Todo sobre este seguro: Multirriesgo comercio
¿Es obligatorio el seguro multirriesgo para un negocio en España?
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¿Cuánto cuesta un seguro multirriesgo de comercio en España?
En resumen
¿Cuánto cuesta un seguro multirriesgo de comercio en España? La prima media de los seguros de comercio fue de unos 410 euros al año en 2021, según ICEA. Una póliza básica cuesta unos 90 a 250 euros, una estándar 250 a 400 y una completa 400 a 800 o más. A la prima se suman el recargo del Consorcio y los impuestos.
Cuánto cuesta
Cifras publicadas para seguros de comercio y multirriesgo empresarial en España.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Prima media de seguros de comercio contratados en 2021 (ICEA) | unos 410 euros al año |
| Nueva producción en 2021 (ICEA) | unos 480 euros al año |
| Póliza básica | unos 90 a 250 euros al año |
| Póliza estándar | unos 250 a 400 euros al año |
| Póliza completa | unos 400 a 800 euros al año o más |
| Bar de menos de 100 m² en Barcelona, ejemplo publicado | unos 181 euros al año |
Valores orientativos de fuentes publicadas, con datos de ICEA de 2021.
Los rangos por cobertura proceden de una guía divulgativa.
Su prima exacta se conoce con la oferta.
Ejemplo de cálculo
Tienda de regalos con 70.000 euros de contenido
Una tienda de regalos en una ciudad mediana, con mobiliario por 40.000 euros y mercancía por 30.000 euros en Navidad.
| Suma asegurada de contenido | 70.000 euros |
| Multirriesgo estándar | unos 250 a 400 euros |
| Daños eléctricos y cristales | unos 40 a 80 euros |
| Recargo del Consorcio e impuestos | unos 30 a 50 euros |
En total unos 320 a 530 euros al año, entre 27 y 44 euros al mes.
De qué depende el precio
La prima del seguro multirriesgo de comercio se calcula sobre la suma asegurada del contenido y, si usted es propietario, del continente. La actividad pesa mucho: una asesoría no tiene el mismo riesgo de incendio que una carpintería, ni una joyería el mismo riesgo de robo que una floristería.
Cada garantía añadida encarece la póliza: daños eléctricos, rotura de cristales, responsabilidad civil de productos o pérdida de beneficios. Por eso dos ofertas solo son comparables con las mismas sumas y las mismas coberturas.
| Factor | Efecto en la prima |
|---|---|
| Actividad del negocio | muy alto |
| Suma asegurada de contenido y existencias | directo |
| Ubicación y riesgo de robo | notable |
| Alarma, persiana metálica, caja fuerte | reducen la parte de robo |
| Franquicia | abarata la póliza |
| Pérdida de beneficios y responsabilidad civil de productos | encarecen la póliza |
Lo que se suma a la prima neta
El recibo del seguro multirriesgo de comercio no es solo la prima neta. Se añaden el recargo para el Consorcio de Compensación de Seguros, que cubre los riesgos extraordinarios, y el impuesto sobre las primas de seguro.
Este recargo merece la pena: sin póliza de daños en vigor, el Consorcio no indemniza una inundación. Con ella, paga según su suma asegurada, con una franquicia del 7 % para empresas.
Dónde ahorrar sale caro
Una suma asegurada baja reduce la prima, pero el artículo 30 de la Ley 50/1980 permite a la aseguradora aplicar la regla proporcional en cada siniestro. Con la mitad asegurada, cobra la mitad, también en un daño pequeño.
Quitar los daños eléctricos o la rotura de cristales del seguro multirriesgo de comercio ahorra poco. Una sobretensión que inutiliza la caja y el datáfono o un escaparate roto cuestan enseguida más que varios años de esa garantía.
Cuándo no necesita la póliza más completa
Una oficina pequeña o una consulta sin mercancía no suele necesitar un todo riesgo ni la responsabilidad civil de productos. Un multirriesgo estándar con renuncia a la regla proporcional suele ser suficiente y cuesta bastante menos.
Paso a paso
- Sumar el valor de reposición del mobiliario y los equipos.
- Añadir la mercancía máxima del año a precio de compra.
- Indicar la actividad con precisión, porque fija la tarifa.
- Elegir garantías según el negocio: cristales, daños eléctricos, pérdida de beneficios.
- Comparar ofertas con las mismas sumas y franquicias.
Lista de control
- Suma a valor de reposición, no contable
- Mercancía en temporada alta incluida
- Renuncia a la regla proporcional
- Recargo del Consorcio e impuestos en el precio
- Franquicia elegida a conciencia
Errores frecuentes
- Asegurar el valor contable amortizado
- Comparar ofertas con sumas distintas
- Describir la actividad de forma vaga
- Prescindir de los daños eléctricos para ahorrar unos euros
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta al mes un seguro multirriesgo de comercio?
Con la prima media de 410 euros, unos 34 euros al mes.
Una póliza básica puede quedarse por debajo de 20 euros.
¿Es deducible la prima?
Por lo general sí, como gasto de la actividad.
Confirme los detalles con su asesoría fiscal.
¿Una franquicia abarata la póliza?
Sí, a menudo de forma apreciable.
Tiene sentido si puede asumir los daños pequeños.
¿Por qué ha subido mi prima?
Muchas pólizas revalorizan cada año las sumas aseguradas.
También influyen los siniestros del sector y de la zona.
¿Puedo cancelar el seguro en cualquier momento?
Puede oponerse a la prórroga comunicándolo con al menos un mes de antelación al vencimiento.
¿Cuesta algo contratar a través de un corredor?
No.
Norman Nammert media como corredor de seguros y la comisión la paga la aseguradora.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
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