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¿Por qué me sube el seguro de coche si no tuve la culpa?
En resumen
¿Por qué me sube el seguro de coche si no tuve la culpa? En España no hay una escala legal: cada compañía fija su bonificación. Un parte sin culpa que paga la aseguradora contraria no debería penalizar, pero la prima sube si su compañía pagó algo, hay culpa compartida o usó su propio todo riesgo. A veces la subida es general y no tiene nada que ver con el parte.
Cuánto cuesta
Plazos legales y efectos publicados en España, datos de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Subida habitual tras un parte con culpa | hasta un 30 por ciento en la renovación |
| Bonificación máxima en varios baremos | alrededor del 50 por ciento sobre la prima base |
| Plazo para emitir el certificado de siniestralidad | 15 días hábiles |
| Historial que consulta la nueva compañía | últimos 5 años |
Cada compañía aplica su propia tabla;
las cifras de subida y bonificación son publicadas y orientativas.
La prima de 450 euros del ejemplo es un valor orientativo de la práctica.
Ejemplo de cálculo
Golpe por detrás en un semáforo, culpa del otro
Prima de 450 euros. En la renovación la compañía propone 540 euros. Usted pide explicación y el certificado.
| Prima anterior | 450 euros |
| Prima propuesta, un 20 por ciento más | 540 euros |
| El certificado muestra el parte como con culpa | reclamar la corrección |
| Oferta de otra compañía con historial limpio | comparar antes del vencimiento |
Si el parte figura mal, corregirlo suele deshacer la subida. Si la subida es general, compare y, si conviene, oponga la prórroga a tiempo. Cifras orientativas.
Qué cuenta en España
Cada compañía premia los años sin partes con culpa y retira descuento cuando paga un siniestro del que usted responde. Cómo trata un parte sin culpa lo decide su propia tabla: no penaliza igual un siniestro con culpa, uno sin culpa o un robo.
La memoria común es el Sistema de Información Histórico de Seguros del Automóvil, SINCO. Las aseguradoras deben certificar a petición suya, en quince días hábiles, los siniestros de los que derive responsabilidad frente a terceros de los últimos cinco años, o la ausencia de siniestros.
Por qué sube aunque no tuvo la culpa
Casi siempre hay una de estas causas. Pida a su compañía por escrito cuál es y si pagó algo.
| Causa | Qué hay detrás | Qué puede hacer |
|---|---|---|
| Culpa compartida | Su aseguradora paga una parte de los daños del otro | revisar el reparto de culpas |
| Uso de su todo riesgo | Su compañía paga sus daños, por ejemplo con el contrario desconocido | preguntar si recupera el importe |
| Parte declarado como con culpa por error | El siniestro figura mal en su historial | pedir el certificado y la corrección |
| Subida general de tarifas | Encarecimiento de reparaciones o de su zona | comparar antes de renovar |
| Cambio del perfil | Edad, modelo del coche o código postal | revisar los datos de la póliza |
Cómo comprobar su historial
Pida a su aseguradora el certificado de siniestralidad de los cinco últimos años. Si un parte sin culpa aparece como siniestro con responsabilidad, reclame la corrección a su compañía, que es quien comunica los datos. También puede ejercer sus derechos sobre esos datos ante TIREA, que gestiona SINCO.
Con el certificado en la mano puede pedir ofertas a otras compañías, que valorarán su historial completo.
Renovación y oposición a la prórroga
La aseguradora debe comunicarle cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes de que termine el periodo en curso (artículo 22.3 de la Ley 50/1980). Si no está de acuerdo con la nueva prima, puede oponerse a la prórroga por escrito con al menos un mes de antelación al vencimiento.
Un parte sin culpa no debería cerrarle puertas en otra compañía: lo que se comparte es su historial, y en él cuentan sobre todo los siniestros con responsabilidad.
Paso a paso
- Lea la carta de renovación y la nueva prima.
- Pregunte por escrito si su compañía pagó algo por el parte.
- Pida el certificado de siniestralidad de cinco años.
- Reclame la corrección si el parte figura con culpa por error.
- Compare ofertas y, si hace falta, oponga la prórroga con un mes de antelación.
Lista de control
- Parte amistoso o atestado guardado
- Respuesta escrita sobre pagos de su compañía
- Certificado de siniestralidad pedido
- Fecha de vencimiento anotada
- Ofertas comparables solicitadas
Errores frecuentes
- Aceptar la renovación sin preguntar por qué sube
- Usar el todo riesgo propio cuando paga la compañía del otro
- Dejar pasar el plazo de un mes para oponerse a la prórroga
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Un parte sin culpa me quita bonificación?
Normalmente no, si paga la aseguradora del otro.
Depende de la tabla de su compañía.
¿Qué es SINCO?
El fichero común con el historial de pólizas y siniestros de automóvil de los últimos cinco años.
¿Cuánto tarda el certificado de siniestralidad?
La aseguradora debe expedirlo en quince días hábiles desde su petición.
¿Con cuánta antelación debo oponerme a la renovación?
Al menos un mes antes del vencimiento, por escrito.
¿Existen clases de bonificación como en Alemania?
No.
En España cada compañía tiene su tabla; lo común es el historial de siniestros.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
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