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¿Quién paga si tengo un accidente con un coche sin seguro?
En resumen
¿Quién paga si tengo un accidente con un coche sin seguro? El Consorcio de Compensación de Seguros. Indemniza los daños a las personas y en los bienes causados por un vehículo sin seguro con estacionamiento habitual en España, hasta 70 millones de euros por daños personales y 15 millones por daños materiales. No puede exigirle que pruebe antes que el responsable no puede pagar.
Cuánto cuesta
Límites y franquicias aplicables a un accidente con un coche sin seguro en España.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Límite por daños a las personas por siniestro | 70 millones de euros |
| Límite por daños en los bienes por siniestro | 15 millones de euros |
| Franquicia con vehículo desconocido y daños personales significativos | hasta 500 euros |
| Hospitalización que convierte un daño en significativo | más de 3 días |
Importes según el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación
de vehículos a motor, en la redacción vigente desde el 26 de julio de 2025,
consultado en octubre de 2026.
Ejemplo de cálculo
Le embiste un coche sin seguro en un cruce, solo daños materiales
Así se reclama un daño de 4.000 euros en su coche sin heridos.
| Daño en su coche | 4.000 euros |
| Reclamación al Consorcio | 4.000 euros, vehículo identificado |
| Franquicia | no aplicable a vehículo identificado sin seguro |
| Si el vehículo hubiera huido sin identificarse | 0 euros por daños materiales sin heridos |
Con la matrícula anotada cobra el daño completo. Sin matrícula y sin heridos solo le quedaría su propio seguro a todo riesgo.
El Consorcio paga cuando el coche no tiene seguro
Si un vehículo sin seguro y con estacionamiento habitual en España le causa un accidente, el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza los daños a las personas y en los bienes. Lo regula el artículo 11 del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor.
Paga dentro de los límites del seguro obligatorio: 70 millones de euros por daños personales y 15 millones por daños materiales por siniestro. Después, el Consorcio puede repetir contra el propietario y el responsable del accidente.
| Situación | Quién paga | Limitación |
|---|---|---|
| Contrario asegurado | su seguro obligatorio | ninguna |
| Contrario sin seguro, matriculado en España | Consorcio | dentro de los límites del seguro obligatorio |
| Vehículo desconocido, se da a la fuga | Consorcio | daños materiales solo con daños personales significativos, franquicia de hasta 500 euros |
| Vehículo asegurado pero robado | Consorcio | ninguna para el perjudicado |
| Coche dado de baja que circula sin seguro | Consorcio | reclama después al Estado de origen si es extranjero |
Diferencia con un vehículo desconocido
Si el culpable huye y no se identifica el vehículo, el Consorcio paga los daños personales, pero los daños en los bienes solo cuando hay daños personales significativos: muerte, incapacidad permanente o incapacidad temporal con más de tres días de hospital. Para esos daños materiales la ley permite fijar una franquicia de hasta 500 euros.
Con un vehículo identificado pero sin seguro esa limitación no se aplica: el Consorcio indemniza también los daños de su coche aunque nadie haya resultado herido. Por eso es tan importante anotar la matrícula.
Quién se queda sin indemnización
Quedan excluidos los daños de quienes ocupaban voluntariamente el vehículo causante sabiendo que no estaba asegurado o que había sido robado, siempre que el Consorcio pruebe que lo sabían. Subirse a un coche sin seguro a sabiendas puede dejarle sin nada.
Fuera de ese caso, usted tiene acción directa contra el Consorcio. Según el artículo 11.5, el Consorcio no puede condicionar el pago a que usted demuestre que el responsable no puede pagar o se niega a hacerlo.
Coches extranjeros
Si el coche extranjero está asegurado, responde su aseguradora a través del sistema de carta verde. Si un vehículo con estacionamiento habitual en un tercer país no adherido a ese acuerdo causa daños sin seguro a residentes en España, también interviene el Consorcio.
Para saber si un vehículo tiene seguro y con qué compañía, el Consorcio gestiona el fichero informativo de vehículos asegurados. Las personas implicadas en un accidente pueden consultar a través de él qué aseguradora cubre a cada vehículo.
Qué hacer en el lugar del accidente
Llame a la policía o a la Guardia Civil tras un accidente con un coche sin seguro, aunque el daño parezca pequeño. El atestado acredita lo ocurrido, quién estaba implicado y la falta de seguro, y es la prueba más importante ante el Consorcio.
Anote matrícula, vehículo, nombre y domicilio del conductor y del propietario, haga fotos y busque testigos. No firme ningún reconocimiento de culpa.
Paso a paso
- Llamar a la policía y asegurar los datos del conductor, del propietario y del vehículo.
- Comprobar si el vehículo tiene seguro a través del fichero de vehículos asegurados.
- Presentar la reclamación al Consorcio con el atestado.
- Aportar facturas, peritaciones e informes médicos.
- Si tiene todo riesgo, valorar usar también su propio seguro.
- Conservar copia de todo lo enviado.
Lista de control
- Atestado con número de diligencias
- Matrícula y datos de conductor y propietario
- Fotos y testigos
- Presupuesto o factura de reparación
- Informes médicos si hay lesiones
- Reclamación presentada al Consorcio
Errores frecuentes
- Irse sin llamar a la policía porque el daño parece pequeño
- Creer que sin seguro del contrario no se cobra nada
- No anotar la matrícula y convertir el caso en vehículo desconocido
- Subirse como pasajero a un coche que se sabe sin seguro
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿El Consorcio paga los daños de mi coche?
Sí, si el vehículo causante está identificado y no tiene seguro.
Con vehículo desconocido solo si además hay daños personales significativos.
¿Tengo que demostrar que el culpable no puede pagar?
No.
El Consorcio no puede condicionar el pago a esa prueba.
¿Cobro si iba de pasajero en el coche sin seguro?
Sí, salvo que el Consorcio pruebe que usted sabía que el coche no estaba asegurado.
¿Qué son daños personales significativos?
Muerte, incapacidad permanente o incapacidad temporal con una estancia hospitalaria de más de tres
días.
¿Puede el Consorcio reclamar al culpable?
Sí, puede repetir contra el propietario y el responsable de un vehículo sin seguro.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
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