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¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil profesional?
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¿Quién paga si rompo algo en el trabajo?
En resumen
¿Quién paga si rompo algo en el trabajo? Frente a clientes y terceros responde primero la empresa por los daños de sus empleados (artículo 1903 del Código Civil), y su seguro de responsabilidad civil suele cubrirlo. Después puede repetir contra usted. Lo que no puede es multarle descontándolo de la nómina. Su seguro de hogar no cubre la actividad profesional.
Cuánto cuesta
Lo que cuesta cubrir por su cuenta los daños en el trabajo.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Docentes afiliados a un sindicato, póliza colectiva, 600.000 euros por siniestro | 3,75 euros al año |
| Responsabilidad civil profesional, psicología colegiada, facturación hasta 150.000 euros | 163,20 euros al año |
| Responsabilidad civil de particulares y familias, póliza independiente, para comparar | unos 50 a 150 euros al año |
| Seguro de hogar básico con responsabilidad civil incluida | unos 100 a 150 euros al año |
Datos a octubre de 2026, artículos comprobados en el BOE.
Primas de condiciones y ejemplos publicados.
Si la póliza de su empresa le incluye como asegurado depende de sus condiciones;
los importes son orientativos.
Ejemplo de cálculo
Instalador asalariado rompe una encimera de 2.500 euros
Al montar una cocina se le cae una herramienta y raja la encimera de mármol del cliente.
| Reclamación del cliente | a la empresa, 2.500 euros |
| Quién paga | el seguro de responsabilidad civil de la empresa, con su franquicia |
| Descuento en la nómina como multa | no permitido |
| Posible repetición contra el trabajador | solo por vía legal y según su culpa |
El cliente cobra del seguro de la empresa. A usted no le pueden descontar el daño como multa; una reclamación posterior tendría que justificarse.
Primero responde la empresa
El Código Civil hace responder al empresario de los daños que causan sus empleados en el servicio. Si usted rompe algo en casa de un cliente o daña el coche de un tercero mientras trabaja, el perjudicado puede reclamar a la empresa.
En la práctica, la empresa da el parte a su seguro de responsabilidad civil, que paga al perjudicado. Que la póliza le cubra a usted como empleado depende de sus condiciones; pregunte si los empleados figuran como asegurados.
Cuándo pueden reclamarle a usted
Quien paga el daño causado por un dependiente puede repetir contra él lo que haya pagado. La ley no fija grados como en otros países, así que la reclamación depende del caso y, si no hay acuerdo, de un juez.
Para los profesores de centros docentes no superiores la ley sí pone un límite: el centro solo puede reclamarles si actuaron con dolo o culpa grave. Para el resto de trabajadores, la empresa tendría que demostrar su culpa.
| Situación | Quién paga primero | Riesgo para usted |
|---|---|---|
| Rompe algo en casa de un cliente | la empresa y su seguro | posible reclamación posterior |
| Daña una máquina de la empresa por un descuido | la empresa | sanción disciplinaria posible, multa en la nómina no |
| Daño intencionado | usted | reclamación y despido disciplinario |
| Profesor de un colegio | el centro | solo con dolo o culpa grave |
¿Pueden descontármelo de la nómina?
El Estatuto de los Trabajadores prohíbe las sanciones que consistan en multa de haber. La empresa no puede, por tanto, castigarle quitándole dinero del sueldo por haber roto algo.
Si quiere reclamarle el daño, tiene que hacerlo por las vías legales. No firme un reconocimiento de deuda bajo presión y consulte con el sindicato o un abogado laboralista.
Qué seguro le protege y cuál no
La responsabilidad civil de su seguro de hogar cubre su vida privada, no la actividad profesional. Para el trabajo existen seguros de responsabilidad civil profesional, obligatorios en algunas profesiones colegiadas y voluntarios en otras.
Como asalariado en la mayoría de oficios no necesita uno propio: el seguro de la empresa es el que actúa. Tiene sentido si trabaja también por cuenta propia o si su colegio profesional lo exige.
Funcionarios
Si usted es funcionario, frente a los ciudadanos responde la Administración. Solo puede reclamarle lo pagado si actuó con dolo, culpa o negligencia graves.
Muchos sindicatos ofrecen pólizas colectivas muy baratas para docentes. No son obligatorias, pero cubren ese riesgo de repetición y la defensa.
Paso a paso
- Avisar enseguida a su responsable y dejar constancia por escrito de lo ocurrido.
- Hacer fotos y anotar testigos.
- No firmar un reconocimiento de deuda sin asesoramiento.
- Pedir que la empresa dé parte a su seguro.
- Consultar con el sindicato o un abogado si le reclaman.
Lista de control
- Sabe si la póliza de la empresa cubre a los empleados
- Su seguro de hogar excluye la actividad profesional, lo tiene en cuenta
- Si trabaja también por cuenta propia, tiene RC propia
- Si su colegio exige RC profesional, la tiene
- Conoce los datos de contacto del sindicato o asesor
Errores frecuentes
- Creer que el seguro de hogar paga los daños del trabajo
- Aceptar una multa en la nómina
- Firmar un reconocimiento de deuda bajo presión
- Ocultar el daño
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Me pueden descontar de la nómina algo que rompí?
No como sanción: el Estatuto de los Trabajadores prohíbe la multa de haber.
¿Quién paga si daño algo en casa de un cliente?
Responde la empresa, normalmente a través de su seguro de responsabilidad civil.
¿Puede la empresa reclamarme después?
Puede repetir lo pagado, pero tiene que demostrar su culpa y, si no hay acuerdo, decide un juez.
¿Mi seguro de hogar cubre lo que rompo en el trabajo?
No, la responsabilidad civil familiar excluye la actividad profesional.
¿Necesito un seguro de responsabilidad civil como asalariado?
En general no.
Sí si su colegio profesional lo exige o si también trabaja por cuenta propia.
¿Y si soy funcionario?
Responde la Administración; solo puede reclamarle si actuó con dolo, culpa o negligencia graves.
Fuentes
- BOE: Código Civil, artículos 1903 y 1904
- BOE: Estatuto de los Trabajadores, artículo 58
- Papelea: Ley 40/2015, responsabilidad del personal al servicio de las Administraciones Públicas
- CSIF Extremadura: seguro de responsabilidad civil para docentes 2025
- Colegio Oficial de la Psicología de Madrid: condiciones del seguro de RC profesional 2025-2026
- seguros.insure: ¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil?
- selectra.es: precios de los seguros de hogar 2026
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