Todo sobre este seguro: Seguro de dependencia
¿Necesito un seguro de dependencia si existe la Ley de Dependencia?
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¿Hay seguros de dependencia sin cuestionario de salud?
En resumen
¿Hay seguros de dependencia sin cuestionario de salud? Como póliza individual, casi nunca: lo habitual es contratar entre los 18 y unos 69 años con cuestionario y a veces examen médico. Sin cuestionario existen algunas pólizas colectivas de empresa y, fuera del seguro, la ayuda pública de dependencia. Contratado a los 50 años, un seguro con cuestionario cuesta unos 35 euros al mes.
Cuánto cuesta
Primas orientativas de un seguro de dependencia individual con cuestionario de salud, según publicaciones del sector.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Contratado a los 40 años | unos 13 euros al mes |
| Contratado a los 50 años | unos 35 euros al mes |
| Contratado a los 60 años | unos 90 euros al mes |
| Contratado a los 65 años | unos 150 euros al mes |
Primas orientativas, octubre de 2026, siempre con cuestionario de salud.
Su prima depende de la edad, la renta asegurada y su salud; la oferta exacta la pedimos nosotros.
Ejemplo de cálculo
58 años, diabetes tipo 2, rechazado por dos aseguradoras
Así puede prepararse para la dependencia cuando no consigue un seguro individual.
| Seguro colectivo de la empresa | consultado, sin cuestionario en el alta inicial si existe |
| Aportación a plan de pensiones, 100 euros al mes durante 10 años | 12.000 euros aportados, sin contar rentabilidad |
| Ayuda pública grado II, cuidados en familia | hasta 315,90 euros al mes |
Sin seguro individual, el ahorro propio y la ayuda pública son la base. Un colectivo sin cuestionario en la empresa sería la mejor pieza adicional.
Por qué piden un cuestionario de salud
Un seguro de dependencia paga una renta o un capital si llega a necesitar ayuda de otra persona. La aseguradora calcula el precio según el riesgo, y por eso pregunta por enfermedades como demencia, Parkinson, ictus o diabetes. Con algunas enfermedades rechaza la póliza o excluye esa causa.
En España no existe un seguro de dependencia privado con obligación de aceptar a todos, como el que la ley alemana prevé en su modalidad subvencionada. Esa opción alemana solo es para asegurados del sistema alemán.
Las vías sin cuestionario de salud
Algunas empresas contratan seguros colectivos para su plantilla. Cuando el grupo es grande, la aseguradora puede eliminar el cuestionario en el alta inicial. En seguros colectivos de salud se ven, por ejemplo, umbrales de 50 asegurados y cuestionario obligatorio a partir de los 67 años. Si hay un seguro de dependencia colectivo en su empresa, pregunte qué condiciones aplica.
Fuera del seguro, la protección sin cuestionario es la del sistema público de dependencia: su comunidad autónoma valora su situación y reconoce un grado, sin preguntar por enfermedades previas.
| Vía | Cuestionario de salud | Límite |
|---|---|---|
| Seguro de dependencia individual | sí, a veces con examen médico | rechazo o exclusión con enfermedades previas |
| Seguro colectivo de empresa | a veces no, en el alta inicial | solo mientras pertenezca al colectivo |
| Sistema público de dependencia | no | cuantías bajas y listas de espera |
| Plan de pensiones | no | solo es ahorro, no multiplica lo aportado |
El plan de pensiones como alternativa
Los planes de pensiones permiten cobrar los derechos consolidados en caso de dependencia severa o gran dependencia, sin cuestionario de salud. No es un seguro de dependencia: recibe solo lo ahorrado más la rentabilidad, no una renta garantizada de por vida.
Comparte el límite de reducción fiscal con el seguro de dependencia, hasta 1.500 euros al año en planes individuales. Para quien no puede contratar un seguro por su salud, es una forma de reservar dinero para la dependencia.
Con enfermedad previa: qué puede hacer
Pida ofertas a varias aseguradoras. Algunas aceptan con una exclusión de la enfermedad conocida, y eso puede valer la pena si siguen cubiertas causas frecuentes de dependencia como el ictus o la demencia.
Conteste siempre el cuestionario de salud de forma completa. Si oculta datos, la Ley de Contrato de Seguro permite a la aseguradora rescindir el contrato o reducir la prestación en proporción, y no pagar nada si hubo dolo o culpa grave.
Cuándo no necesita un seguro de dependencia
Si su patrimonio y su pensión permiten pagar una residencia durante años, un seguro de dependencia, con o sin cuestionario de salud, no es imprescindible.
Tampoco tiene sentido contratar cuando ya tiene un grado de dependencia reconocido: las pólizas excluyen la dependencia que existe antes de firmar.
Paso a paso
- Pregunte en su empresa si hay un seguro de dependencia o de salud colectivo.
- Con enfermedad previa, pida ofertas a varias aseguradoras.
- Conteste el cuestionario de salud de forma completa y veraz.
- Si nadie le acepta, valore un plan de pensiones como reserva.
- Infórmese de la ayuda pública de dependencia en su comunidad.
Lista de control
- Edad dentro de los límites de contratación
- Colectivo de empresa consultado
- Cuestionario de salud contestado sin omisiones
- Exclusiones de la póliza entendidas
- Alternativa de ahorro valorada
Errores frecuentes
- Ocultar enfermedades en el cuestionario de salud
- Esperar a tener síntomas para contratar
- Confundir un plan de pensiones con un seguro de dependencia
- Contar con el seguro alemán subvencionado viviendo en España
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Hasta qué edad puedo contratar un seguro de dependencia?
Depende de la aseguradora; es frecuente un límite de entrada en torno a los 69 años.
¿Qué pasa si oculto una enfermedad en el cuestionario?
La aseguradora puede rescindir el contrato o reducir la prestación,
y si hubo dolo puede no pagar nada.
¿Un seguro colectivo me sigue cubriendo si dejo la empresa?
Normalmente no.
Pregunte si puede continuar con una póliza individual y en qué condiciones.
¿Puedo rescatar mi plan de pensiones por dependencia?
Sí, la dependencia severa o la gran dependencia permiten cobrar el plan, sin cuestionario de salud.
¿Necesito cuestionario para pedir la ayuda pública?
No.
Su comunidad valora su situación con el baremo oficial, sin preguntas sobre enfermedades previas.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
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