¿Qué seguro de incapacidad necesita un funcionario?
Depende de cuándo ingresó. Antes de 2011 está en Clases Pasivas, que en la jubilación por inc …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Qué seguros necesita un militar?
En resumen
Qué seguros necesita un militar depende de si es de carrera o de tropa y marinería. La asistencia sanitaria la da el ISFAS. Lo prioritario es un seguro de vida con incapacidad permanente total, desde unos 3,40 euros al mes en pólizas básicas, que acepte la profesión militar y diga claramente qué pasa en misiones y conflictos.
Cuánto cuesta
Primas publicadas en España y valores orientativos donde no hay datos públicos para militares.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Vida con incapacidad permanente total, capital bajo | desde unos 3,40 a 4,20 euros al mes |
| Accidentes, profesión de alto riesgo, 35 a 45 años | unos 200 a 350 euros al año |
| Militar de 28 años, vida con incapacidad total, 150.000 euros, con misiones | unos 180 a 400 euros al año |
| Accidentes, empleado de oficina, como comparación | unos 37 a 80 euros al año |
Valores de 2026 de fuentes publicadas; las normas citadas están comprobadas.
La prima de vida para militares,
la exclusión de guerra en pólizas españolas y la utilidad de pólizas colectivas de asociaciones
son valores orientativos de la práctica.
Nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
Soldado profesional, 24 años, ingreso en 2022
Está en el ISFAS y en el Régimen General para la pensión.
| Vida con incapacidad permanente total, 100.000 euros, con misiones | unos 120 a 300 euros al año |
| Accidentes con cobertura en misiones, si la póliza lo admite | según oferta |
| Asistencia sanitaria | ISFAS |
| Responsabilidad civil | normalmente no prioritaria |
Lo esencial cuesta unos 10 a 25 euros al mes. Lo decisivo es la cláusula de guerra y misiones, que hay que leer antes de firmar.
Qué cubre ya el régimen del militar
Según el artículo 3 del texto refundido de la Seguridad Social de las Fuerzas Armadas, están obligatoriamente en el ISFAS los militares de carrera, los de complemento, los militares profesionales de tropa y marinería mientras mantengan su relación de servicios y los alumnos de la enseñanza militar. También los guardias civiles de carrera.
Para la pensión, los militares que ingresaron antes de 2011 siguen en Clases Pasivas; los de nuevo ingreso desde el 1 de enero de 2011 están en el Régimen General de la Seguridad Social.
| Riesgo | Qué cubre el sistema | Qué le queda al militar |
|---|---|---|
| Asistencia sanitaria | ISFAS mientras dure la relación | nada en servicio, cobertura propia al salir |
| Incapacidad por enfermedad | pensión según régimen y años | diferencia con sus ingresos |
| Fin del compromiso de tropa | termina el ISFAS | Seguridad Social del nuevo empleo |
| Accidente en misión | según régimen y seguros colectivos | revisar exclusión de guerra |
| Daño causado en servicio | responde la Administración | acción de regreso si hubo culpa grave |
Prioridad uno: la incapacidad del militar
La pensión pública por incapacidad depende del régimen y de los años de servicio. Para tropa y marinería con pocos años, y para quien tiene hipoteca o familia, un seguro de vida con incapacidad permanente total es lo primero.
Muchas aseguradoras recargan o excluyen profesiones de riesgo. Declare su destino real y pida por escrito si la póliza paga en misiones internacionales y en actos de guerra, porque es una exclusión habitual.
Tropa y marinería: el final del compromiso
El ISFAS cubre a tropa y marinería mientras mantengan su relación de servicios. Al terminar el compromiso, termina esa protección y pasa al régimen de su nuevo empleo.
Si contrató un seguro de vida privado, se mantiene aunque deje las Fuerzas Armadas. Es una razón para contratarlo pronto, cuando la prima es baja y la salud buena.
Responsabilidad del militar
Según el artículo 36 de la Ley 40/2015, quien sufre un daño reclama a la Administración. Si hubo dolo, culpa o negligencia graves, la Administración puede reclamar al responsable, y lo mismo vale para daños a bienes públicos.
Para la mayoría de militares una póliza propia de responsabilidad civil profesional no es prioritaria. Sí conviene si maneja material de mucho valor y su asociación ofrece una póliza colectiva barata.
Qué no necesita un militar
Si tiene una entidad concertada a través del ISFAS, un segundo seguro de salud suele sobrar mientras esté en servicio. Un seguro de accidentes con exclusión de guerra le servirá poco en una misión. Si después monta un negocio propio, tenemos páginas por tipo de actividad.
Paso a paso
- Confirmar su relación de servicios y su fecha de ingreso.
- Preguntar qué seguros colectivos tiene ya por su unidad o asociación.
- Contratar vida con incapacidad permanente total declarando su destino real.
- Pedir por escrito la cobertura en misiones y actos de guerra.
- Al acabar el compromiso, revisar la asistencia sanitaria.
Lista de control
- Profesión militar aceptada sin exclusión general
- Cobertura en misiones confirmada por escrito
- Incapacidad permanente total cubierta
- Seguros colectivos revisados
- Plan para la asistencia sanitaria tras el compromiso
Errores frecuentes
- Contratar una póliza que excluye actos de guerra sin saberlo
- Declarar una profesión distinta para pagar menos
- Esperar a terminar el compromiso para asegurarse
- Duplicar el seguro de salud estando en el ISFAS
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Quién da asistencia sanitaria a los militares?
El ISFAS, para militares de carrera, de complemento,
tropa y marinería y alumnos de la enseñanza militar.
¿Cubre un seguro de vida normal las misiones?
No siempre.
Muchas pólizas excluyen la guerra; pida la cobertura de misiones por escrito.
¿Qué pasa con el ISFAS al terminar el compromiso?
Se mantiene mientras dure la relación de servicios.
Después pasa al régimen de su nuevo trabajo.
¿Están los militares en Clases Pasivas?
Los que ingresaron antes de 2011 sí; los nuevos, en la Seguridad Social.
¿Me cobran más por ser militar?
Algunas aseguradoras recargan o excluyen profesiones de riesgo.
Compare varias ofertas con su destino real.
Fuentes
- Página informativa: Seguros que cubren la incapacidad permanente total
- Página informativa: Comparador de seguros de accidentes 2026
- BOE: Real Decreto Legislativo 1/2000, artículo 3, campo de aplicación del ISFAS
- Página informativa: Las Clases Pasivas
- Papelea: Ley 40/2015, artículo 36, responsabilidad del personal de las Administraciones
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