Todo sobre este seguro: RC de empresa
¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para una empresa en España?
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¿Qué daños cubre un seguro de responsabilidad civil de empresa?
En resumen
¿Qué daños cubre? El seguro de responsabilidad civil de empresa paga los daños personales y materiales, y los perjuicios que derivan de ellos, que usted, sus empleados o su actividad causan a terceros. Además asume su defensa jurídica y las fianzas. No cubre los defectos de su propio trabajo, los perjuicios económicos puros ni, sin garantía expresa, los bienes en los que trabaja.
Cuánto cuesta
Primas anuales orientativas publicadas para España, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| RC básica para actividades de bajo riesgo | desde unos 85 euros al año |
| Tienda o comercio | unos 90 a 160 euros al año |
| Bar o restaurante de menos de 50 metros cuadrados | unos 100 a 180 euros al año |
| Taller mecánico | unos 250 a 450 euros al año |
| Construcción, ingeniería, sanidad | hasta unos 1.000 euros al año o más |
Valores orientativos, octubre de 2026, tomados de tablas publicadas.
Garantías como bienes objeto del trabajo o RC patronal con sumas altas encarecen la prima de forma notable según el oficio; es un valor orientativo de la práctica.
Nosotros pedimos la oferta concreta.
Ejemplo de cálculo
Empresa de pintura en Málaga, un accidente, cinco partidas
Un pintor deja un bote en la escalera de una comunidad, un vecino tropieza y la pintura cae sobre la moqueta de la clínica dental del bajo.
| Daño personal: asistencia e indemnización al vecino | cubierto |
| Daño material: moqueta nueva de la clínica | cubierto |
| Perjuicio consecuencial: clínica cerrada dos días | cubierto |
| Pintura corrida en la pared que están pintando | solo con garantía de bienes objeto del trabajo |
| Repintar porque el trabajo quedó mal | no cubierto |
La garantía básica paga tres de las cinco partidas, la cuarta solo con garantía adicional. La quinta la asume la empresa como garantía de su trabajo.
Los tres tipos de daño
Daño personal: un cliente resbala en el suelo mojado de su local y se rompe la muñeca. Se pagan la asistencia, la indemnización por lesiones y los días de baja, y en los casos graves secuelas de por vida. Por eso la suma asegurada debe ser alta.
Daño material: su empleado tira un jarrón en casa de un cliente o rompe una puerta de cristal con la carretilla. Se paga la reparación o el valor del bien.
Perjuicio consecuencial: por la puerta rota el cliente cierra su tienda un día. La venta perdida deriva del daño material y queda cubierta.
| Ejemplo | ¿Cubierto en la garantía básica? |
|---|---|
| Un cliente tropieza con un cable en su taller | sí, daño personal |
| La escalera cae sobre el parqué del cliente | normalmente sí, daño material |
| El cliente cierra un día por ese daño | sí, perjuicio consecuencial |
| Su trabajo es defectuoso y hay que repetirlo | no, es su obligación contractual |
| El azulejo se rompe justo donde usted trabaja | solo con garantía de bienes objeto del trabajo |
| Un mal consejo hace perder dinero al cliente | no, perjuicio económico puro |
Las garantías que conviene conocer
La RC de explotación cubre los daños que causa la actividad diaria, en su local o fuera. La RC patronal cubre las reclamaciones de sus propios trabajadores por un accidente de trabajo, por encima de lo que paga la Seguridad Social; en España es una garantía muy importante y conviene revisar su sublímite por víctima.
La RC de productos cubre los daños que causa lo que usted fabrica, vende o importa. La RC post-trabajos cubre los daños que aparecen después de terminar un trabajo, como una fuga semanas después de una instalación.
| Garantía | Para quién es importante |
|---|---|
| RC patronal | cualquier empresa con empleados |
| Bienes objeto del trabajo | oficios, instaladores, talleres, limpieza |
| RC locativa | quien alquila local, oficina o nave |
| RC de productos | fabricantes, distribuidores, importadores |
| RC post-trabajos | instaladores, reformas, mantenimiento |
| Contaminación accidental | empresas con combustibles, disolventes o depósitos |
La defensa vale tanto como la indemnización
No toda reclamación es fundada. La aseguradora estudia si usted responde y en qué cuantía, dirige la defensa y paga abogados, procuradores y peritos. También suele prestar las fianzas que pida un juzgado.
Como el perjudicado puede dirigirse directamente a la aseguradora, muchas reclamaciones se resuelven sin que usted tenga que adelantar dinero.
Lo que nunca paga
Sus propias máquinas, existencias y local se aseguran con un multirriesgo de comercio o industria. Los daños con vehículos a motor van por el seguro obligatorio del automóvil. Las multas y sanciones no son indemnizaciones y quedan fuera, igual que los daños causados con mala fe.
Si su riesgo principal es asesorar, planificar o programar, los errores hacen perder dinero sin romper nada. Para eso existe la RC profesional.
Paso a paso
- Anote dónde trabaja: en su local, en casa del cliente, en obras, fuera de España.
- Compruebe si trabaja sobre bienes ajenos, alquila locales o recibe llaves.
- Revise en las condiciones particulares qué garantías tiene y con qué sublímites.
- Cubra los huecos con la garantía adecuada, no solo con una suma total mayor.
- Asegure aparte los perjuicios económicos si asesora o proyecta.
Lista de control
- Suma asegurada acorde con su actividad, con sublímite por víctima suficiente
- RC patronal incluida si tiene empleados
- Bienes objeto del trabajo incluidos si trabaja en casa del cliente
- RC locativa si alquila su local
- RC de productos y post-trabajos si fabrica, vende o instala
- Descripción de la actividad igual a lo que hace
Errores frecuentes
- Creer que el seguro paga los defectos del propio trabajo
- Fijarse solo en la suma total y no en los sublímites por víctima
- Empezar una actividad nueva sin comunicarla
- Intentar cubrir errores de asesoramiento con la RC general
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cubre los daños que causan mis empleados?
Sí, los daños que causan a terceros mientras trabajan para usted están cubiertos por la RC de explotación.
¿Cubre los accidentes de mis propios trabajadores?
Solo con la garantía de RC patronal, y por encima de lo que cubren la Seguridad Social y el convenio. Revise el sublímite por víctima.
¿Cubre los daños en mi propio negocio?
No. Sus bienes se aseguran con un multirriesgo. La responsabilidad civil solo paga lo que usted debe a otros.
¿Y los trabajos fuera de España?
Muchas pólizas cubren solo España o la Unión Europea. Para montajes o ventas fuera, pida ampliar el ámbito territorial.
¿Cubre las multas?
No. Las multas y sanciones no son daños a terceros y no se pueden asegurar con este seguro.
¿Necesito además una RC profesional?
Si asesora, diseña o proyecta y un error puede causar pérdidas económicas sin daño material, sí.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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