Accidentes y defensa jurídica a bordo

Un accidente en el mar no se parece a uno en tierra por una razón práctica: la ayuda tarda. Una caída en la bañera con mala mar, una mano entre el cabo y la cornamusa, un golpe con la botavara en una trasluchada, y entre el aviso y el helicóptero pasan minutos que en un paseo por la ciudad no existirían. La cobertura de accidentes responde a eso con una lógica propia: paga una suma pactada por fallecimiento o por invalidez permanente sin entrar en quién tuvo la culpa. La responsabilidad civil funciona al contrario, paga cuando usted responde del daño y paga el perjuicio real de otra persona. Un mismo golpe puede abrir los dos expedientes a la vez, y conviene no confundirlos cuando hay que llamar.

Aquí está el detalle que decide, y no suele estar en el folleto sino en el condicionado: hay contratos que fijan la suma por plaza y otros que la fijan para la embarcación completa, en capital global. Cuando es global, la suma se reparte entre las personas aseguradas que van a bordo en el momento del accidente, de modo que la misma cifra se divide entre dos en una salida de pareja y entre seis cuando sale la familia entera. Por eso la suma no se elige pensando en uno mismo, sino en la ocupación habitual del barco. Conviene leer además quién entra: solo el propietario, el propietario y su familia directa, o cualquier ocupante autorizado, patrón e invitados incluidos. Quien navega con tripulación que cambia cada fin de semana tiene ahí la diferencia entre un contrato útil y uno decorativo.

La defensa jurídica es el otro contrato, y en España tiene una particularidad que merece la pena conocer: la Ley de Contrato de Seguro reconoce al asegurado la libre elección de abogado y procurador, de manera que nadie le impone un despacho. Lo que se pelea en la práctica no es eso, sino el ámbito: reclamar los daños que le causó otra embarcación, defenderse en un procedimiento penal por un abordaje con lesiones, recurrir un expediente sancionador de la Capitanía Marítima por velocidad o por fondeo en pradera protegida, y discutir un contrato con el varadero o con la base de chárter. El seguro de defensa jurídica del coche no alcanza a la embarcación, y el de hogar tampoco. Merece la pena pedir por escrito qué materias entran, si hay espera antes de poder usarlo y qué pasa cuando el asunto se resuelve fuera de España.

Para recordar

Un mismo golpe abre los dos expedientes. Lo que decide el resultado es si la suma va por plaza o para todo el barco.