Todo sobre este seguro: Seguro de accidentes convenio
¿Es obligatorio el seguro de accidentes para los trabajadores?
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¿Cuánto cuesta el seguro de accidentes de convenio por trabajador?
En resumen
¿Cuánto cuesta el seguro de accidentes de convenio por trabajador? En oficinas suele costar unos 10 a 25 euros al año, en comercio unos 15 a 40 y en construcción unos 40 a 90 euros. Ampliarlo a accidentes privados las 24 horas o subir los capitales encarece la prima.
Cuánto cuesta
Precios por trabajador y año publicados para el seguro de accidentes de convenio y para una póliza colectiva amplia.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Oficinas, cobertura de convenio | unos 10 a 25 euros |
| Comercio, cobertura de convenio | unos 15 a 40 euros |
| Construcción, cobertura de convenio | unos 40 a 90 euros |
| Póliza pública de accidentes para 274 empleados, muerte e incapacidad permanente | unos 133 euros por persona (72.923,46 euros para 2022 y 2023) |
Precios publicados en abril de 2026;
la licitación de 2022 y 2023 es valor orientativo de la práctica y su importe por persona,
cálculo propio.
Su prima depende del convenio, la provincia, la actividad y la plantilla;
la oferta exacta la pedimos nosotros.
Ejemplo de cálculo
Tienda con 8 trabajadores en Valencia
El convenio de comercio de la provincia exige un seguro de accidentes laboral. La empresa lo contrata con los capitales del convenio.
| Prima por trabajador | unos 15 a 40 euros |
| Prima total (8 trabajadores) | unos 120 a 320 euros al año |
| Indemnización si falta la póliza | la que fije el convenio, a menudo decenas de miles de euros |
| Tratamiento fiscal para el trabajador | sin retribución en especie |
Entre 10 y 27 euros al mes para toda la plantilla, frente a un riesgo de decenas de miles de euros.
De qué depende la prima
El seguro de accidentes de convenio se calcula por trabajador. Lo que más pesa son los capitales que exige el convenio para muerte e incapacidad permanente, la actividad de la empresa y el número de trabajadores en plantilla.
La prima suele regularizarse al vencimiento según las altas y bajas del año, de modo que la empresa paga por los meses que cada trabajador estuvo asegurado.
| Factor | Efecto en la prima por trabajador |
|---|---|
| Capitales del convenio | directo, un capital doble cuesta aproximadamente el doble |
| Actividad: oficina, comercio o construcción | fuerte, la construcción puede costar varias veces más |
| Solo accidente laboral o 24 horas | la cobertura 24 horas encarece notablemente |
| Inclusión de enfermedad profesional e in itinere | algo más de prima, a menudo exigido por el convenio |
| Número de trabajadores | las plantillas grandes negocian mejores precios |
| Siniestralidad previa | con accidentes anteriores, la renovación sube |
Precio frente a riesgo: el coste de no asegurarse
Para una pyme de oficinas, el seguro de accidentes de convenio cuesta a menudo menos que una comida de empresa al año. El riesgo que elimina es mucho mayor: si un trabajador sufre una incapacidad permanente absoluta y no hay póliza, la empresa paga de su bolsillo la indemnización del convenio, por ejemplo 47.000 euros en la construcción.
A eso se suma la posible sanción de la Inspección de Trabajo. Pocas decisiones de seguros tienen una relación entre precio y riesgo tan clara.
Ampliar más allá del convenio
Muchas empresas amplían el seguro de accidentes de convenio a la vida privada, las 24 horas, o suben los capitales como beneficio social. Una licitación pública para 274 empleados del Banco de España, con cobertura de muerte e incapacidad permanente, se adjudicó por unos 72.900 euros para dos años, unos 133 euros por persona y año.
Esta ampliación tiene sentido para retener talento, pero la parte no laboral de la prima puede tributar para el trabajador como retribución en especie.
Cómo ahorrar sin quedarse corto
La forma más segura de ahorrar en el seguro de accidentes de convenio es comparar ofertas con exactamente los capitales y las coberturas del convenio, ni más ni menos. Las pólizas que se actualizan automáticamente con el convenio evitan sorpresas cuando suben los capitales.
No ahorre en la definición del colectivo: fijos, temporales, fijos discontinuos y personal a tiempo parcial deben estar incluidos si el convenio los cubre.
Cuándo no hace falta
Si su convenio no exige un seguro de accidentes, la empresa no está obligada a contratarlo. Las contingencias profesionales siguen cubiertas por la Seguridad Social a través de la mutua.
En ese caso, el seguro colectivo de accidentes es solo un beneficio social voluntario, y puede que el presupuesto rinda más en un seguro de salud colectivo.
Paso a paso
- Identificar el convenio aplicable y su ámbito provincial.
- Leer el artículo del seguro: contingencias, capitales y colectivo.
- Contar la plantilla por tipo de contrato y actividad.
- Pedir ofertas con exactamente esas coberturas.
- Revisar la póliza cada vez que se publique un nuevo convenio.
Lista de control
- Capitales iguales o superiores a los del convenio vigente
- Accidente in itinere y enfermedad profesional si el convenio los exige
- Todos los tipos de contrato incluidos
- Regularización anual de altas y bajas pactada
- Beneficiarios designados por los trabajadores
Errores frecuentes
- Comparar solo precio y olvidar que la póliza no cubre lo que pide el convenio
- No actualizar los capitales cuando cambia el convenio
- Dejar fuera a temporales o fijos discontinuos
- Cambiar de aseguradora sin cubrir accidentes anteriores aún sin resolver
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta al mes el seguro de convenio por trabajador?
En oficinas y comercio, normalmente entre 1 y 3 euros al mes.
En construcción algo más.
¿Es obligatorio para todas las empresas?
No por ley general, pero sí si lo exige su convenio colectivo.
Muchos convenios de construcción, metal, química o comercio lo incluyen.
¿Puedo descontar la prima del sueldo del trabajador?
No.
La prima del seguro de convenio corre a cargo de la empresa.
¿Es deducible la prima?
Sí, es un gasto de personal deducible para la empresa.
¿Qué pasa si contrato a más trabajadores durante el año?
Normalmente se incluyen al darse de alta y la prima se regulariza al vencimiento.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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