Todo sobre este seguro: Seguro D&O
¿Responde el administrador de una sociedad limitada con su patrimonio personal?
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¿Cuánto cuesta un seguro D&O para el administrador de una sociedad limitada?
En resumen
Un seguro D&O para el administrador de una sociedad limitada cuesta, según tarifas orientativas publicadas, unos 570 euros netos al año con un límite de 600.000 euros y unos 790 euros con 1 millón. Se suma el 8 % del impuesto sobre las primas de seguros. La prima la paga normalmente la sociedad y una sola póliza cubre a todos los administradores.
Cuánto cuesta
Valores orientativos publicados por una correduría española sin estudio previo de la sociedad, primas netas sin impuesto.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Límite de 600.000 euros | unos 570 euros al año |
| Límite de 1.000.000 euros | unos 791 euros al año |
| Límite de 1.500.000 euros | unos 1.032 euros al año |
| Límite de 2.500.000 euros | unos 1.528 euros al año |
Valores orientativos de la práctica de ofertas, octubre de 2026,
tomados de la tabla publicada de una correduría sin estudio previo de la sociedad.
Su prima depende de la facturación, las cuentas, el sector y las condiciones;
nosotros pedimos la oferta concreta.
El impuesto del 8 % se ha sumado por cálculo propio.
Ejemplo de cálculo
S.L. de servicios en Valencia, 1,5 millones de facturación, dos administradores solidarios
Así se compone la prima anual cuando la sociedad contrata una póliza para ambos administradores.
| Límite asegurado | 1.000.000 euros, compartido |
| Prima neta orientativa | unos 791 euros |
| Impuesto sobre las primas de seguros 8 % | unos 63 euros |
| Franquicia | 0 euros |
En total unos 854 euros al año, unos 71 euros al mes, para los dos administradores. Cálculo con valores orientativos.
De qué depende la prima del seguro D&O
El seguro de responsabilidad civil de administradores y directivos (D&O) lo contrata casi siempre la sociedad. La aseguradora calcula la prima con los datos de la empresa: facturación, fondos propios, resultados de los últimos ejercicios, sector y si hay actividad en Estados Unidos. Que la S.L. tenga un administrador único o un consejo de tres miembros cambia poco el precio.
Para pymes sin actividad internacional basta normalmente un cuestionario breve, sin estudiar las cuentas en detalle. En empresas con pérdidas, fondos propios negativos o socios inversores la aseguradora pide más información, y la prima del seguro D&O sube.
| Límite asegurado | Prima neta orientativa al año | Con 8 % de impuesto |
|---|---|---|
| 600.000 euros | unos 570 euros | unos 616 euros |
| 1.000.000 euros | unos 791 euros | unos 854 euros |
| 1.500.000 euros | unos 1.032 euros | unos 1.115 euros |
| 2.000.000 euros | unos 1.313 euros | unos 1.418 euros |
| 3.000.000 euros | unos 1.809 euros | unos 1.954 euros |
Qué límite necesita el administrador de una S.L.
Para la mayoría de las sociedades limitadas pequeñas, 1 millón de euros es un mínimo razonable. Una sola reclamación por deudas sociales del artículo 367 de la Ley de Sociedades de Capital puede alcanzar todo lo que la sociedad debía después de la causa de disolución, y los gastos de defensa se descuentan del mismo límite.
El límite suele ser único para todos los asegurados y para toda la anualidad. Si hay varios administradores o directivos con poder, conviene subir el límite o pactar una suma adicional para gastos de defensa.
Qué encarece la póliza D&O en España
Encarecen el seguro D&O la actividad o filiales en Estados Unidos y Canadá, los sectores con muchos concursos como la construcción, las pérdidas recurrentes, los socios inversores y las operaciones societarias previstas, como una ampliación de capital o una venta.
En cambio, una S.L. rentable, con fondos propios positivos y actividad solo en España suele quedar en la parte baja de las tarifas para pymes. Conviene acreditarlo bien en el cuestionario.
Cuándo no compensa un seguro D&O
Un autónomo no lo necesita, porque no hay sociedad ni administrador. En una sociedad inactiva, sin trabajadores, deudas ni proveedores, el riesgo es bajo y la prima del seguro D&O rara vez compensa.
En una S.L. unipersonal activa la cuenta es otra: los acreedores, Hacienda o la Seguridad Social pueden dirigirse contra el administrador aunque sea el único socio. Precisamente ahí protege el seguro D&O, sobre todo con los gastos de defensa.
Paso a paso
- Tener a mano las últimas cuentas anuales, la facturación y el sector.
- Fijar el límite, como mínimo 1 millón de euros.
- Indicar filiales, participadas y cualquier actividad en Estados Unidos.
- Responder el cuestionario de forma completa y veraz.
- Comparar ofertas con el mismo límite, periodo de retroactividad y periodo de reclamación posterior.
Lista de control
- Límite de al menos 1 millón de euros para todos los asegurados
- Responsabilidad por deudas del artículo 367 incluida
- Gastos de defensa frente a derivaciones de Hacienda y Seguridad Social
- Retroactividad para actos anteriores desconocidos
- Periodo de reclamación posterior de varios años
- Administradores ya cesados incluidos
Errores frecuentes
- Comparar solo el precio sin mirar exclusiones y periodos
- Elegir un límite que se agota con los gastos de defensa
- Anular la póliza al vender o liquidar la sociedad
- Callar en el cuestionario una reclamación ya conocida
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro D&O al mes?
Con un límite de 1 millón de euros, unos 71 euros al mes con impuesto.
Casi siempre se paga en un recibo anual.
¿Paga la sociedad o el administrador?
Normalmente la sociedad, como tomadora.
Si los administradores no son ejecutivos,
conviene que los estatutos prevean el seguro como parte de su retribución.
¿Cuesta más cada administrador adicional?
En la póliza de la sociedad, normalmente no.
Todos comparten el límite, por lo que con varios administradores conviene subirlo.
¿Es obligatorio el seguro D&O en España?
No.
Es voluntario para las sociedades de capital.
¿Conviene una franquicia?
Depende de la oferta.
Pida la prima con y sin franquicia y decida si el ahorro compensa el importe que asumiría usted en
cada siniestro.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
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