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¿Puedo cobrar la indemnización del seguro sin reparar el coche?

En resumen

Sí, en principio puede cobrar la indemnización del seguro sin reparar el coche. La Ley de Contrato de Seguro obliga a la aseguradora a pagar la indemnización y solo permite sustituirla por la reparación si usted lo consiente. Con todo riesgo se descuenta la franquicia, y conviene aclarar por escrito si el importe incluye el IVA del 21 por ciento.

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¿Puedo cobrar la indemnización del seguro sin reparar el coche?

Cuánto cuesta

Cálculos según la ley y el tipo de IVA, octubre de 2026.

Ejemplo	Orientación
Presupuesto de reparación de 2.420 euros con IVA	2.000 euros sin IVA, 420 euros de IVA al 21 por ciento
Mismo golpe, cobro en metálico sin IVA y franquicia de 300 euros	1.700 euros
Mismo golpe, cobro con IVA incluido y franquicia de 300 euros	2.120 euros

Los importes y la franquicia son cálculos de ejemplo y valores orientativos de nuestra práctica.

Las reglas proceden de la Ley de Contrato de Seguro; su póliza decide el detalle,

y nosotros obtenemos la oferta exacta.

Ejemplo de cálculo

Coche de siete años, golpe en el lateral por culpa suya, todo riesgo con franquicia de 300 euros

El perito valora la reparación en 2.420 euros con IVA. Usted no quiere reparar porque venderá el coche en unos meses.

Importe peritado sin IVA	2.000 euros
IVA al 21 por ciento	420 euros
Franquicia	menos 300 euros
Cobro si pagan sin IVA	1.700 euros
Cobro si pagan con IVA	2.120 euros

Entre ambas opciones hay 420 euros. Compare con la rebaja que le pedirá el comprador por el golpe.

Qué dice la ley

El artículo 18 de la Ley de Contrato de Seguro establece que la aseguradora debe pagar la indemnización al terminar las investigaciones y peritaciones necesarias. Puede sustituir ese pago por la reparación o reposición del objeto dañado, pero solo cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta.

El artículo 26 añade que el seguro no puede servir para enriquecerse. Cobrará el valor del daño según la peritación, no más. Si su póliza solo cubre la reparación en talleres concertados, léala con calma antes de decidir.

Situación	Qué suele cobrar	A tener en cuenta
Repara con factura	la factura, menos franquicia	IVA incluido en la factura
No repara, cobra en metálico	importe peritado, menos franquicia	aclare si incluye el IVA
Siniestro total	valor según póliza, menos franquicia	valor a nuevo, venal o de mercado
Culpa del otro conductor	lo paga la aseguradora del contrario	su todo riesgo no hace falta
Coche de empresa con IVA deducible	importe neto	el IVA lo recupera usted

El IVA, la pregunta clave

El tipo general del IVA en España es del 21 por ciento. Si repara, el IVA está en la factura del taller. Si cobra sin reparar, no hay factura, y cada aseguradora puede calcular el importe de forma distinta. Pida por escrito que le digan si el pago incluye el IVA y por qué.

Si usted es autónomo o empresa y se deduce el IVA, cuente siempre con el importe neto.

Coche financiado o en renting

Si el coche está financiado, compruebe si en la póliza figura la entidad financiera como beneficiaria. En ese caso, pregunte allí antes de aceptar un pago en metálico.

En renting, el seguro suele ir incluido en la cuota y el contrato fija cómo se reparan los daños. Un golpe sin reparar puede cobrársele al devolver el coche.

Cuándo compensa cobrar sin reparar

Compensa con daños estéticos en un coche con años que piensa conservar o vender pronto, o si conoce un taller que lo arregla por menos. Lo que ahorre es suyo.

No compensa con daños que afecten a la seguridad, como frenos, dirección o suspensión, ni en coches de renting. Y recuerde: si vuelve a dañarse la misma zona, la aseguradora no pagará dos veces el mismo daño.

Si la culpa fue de otro

Si el accidente lo causó otro conductor, reclame a la aseguradora del contrario. En ese caso no necesita su propio todo riesgo.

Pida siempre el informe del perito. Si no está de acuerdo con la valoración, puede encargar un peritaje propio.

Paso a paso

Comunique el siniestro y espere la peritación.
Pida el informe del perito y compruebe horas de mano de obra y piezas.
Pregunte por escrito si el pago en metálico incluye el IVA.
Si el coche está financiado o en renting, consulte antes a la entidad.
Decida y pida la confirmación del importe por escrito.

Lista de control

Póliza leída: indemnización en metálico o solo reparación concertada
Franquicia conocida
IVA aclarado por escrito
Beneficiario de la póliza comprobado
Daños de seguridad descartados

Errores frecuentes

Aceptar un pago sin saber si incluye el IVA
Cobrar sin reparar un coche de renting
No reparar daños que afectan a la seguridad
Esperar un segundo pago por el mismo daño más adelante