto, y ese uso figura en las condiciones particulares igual que la eslora o el amarre: recreo privado, alquiler con patrón, alquiler sin patrón, escuela náutica, uso profesional. En España el dato no vive solo en el contrato, también está en la matrícula. La lista séptima corresponde al recreo privado y la sexta al alquiler, y pasar de una a otra no es un trámite de aseguradora sino un cambio ante la Administración marítima, con su despacho, su inspección y su equipo de seguridad. Quien alquila con la matrícula equivocada tiene un problema antes incluso de hablar de seguros.
En el contrato de seguro la consecuencia es directa y funciona en los dos sentidos, y los dos se subestiman. Casi todas las condiciones generales dejan fuera los daños ocurridos mientras la embarcación se emplea en un uso distinto del pactado. El caso evidente es el propietario que alquila unas semanas de agosto un barco asegurado para recreo privado. El menos evidente es el contrario: el barco de chárter que en octubre sale un fin de semana con la familia del armador, algo que muchas condiciones ni siquiera mencionan porque hablan en abstracto de finalidad deportiva o de recreo. En ambos casos el riesgo real deja de ser el que se valoró al emitir la póliza, y eso se discute siempre después del golpe, nunca antes.
La solución es poco vistosa y muy eficaz: comunicar el cambio por escrito antes de que ocurra y guardar la respuesta, aunque la respuesta sea que no cambia nada. Sirve el correo electrónico, y conviene que el texto diga fechas, quién llevará el barco y con qué condiciones. Lo mismo vale para todo lo que toca al riesgo sin tener que ver con el alquiler: un motor más potente, un cambio de puerto base o de amarre, una zona de navegación distinta de la contratada, la decisión de vivir a bordo durante el invierno o la incorporación de un patrón profesional. Ninguna de esas comunicaciones cuesta dinero, y todas ellas son, el día que hay un parte, la diferencia entre una tramitación y una discusión.
Para recordar
El uso declarado
es la base del contrato
Otro uso
queda fuera en casi todas las condiciones
El barco no cambia, el riesgo sí. Un correo antes vale más que una explicación después.
Preguntas frecuentes
Lo que se pregunta con más frecuencia
¿Y si alquilo el barco solo una semana?
Sigue siendo un uso distinto del declarado. La cesión ocasional a cambio de dinero cuenta igual que la actividad continuada, y por eso hay que pedirlo por escrito antes, tanto a la aseguradora como en lo que afecta a la matrícula y al despacho.
¿Una prueba de mar para vender el barco cambia algo?
Mientras el propietario esté a bordo y al mando, la situación es la habitual. Entregar la embarcación para que el comprador salga solo es otra cosa, y conviene aclararlo antes de dejar las llaves, por escrito y con fecha.
¿Qué cambia entre la lista séptima y la sexta?
La séptima es recreo privado y la sexta habilita el alquiler. El cambio afecta al despacho, a las inspecciones técnicas, al equipo de seguridad exigido y a la fiscalidad, y es un trámite ante la Administración marítima que va por delante de cualquier gestión con la aseguradora.
¿Basta con avisar por teléfono?
No conviene. Una llamada no deja rastro y las personas que la atienden cambian. Un correo con fechas y condiciones, y la respuesta guardada junto a la póliza, es lo que resuelve la conversación meses después sin tener que recordar quién dijo qué.
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