Todo sobre este seguro: Edificio industrial
¿Es obligatorio asegurar una nave industrial en propiedad?
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¿Sigue valiendo mi seguro de hogar si tengo un negocio en casa?
En resumen
Sí, su seguro de hogar sigue valiendo si en casa tiene un despacho sin público, pero solo si lo comunica. Una consulta, una peluquería o un taller suelen exigir una sobreprima o un multirriesgo de comercio. Si no avisa del negocio y hay un siniestro, el art. 12 de la Ley 50/1980 reduce la indemnización, y con mala fe la aseguradora no paga.
Cuánto cuesta
Hay pocas cifras publicadas sobre cuánto encarece un negocio en casa. Las sobreprimas son orientativas.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Seguro de hogar en España, precio medio | unos 265 euros al año |
| Seguro de comercio, prima media de las pólizas contratadas en 2021 | unos 410 euros al año |
| Sobreprima por despacho o consulta en casa | unos 0 a 10 por ciento |
| Sobreprima por peluquería, estética o taller | unos 15 a 50 por ciento |
Octubre de 2026.
Los precios medios proceden de las fuentes;
las sobreprimas son un valor orientativo de la práctica de ofertas.
La sobreprima para su actividad la indica la aseguradora.
Ejemplo de cálculo
Chalet con un centro de estética en la planta baja
La propietaria dedica 30 de 150 metros cuadrados a un centro de estética con clientes y lo comunica.
| Parte dedicada al negocio | un 20 por ciento de la superficie |
| Prima anterior del seguro de hogar | 400 euros al año |
| Sobreprima orientativa del 10 al 25 por ciento | unos 40 a 100 euros |
Nueva prima de unos 440 a 500 euros al año, con la casa bien cubierta también si el fuego empieza en el centro de estética. El contenido del negocio necesita su propio seguro.
Por qué a la aseguradora le importa su negocio en casa
El seguro de hogar está calculado para una vivienda. Un taller en el garaje, una peluquería con muchos aparatos eléctricos o una cocina para vender comida aumentan el riesgo de incendio y de daños por agua. La Ley 50/1980 lo llama agravación del riesgo.
Si el negocio empieza después de contratar, el art. 11 le obliga a comunicarlo a la aseguradora tan pronto como le sea posible. Si ya existía al firmar y le preguntaron por la actividad, tenía que declararlo en el cuestionario.
Qué actividad cambia qué
No importa tanto que el negocio esté dado de alta en Hacienda, sino lo que pasa dentro de la casa. Un ordenador en la habitación de invitados apenas cambia el riesgo; una cabina de pintura en el garaje, sí.
Comunique también por escrito las actividades tranquilas. Así nadie podrá decir después que usted ocultó algo.
| Uso en la vivienda | Resultado habitual |
|---|---|
| Teletrabajo sin clientes | normalmente sin cambio |
| Despacho, asesoría o consulta con clientes | comunicarlo, a veces sin sobreprima o con una pequeña |
| Peluquería, estética, pequeña tienda | sobreprima según la actividad |
| Taller, bar o almacén con materiales inflamables | sobreprima alta o multirriesgo de comercio |
| Mayor parte de la superficie para el negocio | multirriesgo de comercio en lugar de hogar |
Qué pasa si no lo comunicó
Según el art. 12 de la Ley 50/1980, si hay un siniestro sin haber declarado la agravación, la aseguradora queda liberada si hubo mala fe. Sin mala fe, la indemnización se reduce en proporción a la diferencia entre la prima pagada y la que habría correspondido.
Si se quema el taller del garaje, usted tiene un problema serio. Si revienta una tubería del baño que nada tiene que ver con el negocio, la reducción proporcional puede seguir aplicándose, porque la ley se fija en la prima y no en la causa del daño.
El contenido del negocio va aparte
El seguro de hogar cubre la vivienda y su ajuar doméstico. Mercancía, maquinaria y mobiliario del negocio suelen quedar fuera o tener un límite bajo, y los objetos de clientes casi nunca están incluidos.
Si recibe clientes en casa, piense también en la responsabilidad civil del negocio. La del seguro de hogar cubre su vida privada, no su actividad profesional.
Cuándo no necesita cambiar nada
Si trabaja de vez en cuando desde casa con un portátil, el riesgo de la vivienda no cambia. Un aviso breve no hace daño, pero no necesita otra póliza.
Si vive de alquiler, el continente lo asegura el propietario. Usted debe avisar a su propia aseguradora de hogar y, según el contrato, también al casero.
Paso a paso
- Describa brevemente la actividad, los metros y los aparatos que usa.
- Comuníquelo por escrito a la aseguradora antes de empezar.
- Guarde la respuesta sobre sobreprima o cambio de póliza.
- Asegure mercancía, maquinaria y responsabilidad civil del negocio aparte.
- Si el negocio ocupa gran parte de la casa, pida un multirriesgo de comercio.
Lista de control
- Actividad comunicada por escrito a la aseguradora
- Respuesta de la aseguradora archivada
- Porcentaje de superficie para el negocio conocido
- Contenido del negocio fuera del ajuar doméstico
- Responsabilidad civil para clientes revisada
Errores frecuentes
- Pensar que el alta en Hacienda ya informa a la aseguradora
- Llamar afición al taller del garaje
- Ampliar el negocio a más metros sin volver a avisar
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Tengo que comunicar que teletrabajo desde casa?
Un puesto de trabajo sin clientes ni almacén no agrava el riesgo de la vivienda.
Un aviso breve, aun así, evita dudas.
¿Puede la aseguradora subirme la prima o cancelar?
Tras la comunicación puede proponer una modificación en dos meses.
Si usted la rechaza o no responde en quince días, puede rescindir el contrato tras avisarle, art.
12 de la Ley 50/1980.
¿Cubre el seguro de hogar los aparatos de mi negocio?
Normalmente no, o solo hasta un límite bajo.
Para maquinaria y mercancía existe el multirriesgo de comercio.
¿Y si tengo el piso alquilado y monto un negocio en él?
Avise a su aseguradora de hogar y revise el contrato de alquiler,
que puede prohibir o limitar la actividad.
El continente lo asegura el propietario.
¿Qué pasa si se me olvidó avisar?
Comuníquelo de inmediato.
Mientras no haya ocurrido nada, lo normal es que la aseguradora solo ajuste la prima.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
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