Seguro de pérdida total o a todo riesgo: ¿qué paga cada póliza?

Quien no consigue un seguro a todo riesgo para un barco antiguo o quiere ahorrar prima acaba encontrando el seguro de pérdida total. El nombre dice lo que hace: paga si el barco se pierde por completo, por ejemplo por hundimiento, incendio o robo del barco entero. Por todo lo que queda por debajo, es decir, por los daños parciales, no paga nada. Parece claro, pero en un siniestro a menudo no lo es, porque entre daño parcial y pérdida total hay una frontera sobre la que se puede discutir.

Los daños típicos en el agua no son pérdidas totales. El abordaje en el puerto, la varada con la pala del timón doblada, el mástil roto, el fueraborda robado o la entrada forzada a la cabina cuestan desde unos cientos hasta muchos miles de euros, y con una cobertura de solo pérdida total los paga el armador. Si el barco queda gravemente dañado pero no destruido, se considera por lo general reparable, y la póliza no paga ni siquiera cuando la reparación cuesta casi tanto como el barco.

El seguro de pérdida total tiene sentido sobre todo en barcos de poco valor, cuyos daños pequeños asumiría usted de todos modos. Quien ha financiado su barco, navega mucho o tiene un barco de valor alto está mejor servido con un seguro a todo riesgo. Al comparar, fíjese en qué riesgos nombra la póliza también para daños parciales, como temporal, granizo, rayo o incendio, si el barco se indemniza a valor venal o a valor convenido, y cómo define la póliza la pérdida total. Y no lo olvide: ni uno ni otro sustituyen a la responsabilidad civil, que paga los daños a otros barcos y a personas.

Para recordar

La mayoría de los daños en el agua son daños parciales.