¿Cubre el seguro de hogar o la RC familiar el barco?
Respuesta breve
Casi todo armador tiene ya tres pólizas antes de comprar el barco. Merece la pena saber dónde se detiene cada una, porque el hueco que dejan entre ellas es mayor de lo que parece.
La primera pregunta de casi todo armador nuevo es la correcta: ¿no lo tengo ya cubierto? Con embarcaciones pequeñas merece la pena mirarlo. Muchas pólizas de hogar llevan una responsabilidad civil familiar que alcanza a embarcaciones sin motor, piraguas, botes de remos, tablas de vela y de paddle surf, y a veces a una neumática auxiliar con motor de poca potencia. Esa extensión viene con límites de eslora, superficie vélica y potencia, y los límites están en las condiciones particulares, no en el folleto.
Lo que una cobertura de responsabilidad civil no hace en ningún caso es responder por el daño al barco propio. Responde frente a terceros, y esa es su naturaleza, no un defecto. Si la embarcación se hunde en el amarre, arde en el varadero, desaparece del remolque o toca fondo en una bajamar, eso no es una cuestión de responsabilidad civil. Además, en España la responsabilidad civil de embarcaciones de recreo es de suscripción obligatoria y va por su cuenta: una RC familiar del hogar no la sustituye ni sirve para el despacho de la embarcación.
El seguro de hogar asegura el contenido de la vivienda. Un fueraborda guardado en el trastero puede entrar, con límites; el mismo motor en el espejo de popa, en el amarre o en una taquilla del club, normalmente no, y el equipo estibado a bordo casi nunca. El seguro del coche asegura el coche: la responsabilidad civil suele seguir al remolque ligero mientras va enganchado, pero el daño al propio remolque, el robo del barco que lleva encima y el daño durante el transporte no son asunto del automóvil. Antes de dar nada por hecho, pida que se lo confirmen por escrito en las condiciones particulares.
Para recordar
Tres pólizas
casi todo el mundo las tiene ya
Ninguna
responde por el barco en sí
Hogar, RC familiar y automóvil responden por terceros, por la vivienda y por el coche. El barco no está en ninguna de las tres.
Preguntas frecuentes
Lo que se pregunta con más frecuencia
¿Entra una neumática pequeña en la RC del hogar?
A menudo sí, si carece de motor o lo lleva de muy poca potencia, y siempre con límites de eslora, superficie vélica y potencia. Esos límites figuran en las condiciones particulares y conviene leerlos antes de confiar en ellos.
¿Responde la RC familiar por el daño a mi propio barco?
No, en ningún caso. La responsabilidad civil responde frente a terceros por lesiones y por daños a sus bienes. El daño al barco propio pertenece a la cobertura de casco y no a ninguna otra póliza.
¿Está el fueraborda cubierto por el seguro de hogar?
Como mucho en el domicilio y con límites para trasteros y anexos. Sobre el espejo de popa, en el amarre o en una taquilla del club queda por lo general fuera del seguro de hogar.
¿El seguro del coche asegura el barco sobre el remolque?
Asegura el vehículo, y la responsabilidad civil acompaña al remolque ligero mientras está enganchado. No asegura el remolque frente a daños o robo ni la carga, que es lo que el barco es mientras se transporta.
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