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¿Cuándo conviene pagar un golpe del coche de su bolsillo?
En resumen
Conviene pagarlo usted cuando la reparación cuesta menos que la subida de prima que le traería el parte con culpa en las próximas renovaciones. Un parte con culpa suele suponer un recargo del 20 al 40 por ciento durante dos o tres años. Con una prima de 500 euros, un golpe de menos de unos 300 euros casi siempre compensa pagarlo. Si hay heridos o la culpa no está clara, dé parte.
Cuánto cuesta
Datos publicados sobre el efecto de un parte con culpa y sobre las primas en España, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Recargo tras un parte con culpa | entre un 20 y un 40 por ciento de la prima |
| Escalones perdidos por parte con culpa | unos 3 o 4 |
| Prima media a terceros | unos 503 euros al año |
| Ejemplo publicado: reparación de 150 euros frente a subida estimada | unos 180 euros de subida |
Valores orientativos, septiembre de 2026, tomados de guías e índices publicados. Los importes del cálculo de ejemplo son valor orientativo de la práctica; cada aseguradora aplica sus propias bonificaciones y recargos. El plazo de siete días procede de la Ley de Contrato de Seguro.
Ejemplo de cálculo
Roce al aparcar, 250 euros de daños al otro coche
Prima de 500 euros con buena bonificación. La culpa es suya y no hay heridos.
| Subida el primer año, 30 por ciento | unos 150 euros |
| Segundo año | unos 100 euros |
| Tercer año | unos 50 euros |
| Reparación pagada por usted | 250 euros |
La subida acumulada ronda los 300 euros, así que pagar usted ahorra unos 50 euros y mantiene limpio su historial. Con un golpe de 600 euros convendría dar parte. Cálculo con valores orientativos.
Por qué un golpe pequeño puede salir caro
Cuando su seguro paga un accidente que usted ha causado, la compañía le baja varios escalones de bonificación. Lo habitual son tres o cuatro, con un recargo del 20 al 40 por ciento en la siguiente renovación.
El descuento vuelve poco a poco, un escalón por cada año sin partes. Además, el siniestro queda en el fichero SINCO durante cinco años, y cualquier compañía a la que quiera cambiarse lo verá.
Cómo hacer la cuenta
Pregunte a su aseguradora cuánto subiría su prima con un parte con culpa y cuántos años tardaría en recuperar el descuento. Sume la subida de cada año. Si el total supera el coste de la reparación, pague usted.
No mire solo la primera renovación. Una subida de 150 euros parece poco frente a un golpe de 250 euros, pero sumada durante tres años puede superarlo.
| Situación | Tendencia |
|---|---|
| Golpe por debajo de la franquicia | lo paga usted de todos modos |
| Golpe leve, reparación de pocos cientos de euros | casi siempre pagar usted |
| Reparación cercana a la subida acumulada | hacer la cuenta |
| Daños altos al otro coche | dar parte |
| Heridos o culpa discutida | dar parte siempre |
| Culpa del otro conductor | dar parte, no afecta a su bonificación |
Comunicar no es lo mismo que reclamar
La Ley de Contrato de Seguro obliga a comunicar el siniestro a la aseguradora en un plazo de siete días desde que lo conoce, salvo que la póliza dé más tiempo. Si no lo hace, la compañía puede reclamarle los daños que le cause el retraso.
Comunicar el golpe y pedir que no se tramite como parte con pago son cosas distintas. Pregunte a su compañía cómo lo registra si usted asume el coste, y deje por escrito con el otro conductor lo que ha pagado y por qué.
Cuándo no debe pagarlo usted
Si hay heridos, si el otro conductor pide importes altos o si la culpa no está clara, deje el caso en manos de su aseguradora. Ella comprueba la reclamación y rechaza lo que no esté justificado.
Tampoco tiene sentido pagar usted si la culpa es del otro: su bonificación no debería resentirse. Y no vacíe unos ahorros que necesita para otra cosa: la subida se reparte en años, la factura del taller hay que pagarla ya.
Paso a paso
- Rellene la declaración amistosa y haga fotos de los daños.
- Comunique el siniestro a su aseguradora en los siete días siguientes.
- Pregunte cuánto subiría su prima y durante cuántos años.
- Pida presupuesto de la reparación y compárelo con la subida acumulada.
- Si paga usted, déjelo por escrito con el otro conductor y guarde la factura.
Lista de control
- Siniestro comunicado dentro de plazo
- Subida de prima calculada para varios años
- Presupuesto de taller por escrito
- Sin heridos y con la culpa clara
- Acuerdo con el otro conductor firmado y factura guardada
Errores frecuentes
- Comparar el golpe solo con la subida del primer año
- Pagar en mano sin nada por escrito y recibir después otra reclamación
- No comunicar nada a la aseguradora y perder su apoyo si el otro reclama más
- Pagar usted un golpe en el que la culpa era del otro conductor
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Tengo que avisar al seguro si pago yo el golpe?
La ley obliga a comunicar el siniestro en siete días. Pregunte a su compañía cómo lo registra si usted asume el pago.
¿A partir de qué importe conviene dar parte?
Cuando la reparación supera la subida acumulada de su prima. Con una prima de 500 euros, el límite suele estar en unos pocos cientos de euros.
¿Cuánto sube el seguro tras un parte con culpa?
Normalmente entre un 20 y un 40 por ciento, y el descuento tarda de dos a tres años en volver.
¿Un parte sin culpa me sube el seguro?
No debería afectar a su bonificación, aunque la prima puede subir en la renovación por otros motivos.
¿Qué es el fichero SINCO?
Un historial común de las aseguradoras con los siniestros de responsabilidad civil de los últimos cinco años. Lo gestiona TIREA.
¿Y si tengo todo riesgo con franquicia?
Los daños en su propio coche por debajo de la franquicia los paga usted en cualquier caso, así que dar parte no le aporta nada.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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