Todo sobre este seguro: Transporte de mercancías
¿Necesito seguro de mercancías si el transportista ya responde?
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¿Están aseguradas las herramientas en la furgoneta de la empresa?
En resumen
Por el seguro de la furgoneta normalmente no están aseguradas: éste cubre el vehículo. Las herramientas en la furgoneta de la empresa se cubren con un seguro de mercancías en vehículo propio, contra accidente, incendio y robo con el vehículo cerrado. De noche, muchas pólizas exigen garaje cerrado o vigilado. Valor orientativo: 250 a 350 euros al año por 12.000 euros en herramientas.
Cuánto cuesta
Hay pocos precios públicos. Los importes son valores orientativos por año y furgoneta.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Furgoneta con 5.000 euros en herramientas | unos 100 a 150 euros al año |
| Seguro de mercancías en general, carga estándar | entre el 0,3 y el 0,5 por ciento del valor asegurado |
| Furgoneta con 12.000 euros en herramientas | unos 250 a 350 euros al año |
Todos los importes son un valor orientativo de la práctica de ofertas, octubre de 2026,
calculados con un 2 a 3 por ciento del valor de las herramientas.
La prima exacta se fija en la oferta.
Ejemplo de cálculo
Instalador eléctrico en Sevilla, una furgoneta, herramientas por 12.000 euros
Qué pasa si roban de noche con y sin cobertura nocturna.
| Capital asegurado | 12.000 euros |
| Robo con fuerza a las 3 de la madrugada, daño | 5.000 euros |
| Póliza que exige garaje de noche, furgoneta en la calle | 0 euros |
| Póliza con noche incluida, franquicia 300 euros | 4.700 euros |
La cláusula nocturna decide si cobra casi todo o nada. Revísela antes de dejar herramientas en la furgoneta por la noche.
Por qué el seguro de la furgoneta no basta
El seguro de la furgoneta protege el vehículo y la responsabilidad civil frente a terceros. Las herramientas en la furgoneta de la empresa son otra cosa: si le roban el taladro, la sierra y el material de una obra, la póliza del vehículo como mucho paga la cerradura forzada.
Cuando una empresa lleva su propio material en sus vehículos, la ley lo llama transporte privado complementario (artículo 102 de la Ley 16/1987). No hay contrato con un transportista, así que tampoco hay nadie a quien reclamar. Solo un seguro propio cubre la carga.
Qué cubre el seguro de mercancías en vehículo propio
Este seguro de transporte cubre la mercancía y las herramientas mientras van en los vehículos designados en la póliza: accidente de circulación, incendio, caída durante la carga o descarga y robo. Lo regulan los artículos 54 a 62 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, que tratan el seguro de transporte terrestre.
Para el robo, las pólizas exigen casi siempre que la furgoneta esté cerrada con llave y que haya señales de fuerza. El hurto, es decir, la sustracción sin fuerza, suele estar excluido. Muchas excluyen también ordenadores, móviles y objetos de valor si no se pactan aparte.
| Caso | ¿Suele estar cubierto? |
|---|---|
| Robo con fuerza en la furgoneta cerrada, de día | sí |
| Robo de noche en la calle | según la cláusula nocturna, a menudo no |
| Furgoneta abierta, herramientas desaparecidas | no, es hurto |
| Robo de la furgoneta entera con la carga | sí, la furgoneta por su seguro y la carga por el de mercancías |
| Herramientas robadas en la obra | no, ya no están en el vehículo |
La cláusula nocturna
Muchas pólizas tratan aparte las horas nocturnas. En unas condiciones particulares publicadas, durante la noche, desde la puesta de sol hasta su salida, los objetos solo estaban asegurados si el vehículo estaba en garaje cerrado con llave o vigilado.
Si sus herramientas se quedan en la furgoneta por la noche, por ejemplo delante de casa de un empleado, pida que la póliza lo cubra expresamente. Si no es posible, lo más seguro es sacar lo más valioso cada tarde.
Cuándo le conviene otra póliza
Para las herramientas en la obra, el taller o el almacén necesita otra cobertura, como un multirriesgo de comercio o un seguro de equipos y maquinaria. El seguro de mercancías en vehículo propio termina al descargar.
Si lleva poco material y lo saca cada tarde, quizá no necesite este seguro. El seguro de hogar no suele cubrir herramientas profesionales. Norman Nammert media como corredor de seguros; la comisión la paga la aseguradora.
Paso a paso
- Haga una lista de las herramientas de cada furgoneta con su valor de reposición.
- Compruebe dónde duermen los vehículos: nave, garaje o calle.
- Pida la cobertura nocturna por escrito si las herramientas se quedan dentro.
- Revise los límites para portátiles, aparatos de medida y baterías.
- Asegure las herramientas de obra con otra póliza.
Lista de control
- Capital suficiente para las herramientas de cada vehículo
- Furgonetas designadas en la póliza
- Cláusula nocturna leída y aceptada o ampliada
- Vehículos siempre cerrados con llave
- Facturas de las herramientas caras guardadas
Errores frecuentes
- Pensar que el seguro de la furgoneta paga la carga
- Dejar la furgoneta cargada en la calle sin cobertura nocturna
- No cerrar con llave y encontrarse con un hurto excluido
- No añadir vehículos nuevos a la póliza
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cubre el seguro de la furgoneta el robo de herramientas?
En general no.
Cubre el vehículo y, según la póliza, los daños al forzarlo.
La carga profesional necesita un seguro propio.
¿Qué diferencia hay entre robo y hurto?
Robo es con fuerza o violencia, por ejemplo forzando la cerradura.
Hurto es sin fuerza, por ejemplo si la furgoneta estaba abierta.
Muchas pólizas solo cubren el robo.
¿Necesito autorización para llevar mis propias herramientas?
Con furgonetas de hasta 3,5 toneladas,
el transporte privado complementario está exento de autorización según el artículo 103 de la Ley
16/1987.
¿Están cubiertas las herramientas personales de un empleado?
Normalmente solo las de la empresa.
Si los empleados llevan herramientas propias, hay que pactarlo en la póliza.
¿Qué hago tras un robo?
Denuncie a la policía cuanto antes,
haga una lista de lo robado con su valor y avise a la aseguradora en el plazo de la póliza.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
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