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¿Qué pasa con el seguro del coche si fallece el titular?
En resumen
Si fallece el titular, el seguro del coche no se anula automáticamente. La Ley de Contrato de Seguro aplica a la muerte del tomador las reglas de la transmisión: los herederos ocupan su lugar en el contrato, deben comunicarlo por escrito en 15 días y tanto ellos como la aseguradora pueden rescindir en ese plazo. Ante Tráfico hay 90 días para nombrar un custodio provisional o cambiar la titularidad.
Cuánto cuesta
Tasas de Tráfico y primas que conviene conocer tras el fallecimiento del titular.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Tasa de custodio provisional | 8,67 euros |
| Tasa de cambio de titularidad por fallecimiento | 55,70 euros |
| Terceros, prima media del mercado | unos 503 euros al año |
| Todo riesgo con franquicia | unos 350 a 700 euros al año |
Tasas según la sede electrónica de la DGT, primas según índices publicados, octubre de 2026.
El ejemplo es un valor orientativo de la práctica de ofertas.
Ejemplo de cálculo
La hija se queda con el coche de su padre
El padre tenía un terceros ampliado pagado hasta marzo. La herencia tarda cuatro meses en repartirse.
| Aviso a la aseguradora | en los primeros 15 días |
| Custodio provisional ante Tráfico | antes de 90 días, 8,67 euros |
| Cambio de titularidad tras la adjudicación | 55,70 euros |
| Póliza nueva a su nombre al vencimiento | unos 500 a 600 euros al año |
Con el aviso a tiempo y la autorización provisional, la hija puede usar el coche asegurado hasta que se reparte la herencia.
El seguro pasa a los herederos
La Ley de Contrato de Seguro dice que las normas sobre la transmisión del objeto asegurado se aplican también en caso de muerte del tomador o del asegurado. Eso significa que los herederos se subrogan en los derechos y obligaciones del contrato. El coche sigue asegurado y las primas pendientes las responden los herederos.
La transmisión debe comunicarse por escrito a la aseguradora en 15 días. La aseguradora puede rescindir el contrato en los 15 días siguientes a conocerla y, si lo hace, sigue obligada un mes y devuelve la prima no consumida. El heredero también puede rescindir por escrito en 15 días desde que conoce el contrato.
| Qué hacen los herederos | Efecto en el seguro |
|---|---|
| Mantener el coche | continúa el contrato o se hace uno nuevo a nombre del heredero |
| Rescindir en 15 días | termina el contrato, la aseguradora cobra el periodo empezado |
| Vender el coche | el seguro pasa al comprador, que también puede rescindir |
| Dar de baja el coche | fin del contrato y devolución de la prima no consumida según la póliza |
| No hacer nada | el contrato sigue y las primas se reclaman a la herencia |
Los trámites en Tráfico
Mientras no se ha repartido la herencia, la persona que se queda con el coche puede pedir ser custodio provisional. Debe comunicarlo a Tráfico antes de 90 días desde el fallecimiento y obtiene una autorización provisional de circulación a su nombre. La tasa es de 8,67 euros.
Cuando ya hay adjudicatario, este tiene 90 días desde el documento que le designa para cambiar la titularidad. Necesita el justificante del Impuesto de Sucesiones, y el coche debe estar de alta y con el impuesto de circulación del año anterior pagado. La tasa es de 55,70 euros. Si hay varios herederos, deben acordar por escrito quién será el titular.
Qué pasa con la bonificación
La bonificación por no tener siniestros está ligada al historial del asegurado. Si el heredero mantiene el coche, la aseguradora puede ofrecerle continuar o hacer una póliza nueva con sus propios datos. Si usted conducía habitualmente el coche y figuraba como conductor, menciónelo.
No hay una regla legal que obligue a traspasar la bonificación del fallecido. Pregunte por escrito antes de contratar en otra compañía.
Cuándo no hace falta correr
Si el coche está parado en el garaje y la prima está pagada, el plazo que no debe pasar es el de 15 días para avisar a la aseguradora. Con ese aviso tiene tiempo para decidir.
Antes de conducir el coche, confirme con la aseguradora que está cubierto como conductor y, si la herencia no está repartida, solicite la autorización de custodio provisional.
Paso a paso
- Avise por escrito a la aseguradora en 15 días con el certificado de defunción.
- Decida si se queda con el coche, lo vende o lo da de baja.
- Si la herencia no está repartida, solicite ser custodio provisional antes de 90 días.
- Tras la adjudicación, cambie la titularidad en 90 días.
- Pida a la aseguradora la póliza a su nombre o la devolución de la prima no consumida.
Lista de control
- Certificado de defunción
- Documento de adjudicación o acuerdo entre herederos
- Justificante del Impuesto de Sucesiones
- Impuesto de circulación del año anterior pagado
- Póliza y recibos del seguro
Errores frecuentes
- Dejar pasar los 15 días sin avisar a la aseguradora
- Conducir el coche sin autorización provisional ni aclarar el seguro
- Dar el coche de baja sin consultar al resto de herederos
- Creer que el seguro termina solo con el fallecimiento
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Se cancela el seguro del coche si fallece el titular?
No.
Los herederos ocupan su lugar y el contrato sigue hasta que lo rescindan o lo cambien.
¿Qué plazo hay para avisar a la aseguradora?
15 días, por escrito, según la Ley de Contrato de Seguro.
¿Puedo conducir el coche de mi padre fallecido?
Con la autorización de custodio provisional y tras confirmar con la aseguradora que está cubierto.
¿Me devuelven la prima?
Si rescinde la aseguradora, devuelve la parte de prima del periodo que ya no cubre.
Si rescinde usted, conserva la prima del periodo ya empezado.
¿Puedo heredar la bonificación?
No hay una regla legal.
Depende de la aseguradora y de si usted conducía el coche.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
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