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¿Merece la pena un seguro de salud privado si tengo la Seguridad Social?
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¿Pueden los funcionarios con enfermedades previas tener un seguro de salud privado en España?
En resumen
¿Pueden los funcionarios con enfermedades previas tener un seguro de salud privado en España? Sí, por la vía de MUFACE: cada año el titular puede optar por la sanidad pública o por una entidad de seguro concertada. Esa elección no es una póliza individual con cuestionario de salud. Una póliza privada aparte, desde unos 52 euros al mes a los 35 años, sí exige cuestionario.
Cuánto cuesta
Primas medias de pólizas individuales en España.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Completo con copagos, 35 años | unos 51,93 euros al mes |
| Sin copagos, 35 años | unos 69,48 euros al mes |
| Sin copagos, 50 años | unos 77,05 euros al mes |
| Recargo por una enfermedad previa | unos 10 a 50 por ciento |
Octubre de 2026.
Primas medias según la fuente; los recargos son valores orientativos de la práctica,
cada aseguradora decide.
Ejemplo de cálculo
Funcionaria con asma que elige entidad concertada
Elige una entidad del concierto de MUFACE y no contrata póliza aparte.
| Asistencia privada | por la entidad concertada |
| Cuestionario de salud | no se trata de una póliza individual |
| Póliza individual adicional, si la quisiera | unos 52 euros al mes, con cuestionario |
Tiene asistencia privada sin pasar por un cuestionario individual; la póliza aparte sería un gasto extra.
La elección de entidad en MUFACE
Los mutualistas de MUFACE pueden optar cada año entre recibir la asistencia del servicio de salud de su comunidad o de una de las entidades de seguro que hayan firmado el concierto. Para funcionarios con enfermedades previas esto es clave: la asistencia privada llega por el concierto, no por una póliza individual.
La cartera de servicios es la común del Sistema Nacional de Salud, sea cual sea la opción. Fuera de los medios concertados, los gastos corren por su cuenta, salvo urgencia vital o denegación injustificada.
Póliza individual: cuestionario y preexistencias
Si además quiere una póliza privada propia, la aseguradora le presenta un cuestionario de salud. Puede excluir enfermedades previas, aplicar recargos o rechazarle; la ley no impone una aceptación como la que conocen los funcionarios alemanes.
Responda con exactitud: si omite algo preguntado, la aseguradora puede rescindir en un mes desde que lo sepa.
| Vía | Cuestionario de salud | Coste |
|---|---|---|
| MUFACE, entidad concertada | no se trata de una póliza individual | cuota de mutualista |
| MUFACE, red pública | no | cuota de mutualista |
| Póliza individual completa con copagos | sí | unos 52 euros al mes a los 35 años |
| Póliza individual sin copagos | sí | unos 69 euros al mes a los 35 años |
Cuándo no necesita una póliza aparte
Si ha elegido una entidad concertada de MUFACE, ya recibe asistencia privada. Una póliza individual solo compensa si eligió la red pública y quiere evitar esperas, o para coberturas que el concierto no incluye.
Paso a paso
- Compruebe si es mutualista de MUFACE.
- Decida en el plazo de cambio entre red pública y entidad concertada.
- Si quiere póliza aparte, responda el cuestionario con exactitud.
- Compare exclusiones y recargos antes de firmar.
Lista de control
- Opción de MUFACE elegida
- Cuadro médico de la entidad revisado
- Cuestionario de salud completo, si contrata aparte
- Exclusiones por escrito
Errores frecuentes
- Contratar póliza aparte teniendo ya entidad concertada
- Ocultar enfermedades en el cuestionario
- Usar médicos no concertados sin urgencia vital
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Con qué frecuencia puedo cambiar de entidad en MUFACE?
MUFACE permite optar anualmente; además hay periodos especiales según el concierto.
¿Existe en España algo como la Öffnungsaktion alemana?
No como tal.
La vía de MUFACE cumple una función parecida para sus mutualistas.
¿Qué pasa si voy a un médico fuera del concierto?
Paga usted, salvo denegación injustificada o urgencia vital.
¿Y los funcionarios que no son de MUFACE?
Depende de su régimen.
Si contratan una póliza individual, habrá cuestionario de salud.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
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