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¿Está obligada mi empresa a tener un plan de pensiones para los trabajadores?
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¿Puedo cobrar el plan de pensiones de empresa a los 63 años?
En resumen
¿Puedo cobrar el plan de pensiones de empresa a los 63 años? Sí, si a los 63 se jubila anticipadamente en la Seguridad Social, porque el plan sigue la jubilación de su régimen. En 2026 la anticipada voluntaria exige 35 años cotizados y cabe a los 63 si su edad ordinaria es 65, es decir, con 38 años y 3 meses cotizados. Además, el plan puede anticipar el cobro desde los 60.
Cuánto cuesta
Edades y requisitos de jubilación en 2026 que marcan el cobro del plan.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Edad ordinaria con 38 años y 3 meses cotizados | 65 años |
| Edad ordinaria con menos cotización | 66 años y 10 meses |
| Anticipada voluntaria | hasta 2 años antes, 35 años cotizados |
| Anticipada involuntaria | hasta 4 años antes, 33 años cotizados |
| Anticipo de la prestación del plan | desde 60 años |
Edades de la Ley General de la Seguridad Social para 2026; desde 2027 cambian.
Lo que permite su plan está en sus especificaciones.
Ejemplo de cálculo
Trabajador nacido en 1963 con 39 años cotizados
Valores de ejemplo: en 2026 cumple 63, tiene 28.000 euros en el plan de empresa.
| Edad ordinaria | 65, por tener más de 38 años y 3 meses |
| Anticipada voluntaria | posible a los 63 |
| Pensión pública | con coeficientes reductores |
| Plan de empresa | 28.000 euros disponibles al jubilarse |
Puede jubilarse a los 63 y pedir el plan. Si sigue con sueldo parte del año, le conviene cobrar el plan al año siguiente o en renta.
El plan sigue a la Seguridad Social
Para la contingencia de jubilación del plan de pensiones de empresa se está a lo previsto en el régimen de Seguridad Social que corresponda. Si a los 63 accede a la jubilación anticipada, también puede cobrar el plan.
Si no puede acceder a la jubilación, la contingencia se entiende producida a partir de los 65, cuando no trabaje ni cotice para jubilación.
Quién puede jubilarse a los 63 en 2026
La jubilación anticipada voluntaria permite adelantar hasta dos años la edad ordinaria, con 35 años cotizados y una pensión superior a la mínima. La involuntaria, por despido u otras causas no imputables, hasta cuatro años, con 33 años cotizados y seis meses inscrito como demandante de empleo.
| Años cotizados | Edad ordinaria 2026 | Anticipada voluntaria desde | Anticipada involuntaria desde |
|---|---|---|---|
| 38 años y 3 meses o más | 65 | 63 | 61 |
| 35 años a menos de 38 y 3 meses | 66 y 10 meses | 64 y 10 meses | 62 y 10 meses |
| 33 años a menos de 35 | 66 y 10 meses | no | 62 y 10 meses |
Otras vías para cobrar el plan a los 63
La ley permite anticipar la prestación de jubilación del plan desde los 60 años, en los términos que fija el reglamento. Además, el plan puede prever el pago si pierde el empleo por despido colectivo u objetivo, a cualquier edad.
También son disponibles las aportaciones con al menos diez años de antigüedad, en los planes de empleo si el compromiso y las especificaciones lo permiten.
Lo que cuesta jubilarse antes
La pensión pública anticipada se reduce con coeficientes por cada mes que falte hasta la edad ordinaria. El plan de empresa no se reduce por ley, pero su importe es el acumulado hasta ese momento.
Cobrar el plan a los 63 y en capital, el mismo año que aún tiene ingresos, puede subirle de tramo en el IRPF.
Paso a paso
- Pedir a la Seguridad Social su informe de vida laboral.
- Comprobar su edad ordinaria y si llega a 35 años cotizados.
- Leer en las especificaciones las vías de cobro anticipado.
- Solicitar la jubilación anticipada.
- Pedir el cobro del plan a la gestora con la resolución.
Lista de control
- Años cotizados confirmados
- Edad ordinaria conocida
- Especificaciones del plan revisadas
- Impacto fiscal calculado
- Solicitud enviada a la gestora
Errores frecuentes
- Pensar que el plan paga a los 63 sin jubilarse
- Olvidar que la edad ordinaria depende de los años cotizados
- Cobrar en capital el mismo año que aún hay sueldo
- No revisar la vía de despido en las especificaciones
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Puedo cobrar el plan a los 63 sin jubilarme?
Por jubilación no, salvo el anticipo desde los 60 en los términos del reglamento o los supuestos
de liquidez.
¿Cuántos años cotizados necesito para jubilarme a los 63?
En 2026, de forma voluntaria, 38 años y 3 meses, porque su edad ordinaria tiene que ser 65.
¿Se reduce el plan si lo cobro antes?
No por ley.
Cobra lo acumulado, que será menos que si sigue aportando.
¿Y si me despiden a los 61?
Si las especificaciones lo prevén,
el plan puede pagar por despido colectivo u objetivo a cualquier edad.
¿Cambian las edades en 2027?
Sí, en 2027 la edad ordinaria pasa a 67, o 65 con 38 años y 6 meses cotizados.
Fuentes
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