Todo sobre este seguro: Seguro de salud
¿Merece la pena un seguro de salud privado si tengo la Seguridad Social?
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¿Cuánto cuesta un seguro de salud privado en España?
En resumen
La prima media de un seguro de salud individual en España ronda los 975 euros al año, unos 81 euros al mes. A los 35 años una póliza completa con copago cuesta unos 30 euros al mes y sin copago unos 45 a 70. A partir de los 60 se superan con facilidad los 150 euros. En España es un complemento de la sanidad pública, no la sustituye.
Cuánto cuesta
Primas publicadas de seguros de salud privados en España, datos de 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Prima media individual según datos del sector | unos 975 euros al año |
| 35 años, modalidad con copago | unos 30 euros al mes |
| 35 años, completa sin copago | unos 45 a 70 euros al mes |
| 65 años, completa | unos 180 a 250 euros al mes |
Valores orientativos, septiembre de 2026, tomados de guías de precios publicadas. Los tramos de 20 y 50 años con copago y el cálculo del ejemplo son valor orientativo de la práctica; su prima depende de la aseguradora, la provincia y la modalidad.
Ejemplo de cálculo
Pareja de 38 años con un hijo, póliza sin copago
Coste anual de asegurar a la familia y lo que ahorra si lo paga la empresa.
| Dos adultos de 38 años | unos 2 x 60 euros al mes |
| Un hijo en póliza familiar | unos 35 euros al mes |
| Total anual | unos 1.860 euros |
| Si lo paga la empresa como retribución en especie | hasta 1.500 euros sin tributar en IRPF |
Unos 155 euros al mes para toda la familia. Pagado por la empresa, casi todo queda exento de IRPF. Cálculo con valores orientativos.
Complementa a la sanidad pública, no la sustituye
En España la sanidad pública cubre a todos los residentes con cotización o derecho reconocido. El seguro de salud privado no le saca del sistema público ni rebaja su cotización: se paga además, a cambio de menos esperas, libre elección de especialista dentro del cuadro médico y habitación individual.
La excepción son los funcionarios de mutualidades como MUFACE, que eligen entre la sanidad pública y una aseguradora concertada sin coste adicional.
De qué depende la prima
La edad es el factor principal. Las aseguradoras trabajan por tramos de edad, y cada cambio de tramo sube la prima aunque usted no haya usado el seguro.
Después cuenta la modalidad. Con copago paga una pequeña cantidad por consulta o prueba y la prima es baja. Sin copago la prima es más alta pero no hay pagos por uso. La modalidad de reembolso permite ir a cualquier médico y recuperar una parte, y es la más cara.
También influye la provincia: en Madrid, Barcelona o Baleares la prima puede ser algo mayor.
| Edad | Con copago | Sin copago, completa |
|---|---|---|
| 20 años | unos 20 a 25 euros al mes | unos 35 a 50 euros al mes |
| 35 años | unos 30 euros al mes | unos 45 a 70 euros al mes |
| 50 años | unos 50 a 70 euros al mes | unos 90 a 130 euros al mes |
| 65 años | unos 100 a 150 euros al mes | unos 180 a 250 euros al mes |
La prima en la edad madura
Las primas suben cada año por la inflación sanitaria y por el cambio de tramo de edad. En los últimos años las subidas han sido del 6 al 10 por ciento anual en muchas pólizas.
Justo cuando más se usa, la prima es más alta. Si piensa mantener el seguro en la jubilación, calcule si podrá pagar 2.000 a 3.000 euros al año con su pensión.
Ventajas fiscales y cuándo no compensa
Si la empresa le paga el seguro, hasta 500 euros al año por persona no tributan en su IRPF como retribución en especie. Los autónomos pueden deducir hasta 500 euros por persona asegurada en su actividad.
Si la sanidad pública de su zona le atiende bien y no le molestan las esperas, o si la prima le obliga a recortar otras protecciones más importantes, puede no compensarle.
Paso a paso
- Decida si quiere copago, sin copago o reembolso.
- Compruebe que el cuadro médico tiene buenos especialistas y hospitales cerca de usted.
- Pregunte por las carencias, sobre todo para parto y cirugía.
- Declare su salud con exactitud en el cuestionario.
- Revise cómo sube la prima por tramos de edad antes de firmar.
Lista de control
- Hospitalización y cirugía incluidas
- Copagos por acto claros y con tope anual
- Carencias y preexistencias por escrito
- Cobertura de urgencias fuera de su provincia
- Posibilidad de contratarlo a través de la empresa
Errores frecuentes
- Comparar solo la prima del primer año
- Ocultar enfermedades en el cuestionario de salud
- Elegir copago sin mirar cuánto pagaría en un año con muchas visitas
- Dar de baja la póliza a los 60 y no poder volver a entrar
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Puedo dejar de pagar la Seguridad Social si tengo seguro privado?
No. En España la cotización es obligatoria y el seguro privado se paga aparte.
¿Qué es el copago?
Una pequeña cantidad que paga en cada consulta o prueba. Baja la prima, pero conviene calcular el uso real.
¿Cuánto sube cada año?
En muchas pólizas entre el 6 y el 10 por ciento, más cuando cambia de tramo de edad.
¿Hay límite de edad para contratar?
Muchas aseguradoras no aceptan nuevas altas a partir de los 60 o 65 años, o lo hacen con condiciones.
¿Desgrava el seguro de salud?
Para autónomos hasta 500 euros por persona. Para asalariados, está exento hasta 500 euros si lo paga la empresa.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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