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¿Necesito un seguro de equipos electrónicos si ya tengo un multirriesgo?
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¿Qué diferencia hay entre el seguro de equipos electrónicos y el multirriesgo?
En resumen
La diferencia que hay entre ambos: el multirriesgo de empresa cubre riesgos nombrados, como incendio, robo con fuerza, daños por agua y daños eléctricos con un límite, a menudo de pocos miles de euros. El seguro de equipos electrónicos es a todo riesgo y cubre casi cualquier daño accidental en los equipos, también errores de manejo, caídas y líquidos. ¿Qué conviene? Con tecnología cara, normalmente ambos.
Cuánto cuesta
Cifras publicadas sobre primas de empresa, franquicias e impuestos en España.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Multirriesgo de oficina, capital 100.000 a 300.000 € | unos 300 a 800 € al año |
| Tasa habitual del todo riesgo de daños para empresas | 0,8 a 3 por mil del capital al año |
| Franquicia general seguro de equipos electrónicos, equipo hasta 150.000 € | 10 % del siniestro, mínimo 150 € y máximo 1.500 € |
| Impuesto sobre las primas de seguros | 8 % de la prima |
Valores orientativos, octubre de 2026.
Los importes del ejemplo son valores orientativos de nuestra práctica de ofertas.
La prima de su empresa se conoce con la oferta, que pedimos nosotros.
Ejemplo de cálculo
Gestoría en Sevilla, 5 puestos, un año con tres siniestros
Así se reparten los daños si la gestoría solo tiene multirriesgo con daños eléctricos limitados a 1.500 €, o también seguro de equipos electrónicos.
| Agua en un portátil, valor a nuevo 1.600 € | solo seguro de equipos electrónicos |
| Sobretensión destruye servidor y switch, 6.000 € | multirriesgo hasta 1.500 €, el resto solo equipos electrónicos |
| Robo con fuerza, dos monitores, 800 € | ambos seguros |
| Prima equipos electrónicos para 30.000 € de equipos | unos 160 a 390 € al año |
Con el multirriesgo solo, la gestoría asume 6.100 €. Con el seguro de equipos electrónicos le queda la franquicia de cada siniestro.
Riesgos nombrados frente a todo riesgo
El multirriesgo de empresa protege el continente y el contenido: mobiliario, mercancía, maquinaria y también los ordenadores. Pero solo paga si el daño lo causó uno de los riesgos que la póliza nombra, y es usted quien debe acreditar que fue un incendio, un robo o un escape de agua.
El seguro de equipos electrónicos solo cubre equipos, pero frente a casi todo. Cualquier daño material accidental está cubierto salvo que figure en las exclusiones, y en caso de discrepancia la aseguradora debe probar la exclusión.
Qué póliza paga cada daño
La mayoría de los daños en ordenadores, terminales de venta y equipos clínicos no se deben a incendios ni robos, sino al uso diario. Ahí está la diferencia práctica entre el seguro de equipos electrónicos y el multirriesgo.
Los daños eléctricos del multirriesgo suelen tener un límite bajo y a veces excluyen los aparatos electrónicos o se limitan a la instalación. Revise ese límite antes de dar por cubiertos sus equipos.
| Daño | Multirriesgo | Seguro de equipos electrónicos |
|---|---|---|
| Incendio en la oficina | sí | sí |
| Robo con fuerza, portátiles robados | sí | sí |
| Escape de agua sobre la centralita | sí | sí |
| Café sobre el teclado | no | sí |
| Tableta que cae en la obra | no | sí, si se incluyen equipos móviles |
| Sobretensión de la red | con límite | sí |
| Error de manejo en el ecógrafo | no | sí |
| Inundación por lluvia torrencial | Consorcio, en pólizas con recargo | según póliza, a menudo vía Consorcio |
Por qué las empresas suelen tener los dos seguros
El seguro de equipos electrónicos no sustituye al multirriesgo. El local, el mobiliario, la mercancía y la responsabilidad civil siguen necesitando la póliza de daños.
Para no pagar dos veces, algunas aseguradoras excluyen los equipos del capital de contenido o lo tienen en cuenta. Pregúntelo si ambas pólizas están con la misma compañía.
Riesgos extraordinarios y el Consorcio
En España, las inundaciones, terremotos y otros riesgos extraordinarios los paga el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que el bien esté en una póliza de daños que incluya el recargo correspondiente.
Si su seguro de equipos electrónicos lleva ese recargo, los equipos están protegidos también frente a estos riesgos. Compruébelo en el recibo antes de que ocurra algo.
Cuándo basta el multirriesgo para su tecnología
Si tiene pocos equipos y baratos, por ejemplo dos portátiles en una tienda pequeña, el multirriesgo suele bastar. Un café derramado lo paga usted, pero se ahorra una segunda prima.
Si su negocio depende de equipos médicos, de un servidor o de terminales de venta, el multirriesgo deja fuera los daños más frecuentes.
Paso a paso
- Leer el multirriesgo: qué riesgos nombra y qué límite tienen los daños eléctricos.
- Sumar el valor a nuevo de todos los equipos.
- Identificar los equipos sin los que la empresa no puede trabajar.
- Evitar que los equipos estén asegurados por completo en las dos pólizas.
- Comprobar el recargo del Consorcio en ambos recibos.
Lista de control
- Multirriesgo para local, mobiliario, mercancía y responsabilidad civil
- Seguro de equipos electrónicos para tecnología de valor
- Límite de daños eléctricos del multirriesgo conocido
- Equipos portátiles fuera de la empresa resueltos
- Sin doble capital para los mismos equipos
Errores frecuentes
- Creer que los daños eléctricos del multirriesgo cubren cualquier avería
- Asegurar los equipos al completo en las dos pólizas
- Ver el seguro de equipos electrónicos como sustituto del multirriesgo
- Esperar que alguno de los dos pague un ransomware
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Necesito un seguro de equipos electrónicos si ya tengo un multirriesgo?
Si su empresa depende de equipos caros, normalmente sí.
El multirriesgo no paga líquidos, caídas ni errores de manejo.
¿Puede el seguro de equipos electrónicos sustituir al multirriesgo?
No.
Solo cubre equipos.
El local, la mercancía y la responsabilidad civil necesitan el multirriesgo.
¿Qué son los daños eléctricos del multirriesgo?
Una cobertura para daños por corrientes anormales o cortocircuito,
normalmente con un límite bajo por siniestro.
Para equipos caros se queda corta.
¿Cubre alguno de los dos un ataque informático?
En general no.
Los datos cifrados o borrados sin daño material son cosa del ciberseguro.
¿Qué pasa con un portátil robado del coche?
El multirriesgo cubre el local.
Fuera, solo el seguro de equipos electrónicos con equipos móviles,
y casi siempre con condiciones y una franquicia más alta.
Fuentes
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
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No media su contrato.
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