¿Necesita un fisioterapeuta por cuenta ajena su propio seguro de responsabilidad civil profesional?
Un fisioterapeuta por cuenta ajena no necesita, en general, su propio seguro de responsabilid …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Qué seguros necesita un fisioterapeuta asalariado?
En resumen
Qué seguros necesita un fisioterapeuta asalariado: si solo trabaja por cuenta ajena, la RC la tiene la clínica o responde la Administración. Lo que más pesa es la incapacidad: manos y espalda son su herramienta, y la pensión total es el 55 por ciento de la base reguladora. Las pólizas de vida con incapacidad cuestan desde unos 3,41 euros al mes.
Cuánto cuesta
Precios orientativos de fuentes públicas en España, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Vida con incapacidad permanente total, póliza de entrada | desde unos 3,41 a 4,16 euros al mes |
| Cuota anual del colegio de fisioterapeutas de Madrid | 167,28 euros al año |
| Fisioterapeuta asalariado con actividad privada ocasional, póliza individual | unos 60 a 200 euros al año |
| Seguro de accidentes básico | unos 50 a 100 euros al año |
| Defensa jurídica para particulares, cobertura básica | unos 60 a 150 euros al año |
La prima individual de RC y las cifras del ejemplo son orientativas de la práctica,
no encontramos una tarifa publicada.
Su prima depende de la actividad, la edad y el capital.
Ejemplo de cálculo
Fisioterapeuta, 33 años, base reguladora de 1.700 euros, artrosis en el pulgar
Ya no puede hacer terapia manual. Le reconocen una incapacidad permanente total para su profesión.
| Pensión por incapacidad permanente total | unos 935 euros al mes |
| Pérdida frente a su base | unos 765 euros al mes |
| Seguro de vida con incapacidad de 80.000 euros | paga el capital una vez |
| Capital dividido en ocho años | unos 830 euros al mes |
Sin seguro, la pensión cubre algo más de la mitad. Con el capital puede formarse para otra tarea sin prisas.
Manos y espalda como herramienta
Un fisioterapeuta asalariado trabaja con las manos, moviliza pacientes y pasa horas inclinado. Una artrosis en el pulgar, una tendinitis o una hernia pueden sacarle del oficio aunque pudiera trabajar en otra cosa.
Para eso existe la incapacidad permanente total para la profesión habitual: la pensión es el 55 por ciento de la base reguladora. Un seguro de vida con incapacidad total paga un capital en ese caso. Fíjese en que cubra la incapacidad para su profesión y no solo la absoluta.
Responsabilidad civil: clínica, hospital o por su cuenta
En una clínica privada, la Ley 44/2003 obliga a la entidad a tener seguro, y el Código Civil la hace responder por sus empleados. En la sanidad pública responde la Administración, que solo puede repetir contra usted por dolo, culpa o negligencia graves.
Si atiende pacientes a domicilio, colabora con un club o da clases por su cuenta, esa actividad privada tiene que estar asegurada y la póliza de la clínica no la cubre. Los detalles están en nuestra página sobre la RC del fisioterapeuta por cuenta ajena.
Lo que cubre la Seguridad Social
Una lesión al movilizar a un paciente es accidente de trabajo, con baja al 75 por ciento de la base reguladora. El cuadro de enfermedades profesionales recoge el síndrome del túnel carpiano por movimientos repetidos de la muñeca. Una artrosis sin reconocimiento se trata como enfermedad común.
| Situación | Quién paga | Qué queda |
|---|---|---|
| Lesión al mover a un paciente | Seguridad Social por accidente de trabajo | seguro de accidentes como extra |
| Túnel carpiano reconocido | Seguridad Social por enfermedad profesional | diferencia con el sueldo |
| Artrosis del pulgar | incapacidad temporal por enfermedad común | capital del seguro de vida con incapacidad |
| Error en un paciente de la clínica | la clínica y su seguro | repetición poco habitual |
Orden de prioridades para un fisioterapeuta asalariado
Para un fisioterapeuta asalariado en España, este es el orden razonable.
| Prioridad | Seguro | Precio orientativo |
|---|---|---|
| 1 | Vida con incapacidad permanente total | desde unos 3,41 a 4,16 euros al mes en pólizas de entrada |
| 2 | RC propia si trabaja por su cuenta | unos 60 a 200 euros al año |
| 3 | Seguro de accidentes | unos 50 a 100 euros al año |
| 4 | Defensa jurídica | unos 60 a 150 euros al año |
| normalmente innecesario | RC propia solo por cuenta ajena | la tiene la clínica |
Lo que un fisioterapeuta asalariado no suele necesitar
Una RC propia si solo trabaja por cuenta ajena en un centro con seguro acreditado o en la sanidad pública. Un seguro de hogar no sustituye la RC profesional, porque excluye los daños de la profesión. Si abre consulta propia, para eso hay páginas por tipo de actividad. Norman Nammert actúa como corredor de seguros; la comisión la paga la aseguradora.
Paso a paso
- Contratar un seguro de vida con incapacidad permanente total para la profesión.
- Pedir a la clínica constancia de la póliza de RC que le cubre.
- Asegurar aparte la actividad por su cuenta.
- Consultar las pólizas colectivas del colegio.
- Añadir accidentes y defensa jurídica.
Lista de control
- Incapacidad total para la profesión cubierta
- RC de la clínica confirmada
- Actividad por su cuenta asegurada
- Póliza colectiva del colegio comparada
- Accidentes en el tiempo libre cubiertos
Errores frecuentes
- Atender pacientes por su cuenta sin RC
- Pagar una RC propia solo por cuenta ajena
- Contratar un seguro que solo paga la incapacidad absoluta
- Pensar que el seguro de hogar cubre errores profesionales
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Necesita un fisioterapeuta asalariado RC propia?
No si solo trabaja por cuenta ajena.
Sí si atiende pacientes por su cuenta.
¿Quién responde por un error en la clínica?
La clínica y su seguro.
Después puede repetir contra el empleado, algo poco habitual.
¿El túnel carpiano es enfermedad profesional?
Figura en el cuadro oficial de enfermedades profesionales por movimientos repetidos de la muñeca.
¿Cuánto cobro con incapacidad permanente total?
El 55 por ciento de la base reguladora.
¿Qué seguro conviene primero?
Un seguro de vida con incapacidad permanente total para su profesión habitual.
Fuentes
- Página informativa: Seguros que cubren la incapacidad permanente total
- Colegio de Fisioterapeutas de la Comunidad de Madrid: anexo a la memoria económica 2025
- Tarifas: Cuánto cuesta un seguro de accidentes en España
- Tarifas: Cuánto cuesta un seguro de defensa jurídica
- BOE: Ley 44/2003 de ordenación de las profesiones sanitarias, artículo 46
- BOE: Ley 40/2015 de Régimen Jurídico del Sector Público, artículo 36
- BOE: Código Civil, artículos 1903 y 1904
- BOE: Real Decreto 1299/2006, cuadro de enfermedades profesionales
- BOE: Ley General de la Seguridad Social, artículos 156, 194 y 196
- Campmany Abogados: cuánto se cobra por incapacidad permanente en 2026
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