Todo sobre este seguro: Todo riesgo construcción
¿Es obligatorio el seguro todo riesgo construcción?
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¿Cuánto cuesta el seguro todo riesgo construcción de una vivienda?
En resumen
¿Cuánto cuesta el seguro todo riesgo construcción de una vivienda? Para una vivienda unifamiliar en autopromoción, unos 450 a 900 euros de prima única para toda la obra. Una promoción de varias viviendas ronda los 1.500 a 3.500 euros. El precio depende sobre todo del presupuesto de ejecución, la duración, la franquicia y las garantías adicionales.
Cuánto cuesta
Primas orientativas publicadas para España, prima única por obra, octubre de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Autopromotor de vivienda unifamiliar | unos 450 a 900 euros |
| Promoción de viviendas | unos 1.500 a 3.500 euros |
| Nave industrial, como comparación | unos 2.800 a 6.500 euros |
| Coste de construcción de calidad media, base del capital asegurado | unos 1.200 a 1.800 euros por metro cuadrado |
Valores publicados en las fuentes indicadas.
La prima y la prórroga del ejemplo son valores orientativos de la práctica.
Su prima depende del presupuesto, la duración y las garantías; nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
Vivienda unifamiliar de 160 metros cuadrados en Murcia, calidad media, 12 meses de obra
Así se fija el capital y la prima cuando la obra se retrasa tres meses.
| Coste de construcción, 160 m² a 1.500 euros | 240.000 euros |
| Capital asegurado con IVA del 10 por ciento | 264.000 euros |
| Prima única | unos 450 a 750 euros |
| Prórroga de tres meses | unos 60 a 150 euros |
En total unos 510 a 900 euros para toda la obra. Sin el IVA en el capital, la prima habría bajado poco y en un siniestro grande habría faltado casi una décima parte.
Cómo se calcula la prima del todo riesgo construcción
La aseguradora aplica una tasa sobre el capital asegurado, que es el valor de la obra que se va a ejecutar, y cobra la prima de una vez para todo el plazo. Influyen además el tipo de construcción, la zona, la duración prevista y las garantías que añada.
Como autopromotor de su vivienda no puede deducir el IVA de la obra. Incluya el IVA en el capital asegurado; si no, en un siniestro faltará justo esa parte.
| Qué cambia el precio | Efecto |
|---|---|
| Presupuesto de ejecución más alto | la prima sube casi en la misma proporción |
| Obra de más de 12 meses | prima mayor o prórroga con coste |
| Franquicia más alta | abarata la prima |
| Robo de materiales sin instalar, maquinaria | garantías adicionales con sobreprima |
| Zona con riesgo de inundación o DANA | puede encarecer o limitar la cobertura |
Fijar bien el capital asegurado
Tome como base el presupuesto de ejecución del proyecto y súmele las partidas que vaya a contratar aparte, como cocina o carpintería, si forman parte de la obra. Si la obra se encarece durante la ejecución, comuníquelo a la aseguradora en cuanto lo sepa.
Un capital demasiado bajo apenas ahorra prima y en un siniestro puede reducir la indemnización en proporción. Es el error más caro en este seguro.
Duración y prórroga de la póliza
La póliza cubre el plazo pactado. Si la obra no ha terminado al vencer, puede pedir una prórroga, en algunos casos de hasta 24 meses, con una prima adicional. Pídala antes del vencimiento. Si la obra se paraliza, las coberturas pueden quedar en suspenso, así que avise también de las paradas largas.
Cuándo no tiene que pagar usted este seguro
Si contrata llave en mano y el constructor ya tiene un todo riesgo construcción que cubre su obra hasta la recepción, el coste ya va en el precio. Pida la póliza o un certificado; una segunda póliza sería pagar dos veces.
Si compra a un promotor profesional, la obra es suya hasta la entrega y el seguro le corresponde a él.
Paso a paso
- Calcular el presupuesto de ejecución con todas las partidas y el IVA.
- Preguntar al constructor si ya asegura la obra hasta la recepción.
- Preguntar al banco qué capital y qué garantías exige.
- Pedir ofertas con la misma franquicia y las mismas garantías.
- Solicitar la prórroga antes del vencimiento si la obra se retrasa.
Lista de control
- Capital igual al presupuesto de ejecución con IVA
- Duración con margen sobre el plan de obra
- Precio de la prórroga conocido
- Franquicia elegida a conciencia
- Sin doble seguro con el constructor
- Paralizaciones largas comunicadas
Errores frecuentes
- Asegurar un capital bajo para ahorrar prima
- Olvidar el IVA en el capital asegurado
- Comparar ofertas con franquicias distintas solo por el precio
- Dejar vencer la póliza con la obra a medias
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Se paga cada año?
No.
Para una obra concreta se paga una prima única al contratar, para todo el plazo previsto.
¿Por qué varía tanto el precio entre aseguradoras?
Por la franquicia, las garantías adicionales y la valoración de la zona.
Compare ofertas con el mismo alcance.
¿Qué pasa si la obra cuesta más de lo previsto?
Comuníquelo y ajuste el capital.
Si no, la indemnización puede reducirse en proporción en caso de siniestro.
¿Se puede bajar la prima sin perder protección?
Sobre todo con una franquicia algo más alta y sin garantías que ya cubra otra póliza.
¿Incluye la responsabilidad civil?
Algunas pólizas la ofrecen como garantía adicional.
Compruébelo, porque los daños a terceros no forman parte de la cobertura básica de daños a la obra.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.
Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
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