Saltar al contenido

Corredor de seguros / Preguntas de seguros / Seguro de reembolso

¿Cubre el seguro de salud una operación ya programada?

En resumen

¿Cubre el seguro de salud una operación ya programada? Normalmente no. Una dolencia anterior al contrato es una preexistencia y la compañía puede excluirla de forma permanente. Además, la cirugía programada suele tener una carencia de 3 a 6 meses. Si oculta la operación en el cuestionario, la aseguradora puede reducir la prestación o, con dolo o culpa grave, no pagar nada.

Pedir presupuesto +49 3375 29 12 77
¿Cubre el seguro de salud una operación ya programada?

Cuánto cuesta

Carencias habituales y precios de referencia del seguro de salud en España.

EjemploOrientación
Carencia para cirugía y pruebasunos 3 a 6 meses
Carencia para hospitalizaciónunos 6 a 10 meses
Carencia del partounos 8 a 10 meses
Póliza de salud para un adulto de 30 a 45 añosdesde unos 45 euros al mes

Octubre de 2026, datos orientativos de un comparador de seguros.

Las carencias exactas están en el condicionado de cada póliza.

Ejemplo de cálculo

Operación de rodilla prevista para marzo

Una persona de 50 años en Zaragoza quiere contratar en diciembre un seguro para operarse en la privada.

Cuestionario de saluddebe declarar la rodilla
Respuesta habitualexclusión de la rodilla o rechazo
Carencia de cirugía3 a 6 meses en todo caso

Esta operación no la pagará el seguro nuevo. El contrato solo compensa pensando en el futuro.

Por qué una operación programada no se cubre

El seguro cubre riesgos inciertos. Si la operación ya está decidida, la dolencia existía antes del contrato y es una preexistencia. La compañía puede excluirla para siempre o rechazar la solicitud.

A eso se suma la carencia: la cirugía programada no se cubre en los primeros meses, normalmente entre 3 y 6. Las urgencias vitales sí se atienden desde el primer día.

Situación¿Paga el seguro?
Operación decidida antes de contratarno, es preexistencia
Dolencia nueva después de contratarsí, pasada la carencia
Urgencia vitalsí, de inmediato
Cambio de compañía aportando la póliza anteriormuchas carencias se eliminan, la preexistencia no

Qué pasa si no lo declara

Usted debe declarar todo lo que le pregunte el cuestionario de salud. Si oculta la operación y el siniestro ocurre, la prestación se reduce en proporción a la prima que se habría cobrado. Si hubo dolo o culpa grave, la aseguradora queda liberada del pago.

Qué puede hacer ahora

Para esta operación le quedan la sanidad pública o pagarla de forma privada. Para el futuro, contratar sigue teniendo sentido: las dolencias nuevas quedan cubiertas tras la carencia. Si ya tiene un seguro y cambia de compañía, pida que le reconozcan la antigüedad para evitar nuevas carencias.

Paso a paso

  1. Comprobar si la operación ya está indicada o programada.
  2. Responder el cuestionario de salud con la verdad.
  3. Leer las exclusiones y carencias del condicionado.
  4. Valorar la sanidad pública o el pago privado para esta operación.

Lista de control

  • Operación declarada
  • Carencias conocidas
  • Exclusiones leídas
  • Antigüedad de la póliza anterior aportada, si la hay

Errores frecuentes

  • Ocultar la operación en el cuestionario
  • Creer que pasada la carencia se cubre una preexistencia
  • Contratar solo para una operación

Preguntas y respuestas

Preguntas frecuentes

¿Cubre el seguro una operación decidida antes de contratar?

Normalmente no, es una preexistencia.

¿Cuánto es la carencia de cirugía?

Suele ser de 3 a 6 meses.

¿Qué pasa si no la declaro?

La prestación se reduce y, con dolo o culpa grave, no se paga.

¿Se cubren las urgencias desde el primer día?

Las urgencias vitales sí.

Fuentes

NAMMERT corredor de seguros

Pedir presupuesto: Seguro de reembolso

Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.

Sin coste; nos paga la aseguradora.

1¿Para quién?
2¿Qué seguros?

Puede elegir varios. Para cada uno aparecen los datos que una aseguradora necesita para calcular.

Particulares

Empresas

3Datos

Seguro de salud de reembolso

Por ejemplo, un médico concreto, cobertura en otro país, pago directo al hospital

4Su póliza actual
5¿Cómo le contactamos?

Preguntas relacionadas

Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.

Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.

Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.

Opera en España en libre prestación de servicios.

NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.

No media su contrato.

Información previa (en alemán) · Actualizado

¿Le ha servido?