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¿Mi seguro de hogar ya incluye la responsabilidad civil?
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¿Quién comunica el siniestro de responsabilidad civil: el causante o el perjudicado?
En resumen
¿Quién comunica el siniestro de responsabilidad civil? Los dos pueden actuar. El causante comunica el siniestro a su aseguradora en un máximo de siete días (art. 16 de la Ley 50/1980). El perjudicado, a diferencia de Alemania, tiene acción directa contra la aseguradora (art. 76) y el causante debe decirle qué seguro tiene. Una RC familiar cuesta unos 50 a 150 euros al año.
Cuánto cuesta
Lo que cuesta en España la responsabilidad civil por la que se comunica el siniestro.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Responsabilidad civil familiar como póliza independiente | unos 50 a 150 euros al año |
| Seguro de hogar para un piso, ofertas publicadas con responsabilidad civil | desde unos 123 a 206 euros al año |
| Límites de indemnización habituales en RC familiar | 150.000, 300.000 o 600.000 euros |
Precios de hogar según ofertas publicadas, 2026.
El precio de la RC familiar independiente es un valor orientativo de la práctica de ofertas.
Ejemplo de cálculo
Balonazo en la ventana del vecino
El hijo rompe con un balón la ventana del salón del vecino. La familia tiene un seguro de hogar con responsabilidad civil.
| Quién comunica | los padres, como tomadores |
| Plazo | siete días |
| Qué hace el vecino | puede reclamar directamente a la aseguradora |
| Qué necesita | fotos y factura del cristalero |
Los padres dan el parte y facilitan los datos del seguro; el vecino reclama a la aseguradora y cobra si hay responsabilidad.
El causante comunica en siete días
El tomador o el asegurado deben comunicar el siniestro dentro de los siete días siguientes a conocerlo, salvo que la póliza dé un plazo mayor (art. 16 de la Ley 50/1980).
Si no lo hace, la aseguradora puede reclamarle los daños que le cause el retraso, salvo que se haya enterado por otra vía. Además, el asegurado debe informar de todas las circunstancias del siniestro.
El perjudicado puede ir directamente a la aseguradora
En España, el perjudicado tiene acción directa contra la aseguradora para exigir la indemnización (art. 76). No depende de que el causante dé el paso.
Para ello, el asegurado está obligado a decirle al perjudicado que tiene seguro y cuál es su contenido. La aseguradora solo puede oponer la culpa exclusiva del perjudicado y sus excepciones personales contra él.
Diferencia con Alemania y Austria
En Alemania y Austria el perjudicado, en la responsabilidad civil privada, reclama en principio al causante y solo puede ir contra la aseguradora en casos concretos, como el seguro del automóvil.
En España la acción directa del art. 76 vale para el seguro de responsabilidad civil en general, también para la RC familiar o la del seguro de hogar.
Cómo se tramita
Las aseguradoras suelen aceptar partes por teléfono, por internet o por correo electrónico. Después, la aseguradora valora si hay responsabilidad y contacta con el perjudicado.
Su corredor puede indicarle qué documentos necesita la aseguradora y dónde presentarlos. La tramitación del siniestro la hace siempre la aseguradora.
Paso a paso
- Como causante, comunique el siniestro en siete días.
- Dé al perjudicado el nombre de su aseguradora y el número de póliza.
- Como perjudicado, envíe fotos, facturas y presupuesto a la aseguradora.
- No reconozca culpa ni prometa cantidades.
- Guarde copia de todas las comunicaciones.
Lista de control
- Fecha, lugar y cómo ocurrió
- Datos de ambas partes
- Fotos y testigos
- Número de póliza
- Parte enviado en siete días
Errores frecuentes
- Como perjudicado, esperar a que el causante haga algo
- Como causante, ocultar los datos de su seguro
- Dar el parte fuera de plazo
- Reconocer la culpa de palabra
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Puede el perjudicado comunicar el siniestro?
Sí.
Además, tiene acción directa contra la aseguradora del causante (art.
76 de la Ley 50/1980).
¿En cuánto tiempo hay que comunicar el siniestro?
En siete días desde que se conoce, salvo que la póliza dé más plazo.
¿Qué pasa si el causante no da el parte?
El perjudicado puede reclamar directamente a la aseguradora.
Al causante le pueden reclamar los daños del retraso.
¿Tiene el causante que decirme qué seguro tiene?
Sí.
El art.
76 le obliga a informar de la existencia y del contenido del seguro.
¿Quién defiende al causante si hay juicio?
Salvo pacto en contrario, la aseguradora asume la dirección jurídica y sus gastos (art.
74).
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
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