Todo sobre este seguro: Ahorro para la jubilación
¿Sigue compensando un plan de pensiones con el límite de 1.500 euros?
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¿Qué es una póliza sin comisiones y merece la pena en España?
En resumen
¿Qué es una póliza sin comisiones y merece la pena en España? Es un seguro de vida o ahorro en el que el mediador no cobra comisión de la aseguradora y usted paga sus honorarios aparte. El corredor puede cobrar honorarios solo si lo acuerdan por escrito, con factura separada. Compensa con primas altas y plazos de 15 años o más.
Cuánto cuesta
Reglas legales y valores orientativos de honorarios en España.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Derecho de rescate en seguros de vida con ahorro | tras pagar 2 anualidades |
| Honorarios por asesoramiento y contratación de un seguro de ahorro | unos 500 a 2.000 euros |
| Honorarios por hora de asesoramiento | unos 80 a 200 euros |
| Prima mensual a partir de la que suele compensar | unos 200 euros o más |
Octubre de 2026.
El derecho de rescate está en la ley;
honorarios y umbral son valores orientativos de la práctica y se pactan libremente.
Ejemplo de cálculo
Seguro de ahorro, 250 euros al mes, 20 años
Comparación suponiendo 2.000 euros de comisión incluida en la versión normal y 1.200 euros de honorarios en la versión sin comisiones.
| Primas totales | 60.000 euros |
| Versión con comisión, coste supuesto | 2.000 euros |
| Versión sin comisiones, honorarios supuestos | 1.200 euros |
| Rescate al tercer año | honorarios ya pagados, no se recuperan |
Con plazo completo ahorra unos 800 euros; si rescata pronto, la ventaja puede desaparecer.
Qué significa sin comisiones en España
En España no existe una figura legal llamada póliza neta. Lo habitual es que el corredor cobre comisiones de la aseguradora, incluidas en la prima. La ley permite además que corredor y cliente acuerden por escrito honorarios profesionales, facturados aparte del recibo de prima.
Antes del contrato, el mediador debe decirle si trabaja a cambio de honorarios, comisión u otra remuneración (art. 173 RDL 3/2020). Pida esa información por escrito.
El asesoramiento independiente
Si el mediador le presenta su asesoramiento en productos de inversión basados en seguros como independiente, no puede aceptar ni retener comisiones de terceros (art. 180 RDL 3/2020). Es lo más parecido a una póliza sin comisiones: usted paga el asesoramiento, la aseguradora no paga al mediador.
Pregunte si el producto que le ofrecen tiene una versión sin comisiones y compare los gastos totales de ambas versiones.
| Modelo | Quién paga al mediador | Requisito |
|---|---|---|
| Comisión | la aseguradora, dentro de la prima | información previa del art. 173 |
| Honorarios | usted, con factura aparte | acuerdo por escrito |
| Asesoramiento independiente | usted | sin comisiones de terceros |
| Mixto | ambos | información sobre la combinación |
Rescate y plazo: el punto débil
Los valores de rescate figuran en la póliza, y el derecho de rescate existe tras pagar las dos primeras anualidades (art. 96 Ley 50/1980). Los honorarios pagados aparte no se recuperan con el rescate de la póliza sin comisiones.
Por eso la póliza sin comisiones solo merece la pena si piensa mantener el ahorro muchos años. Si duda, un producto flexible le protege mejor.
Cómo cobra NAMMERT
Norman Nammert actúa como corredor de seguros y cobra la comisión de la aseguradora; para usted la mediación no tiene coste. Le explicamos con números si en su caso compensa más una póliza sin comisiones con honorarios.
Paso a paso
- Pida por escrito cómo cobra el mediador.
- Solicite los gastos totales de ambas versiones del producto.
- Compare honorarios con la comisión que se ahorra.
- Revise la tabla de valores de rescate.
- Firme los honorarios solo con importe cerrado.
Lista de control
- Información previa sobre la remuneración del mediador
- Acuerdo de honorarios por escrito y factura separada
- Gastos de gestión de la póliza, no solo la comisión
- Tabla de valores de rescate
- Plazo que puede mantener con seguridad
Errores frecuentes
- Pagar honorarios y además una prima con comisión sin saberlo
- Elegir la versión sin comisiones para un ahorro corto
- No leer la tabla de rescate
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio pagar honorarios a un corredor?
No.
Solo si lo acuerda por escrito.
Lo habitual es que la aseguradora le pague una comisión.
¿Cuándo puedo rescatar un seguro de vida con ahorro?
Según la ley, tras pagar las dos primeras anualidades, conforme a la tabla de la póliza.
¿Una póliza sin comisiones es siempre más barata?
No.
Depende de los honorarios, de los gastos de gestión y de cuánto tiempo la mantenga.
¿Qué debe decirme el mediador antes de contratar?
Si cobra honorarios, comisión u otra remuneración,
y el importe de los honorarios o cómo se calculan.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuesto: Ahorro para la jubilación
Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.
Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
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