He reformado el barco: ¿hay que comunicarlo?

Después de una reforma seria el barco ya no es el mismo: motor nuevo, jarcia firme nueva, electrónica al día, tapicería rehecha, quizá una hélice de proa. El valor sube, a veces un tercio. La suma asegurada no sube con él, porque no está en el casco sino en la póliza, y nadie la actualiza si el armador no lo pide. El resultado es incómodo de contar: justo después de la mayor inversión de la vida del barco, la embarcación está asegurada por debajo de lo que vale.

Conviene separar dos cosas que se confunden con facilidad. Una reforma que mejora el barco eleva su valor y pide una suma nueva. El mantenimiento puro, cambiar una pieza gastada por otra equivalente, no lo hace. La frontera no siempre es nítida, y en la duda comunicar sale más barato que callar, porque la Ley de Contrato de Seguro prevé la regla proporcional cuando la suma pactada queda por debajo del valor del interés asegurado: la reducción no se limita a la pérdida total, alcanza también a cada reparación parcial.

Hay una segunda lista que no tiene que ver con el valor sino con el riesgo, y que también se comunica: un motor más potente, un cambio de amarre o de puerto base, un uso distinto del declarado, una reforma para vivir a bordo. Son circunstancias que agravan el riesgo y la ley pide ponerlas en conocimiento de la aseguradora. Y guarde las facturas del varadero, los albaranes de los equipos y fotografías con fecha de antes, durante y después. Son la prueba de que el valor existía el día del siniestro, y es el perito quien las va a pedir.

Para recordar

El infraseguro nace exactamente en ese hueco, y nace el día en que se paga la factura del varadero.