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¿Está exento de IRPF el seguro médico que paga la empresa?
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¿Cuánto cuesta un seguro de salud de empresa por empleado?
En resumen
¿Cuánto cuesta? Un seguro de salud de empresa en España cuesta por empleado entre unos 9 y 25 euros al mes con copago en pymes, y entre unos 18 y 56 euros sin copago. La prima depende de la edad media, la provincia, el número de asegurados y los copagos. Hasta 500 euros al año por persona, unos 41 euros al mes, están exentos de IRPF.
Cuánto cuesta
Precios publicados por empleado y mes para seguros de salud de empresa en España, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Pyme de 3 a 10 empleados, con copago, adultos de 30 a 45 años | unos 9 a 13 euros al mes |
| Empresa de más de 50 empleados, mismo perfil | unos 12 a 25 euros al mes |
| Pólizas colectivas para pymes, desde | unos 18 a 49 euros al mes según aseguradora |
| Póliza pymes de gran aseguradora, desde | unos 33,79 euros al mes |
| Póliza pymes sin copago, gama alta | unos 51 a 56 euros al mes |
Valores orientativos, octubre de 2026, según tarifas publicadas por aseguradoras y comparadores.
La prima depende de la edad, la provincia y los copagos,
y queda fijada en la oferta a partir del censo.
Ejemplo de cálculo
Asesoría en Sevilla con 15 empleados
La empresa contrata una póliza de cuadro médico sin copago para toda la plantilla, edad media 38 años.
| Prima por empleado | unos 35 euros al mes, 420 euros al año |
| 15 empleados al mes | unos 525 euros |
| Al año | unos 6.300 euros |
| Parte exenta de IRPF por empleado | 420 euros, todo |
La asesoría paga unos 6.300 euros al año, deducibles en el Impuesto sobre Sociedades. Los empleados no tributan en IRPF por el seguro; la prima cotiza a la Seguridad Social. La prima de 35 euros es orientativa, de la práctica de ofertas.
Con copago, sin copago o reembolso
La forma más económica del seguro de salud de empresa es la póliza de cuadro médico con copago: el empleado paga una pequeña cantidad por consulta o prueba y la prima baja. Sin copago, el uso es gratuito para el empleado y la prima por empleado sube de forma notable.
Las pólizas de reembolso, que permiten ir a cualquier médico y recuperar un porcentaje de la factura, son las más caras. Se usan sobre todo para directivos o plantillas internacionales.
| Modalidad | Prima por empleado al mes | ¿Dentro de los 500 euros al año? |
|---|---|---|
| Cuadro médico con copago, pyme | unos 9 a 25 euros | sí |
| Cuadro médico sin copago, desde | unos 18 a 49 euros | en general sí |
| Pyme sin copago de gran aseguradora | unos 51 a 56 euros | no, unos 110 a 170 euros al año tributan |
| Reembolso | claramente por encima | normalmente no |
Qué hace subir o bajar la prima por empleado
En el seguro de salud de empresa pesa mucho la edad media del colectivo: una plantilla joven paga bastante menos que una con muchos mayores de 50. También cuenta la provincia, porque el coste del cuadro médico no es igual en Madrid que en una capital pequeña.
El número de asegurados influye más en las condiciones que en el precio: a partir de unos 10 a 15 asegurados muchas aseguradoras eliminan las carencias. Añadir dental o familiares sube la factura total, aunque cada familiar tiene su propio límite exento de 500 euros.
El coste real tras impuestos
Para el empleado, una prima de 40 euros al mes dentro del límite no tributa en el IRPF, aunque sí cotiza a la Seguridad Social. Para la empresa, el seguro de salud es gasto de personal deducible y suma la cotización empresarial correspondiente a la prima.
Comparado con una subida de sueldo que deje lo mismo en el bolsillo, el seguro suele ser más barato para ambos. Pero solo lo valora quien lo usa: si la plantilla ya tiene seguro privado por otra vía, el beneficio pierde sentido.
Paso a paso
- Preparar el censo: número de empleados, fechas de nacimiento y provincias.
- Decidir entre copago, sin copago o reembolso.
- Fijar si se incluyen familiares y quién paga su prima.
- Pedir ofertas de varias aseguradoras con las mismas coberturas.
- Revisar carencias, cuadro médico en sus provincias y paso a póliza individual.
Lista de control
- Prima por persona revisada frente a los 500 euros exentos
- Cuadro médico con centros cerca de cada oficina
- Copago razonable para que la plantilla use el seguro
- Carencias eliminadas para su número de asegurados
- Cotización a la Seguridad Social prevista en nómina
Errores frecuentes
- Comparar solo la prima y no el cuadro médico de la provincia
- Elegir un copago tan alto que nadie use el seguro
- Olvidar que la prima cotiza a la Seguridad Social
- No prever la subida anual de la prima al renovar
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Sale más barato que un seguro individual?
Por lo general sí,
y además suele llegar sin cuestionario de salud ni carencias a partir de cierto número de
asegurados.
¿Cuánto cuesta incluir a los hijos?
Depende de la aseguradora y la edad.
Cada hijo tiene su propio límite exento de 500 euros al año.
¿Se puede pagar a medias con el empleado?
Sí.
La parte que paga la empresa es retribución en especie exenta hasta el límite;
la que paga el empleado es gasto suyo.
¿Sube la prima cada año?
Normalmente se revisa en cada renovación según la siniestralidad del colectivo y los costes
médicos.
¿Cuesta algo la mediación de un corredor?
No.
La comisión la paga la aseguradora;
Norman Nammert media como corredor de seguros sin coste para la empresa.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuesto: Seguro de salud colectivo
Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.
Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
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