Todo sobre este seguro: Seguro de coche
¿Qué seguro de coche necesito?
Corredor de seguros / Preguntas de seguros / Seguro de coche
¿Consulta el seguro de coche los ficheros de morosos?
En resumen
¿Consulta el seguro de coche los ficheros de morosos? Puede hacerlo si usted le pide pagar la prima de forma fraccionada o periódica: la ley solo permite consultar estos sistemas a quien vaya a cobrarle de forma aplazada o periódica. Las deudas pueden figurar como máximo cinco años. Para el precio pesa mucho más su historial de siniestros en SINCO que su solvencia.
Cuánto cuesta
Plazos legales y valores de la práctica en España, octubre de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Plazo máximo de una deuda en el fichero | 5 años desde el vencimiento |
| Bloqueo tras notificar la inclusión | 30 días |
| Historial que consulta la aseguradora en SINCO | últimos 5 años |
| Copia de sus datos | 0 euros la primera |
Plazos según la Ley Orgánica 3/2018 y el RGPD.
El recargo por fraccionar del ejemplo es un valor orientativo de la práctica.
Ejemplo de cálculo
Conductora con una deuda de telefonía en un fichero
Quiere un seguro a terceros ampliado y pagarlo en cuatro cuotas.
| Pago fraccionado | rechazado por una compañía |
| Pago anual de una vez | aceptado |
| Ahorro frente a fraccionar | valor orientativo del 3 al 6 por ciento |
| Deuda ya pagada | pide su supresión al fichero |
Pagando de una vez consigue la póliza; al borrar la deuda pagada recupera la opción de fraccionar. Cifras orientativas.
Cuándo puede mirar los ficheros de morosos
Los sistemas de información crediticia, conocidos como ficheros de morosos, solo pueden consultarse cuando quien consulta mantiene con usted una relación que implique un pago o cuando usted le ha pedido un contrato con financiación, pago aplazado o facturación periódica (artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018).
En el seguro de coche eso ocurre sobre todo si quiere pagar la prima en cuotas. Si paga el año entero de una vez, el motivo para consultar su solvencia pierde peso.
Qué condiciones deben cumplir esos datos
Solo pueden figurar deudas ciertas, vencidas y exigibles que usted no haya reclamado, y el acreedor debe haberle avisado de la posible inclusión. El fichero tiene que notificarle la inclusión y los datos quedan bloqueados durante los treinta días siguientes. Como máximo se conservan cinco años desde el vencimiento.
Si discute la exactitud de un dato, el fichero solo puede informar de que existe esa reclamación mientras se resuelve.
Qué pesa de verdad en el precio
Más que la solvencia, la aseguradora mira su historial en SINCO: pólizas y siniestros de los últimos cinco años. A eso se suman su edad y experiencia, el modelo del coche y su código postal.
| Fuente | Qué contiene | Efecto habitual |
|---|---|---|
| Fichero de morosos | deudas impagadas | rechazo del pago fraccionado o de la póliza |
| SINCO | pólizas y siniestros de cinco años | bonificación y precio |
| Datos del conductor | edad, antigüedad del carné | precio |
| Datos del vehículo | modelo, uso, garaje | precio |
Qué puede hacer
Pida al fichero el acceso a sus datos; según el artículo 15 del Reglamento General de Protección de Datos la primera copia es gratuita. Si una deuda ya está pagada o es incorrecta, pida su supresión. Ofrecer el pago anual de una vez suele abrir más opciones y además sale más barato que fraccionar.
Paso a paso
- Pida acceso a sus datos en los ficheros de solvencia.
- Solicite la supresión de deudas pagadas o incorrectas.
- Ofrezca el pago anual de una vez.
- Pida el certificado de siniestralidad de cinco años.
- Compare varias aseguradoras.
Lista de control
- Acceso a sus datos solicitado
- Deudas pagadas comprobadas
- Prima anual disponible
- Certificado de siniestralidad a mano
- Datos del conductor correctos
Errores frecuentes
- Pedir pago fraccionado sin revisar antes sus datos
- Dejar en el fichero una deuda ya pagada
- Confundir solvencia con historial de siniestros
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Puede la aseguradora consultar el fichero sin mi petición?
Solo si hay una relación que implique pago aplazado o periódico, por ejemplo una prima fraccionada.
¿Cuánto tiempo sigue una deuda en el fichero?
Mientras no se pague, con un máximo de cinco años desde el vencimiento.
¿Me cobran más por estar en un fichero?
Suele afectar más a la forma de pago o a la aceptación que al precio.
¿Qué es SINCO?
El fichero común con su historial de pólizas y siniestros de automóvil de cinco años.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuesto: Seguro de coche
Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.
Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
Preguntas relacionadas
¿Cuánto cuesta un seguro de coche en España?
En España un seguro de coche a terceros cuesta de media unos 500 euros al año y uno a tercero …
¿Cómo cambio de seguro de coche?
Usted contrata la nueva póliza con efecto el día en que vence la actual y envía por escrito a …
¿Por qué me sube el seguro de coche si no tuve la culpa?
¿Por qué me sube el seguro de coche si no tuve la culpa? En España no hay una escala legal: c …
¿Cómo asegurar un segundo coche de forma barata?
En España no hay una regla fija para el segundo coche: cada aseguradora decide si aplica al n …
Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
¿Le ha servido?